Baukredite: Mittel zum Bau und Kauf von Bauland

Hypotheken sind leicht zu finden, aber es gibt normalerweise einen Haken: Sie können nur Geld leihen, um einen Platz zu kaufen, an dem bereits existiert . Aber Baukredite sind anders, und sie finanzieren ein neues Haus, Garage oder Geschäftsstruktur. Sie können Ihnen sogar helfen, Land zu renovieren und zu kaufen (wenn Sie es nicht bereits haben).

Baukredite sind weniger beliebt als Standard-Wohnungsbaudarlehen, aber sie sind von zahlreichen Kreditgebern erhältlich.

Wenn Sie an das Bauen denken, beschreibt diese Seite die Grundlagen dieser Kredite. Jeder Kreditgeber geht jedoch anders um, so dass die Details davon abhängen, mit wem Sie arbeiten.

Grundlagen eines Baukredits

Ein Baukredit ist ein kurzfristiges Darlehen für Immobilien. Mit dem Darlehen können Sie Land kaufen, Sie können auf Immobilien bauen, die Sie bereits besitzen, und mit einigen Programmen können Sie sogar bestehende Strukturen renovieren. Diese Kredite sind ähnlich wie eine Kreditlinie: Sie leihen nur, was Sie brauchen, wenn Sie es brauchen, und Sie zahlen nur Zinsen auf den geliehenen Betrag (im Gegensatz zu einem Standard-Darlehen, wo Sie 100% des Geldes vor und beginnen, sofort Zinsen auf das gesamte Guthaben zu zahlen).

Während der Bauphase werden Sie in der Regel nur Zinszahlungen tätigen (oder überhaupt keine Zahlungen), basierend auf dem Betrag, den Sie bis heute ausgeliehen haben. Wenn bestimmte Meilensteine ​​erreicht sind, werden Sie oder Ihr Bauunternehmer Zahlungen für bereits abgeschlossene Arbeiten anfordern.

Ein Inspektor wird überprüfen, ob die Arbeit erledigt wurde (aber er bewertet nicht die Qualität der Arbeit), und eine Auszahlung geht an den Erbauer, wenn alles in Ordnung ist.

Darlehen dauern normalerweise weniger als ein Jahr, und sie werden mit einem anderen "permanenten" Darlehen zurückgezahlt - Sie werden das Baudarlehen nach Abschluss der Bauarbeiten los.

Da Baudarlehen höhere (oft variable) Zinssätze als herkömmliche Wohnungsbaudarlehen haben, möchten Sie das Darlehen nicht für immer behalten. Um das Darlehen in den Ruhestand zu nehmen, erhalten Sie eine Bewertung und Inspektion der fertiggestellten Immobilie und refinanzieren sich zu einem geeigneteren Darlehen.

Es gibt zwei Möglichkeiten, den temporären Kredit loszuwerden:

• Bewerben Sie sich um einen neuen Kredit, nachdem der Bau abgeschlossen ist, oder
• Arrangieren Sie beide Darlehen im Voraus (auch als Single-Closing bekannt)

Ein Baudarlehen kann für fast jeden Teil Ihres Projekts verwendet werden: Kauf des Landes, Graben eines Lochs, Gießen von Fundament, Rahmung und Fertigstellung. Sie können auch Garagen, grundlegende Schuppen und andere Strukturen bauen, je nach den Richtlinien Ihres Kreditgebers.

Wie bei den meisten Darlehen, zählen Sie nicht auf 100% von dem, was Sie brauchen. Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie irgendeine Art von Eigenkapital in das Geschäft einbringen. Sie können natürlich Geld auf den Tisch bringen, aber wenn Sie bereits Land besitzen, können Sie die Immobilie als Sicherheit anstelle von Bargeld nutzen.

Ein solider Plan

Um einen Baudarlehen zu erhalten, müssen Sie sich wie bei jedem anderen Darlehen qualifizieren. Das heißt, Sie brauchen gute Kredite und günstige Verhältnisse (Schulden zu Einkommen und Kredit zu Wert). Konsequentes Einkommen hilft auch.

Baukredite sind einzigartig, weil die Bank Ihre Baupläne genehmigen muss.

Wenn Sie bei einem Bauunternehmen einkaufen, das regelmäßig mit einem bestimmten Kreditgeber zusammenarbeitet, können Genehmigungen vereinfacht werden. Jedoch können mehr "kundenspezifische" Projekte eine Herausforderung darstellen. Erwarten Sie Ihren Kreditgeber, um vollständige Details über das Projekt zu fragen: wer macht die Arbeit, wie genau wird es getan werden (Architekturzeichnungen helfen), was ist der Zeitplan, was sind die projizierten Kosten, wird die Struktur lokale Vorschriften und Anforderungen erfüllen, und wie viel wird die Immobilie bei Fertigstellung wert sein? Leider können Sie es nicht einfach flügeln.

Was ist, wenn Sie alle Bauarbeiten selbst durchführen wollen? Das macht die Sache noch schwieriger. Banken zögern, mit Bauunternehmern zusammenzuarbeiten - sie befürchten, dass das Projekt vom Kurs abkommen wird. Wenn Sie kein professioneller Vollzeitunternehmer mit langjähriger Erfahrung sind, müssen Sie wahrscheinlich jemanden anders einstellen.

Ein Plan ist großartig und Flexibilität ist noch besser. Bauprojekte sind berüchtigt für Verspätungen und Überraschungen, also seien Sie sicher, etwas Spielraum zu lassen. Planen Sie nicht, alles auszugeben, was die Bank bereit ist, Ihnen zu geben, und planen Sie nicht, Ihr bestehendes Heim am Tag nach der "geplanten" Fertigstellung zu verlassen.