Bankläufe befürchten, wenn Kunden Verluste

Ein Banklauf ist ein Ereignis, bei dem Bankkunden versuchen, mehr Geld von der Bank abzuheben, als die Bank bereitstellen kann. Banken halten nicht alle Kundeneinlagen in bar zur sofortigen Rücknahme bereit. Stattdessen werden diese Vermögenswerte in Darlehen und andere Arten von Investitionen investiert. Ebenso halten Banken nur geringe Mengen an Bargeld in Tresoren und Geldautomaten. Infolgedessen kann eine überwältigende Nachfrage nach Einlagen dazu führen, dass eine Bank ihren Kunden kein Geld mehr geben kann.

Wenn eine Bank den Kundenwünschen nach Auszahlungen nicht nachkommen kann - oder wenn das Gerücht besteht, dass die Bank dazu nicht in der Lage sein wird - verschlechtert sich die Situation. Kunden fürchten, der "Letzte zum Ausgang" zu sein, und versuchen, sich so weit wie möglich zurückzuziehen. Im schlimmsten Fall ist eine Bank möglicherweise nicht in der Lage, Verpflichtungen zu erfüllen, was zu einem vollständigen Ausfall führt.

Warum sie passieren

Angst vor Verlust: Bank Runs basieren auf der Angst, Geld zu verlieren. Kunden denken (manchmal akkurat), dass wenn eine Bank in Schwierigkeiten gerät, sie ihr gesamtes Geld in der Bank verlieren. Diese Angst ist verständlich - Ihre hart verdienten Ersparnisse scheinen in Gefahr zu sein - und alle machen verzweifelt Ausschau nach den Ausgängen.

Abwärtsspiralen: Leider können Bankrunen sich selbst erfüllende Prophezeiungen schaffen. Eine Bank könnte auf einem etwas wackeligen Boden sein, aber immer noch weit entfernt von Versagen. Wenn jedoch alle gleichzeitig Geld abheben, wird die Bank plötzlich viel schwächer.

Die Bank könnte gezwungen sein, durch den Verkauf von Anlagen zu einem ungünstigen Zeitpunkt Barmittel zu generieren, was häufig bedeutet, Verluste bei den Anlagen zu verkraften. Zum Beispiel ist der Verkauf auf dem Höhepunkt einer Finanzkrise im Allgemeinen eine schlechte Zeit für die Bank, um Vermögenswerte gegen Bargeld einzutauschen. Wenn eine Bank vorher nicht scheitern sollte, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit einer Insolvenz während und nach einer Panik.

Fractional Reserve Banking: Im Gegensatz zu den dramatischen Filmen halten die Banken sehr wenig Geld in physischen Bankfilialen. Kundeneinlagen sitzen nicht im Tresor und warten darauf, dass Leute hereinkommen und auszahlen. Stattdessen verleihen Banken dieses Geld an Kreditnehmer und investieren die Mittel in die Finanzmärkte. Geld ist jetzt mehr oder weniger elektronisch, aber Banken haben vielleicht nur 10 Prozent der gesamten Kundenvermögen für Transfers und elektronische Abhebungen zur Verfügung. Durch das Reservebanking können Banken nur geringe Reserven zur Verfügung haben, da die Mehrheit der Kunden in den meisten Fällen nicht gleichzeitig Geld benötigt.

Nationalbank läuft: Ein Banklauf kann bei einem bestimmten Finanzinstitut stattfinden, oder es kann auf nationaler Ebene geschehen. Wenn Anleger oder Kontoinhaber glauben, dass das Banksystem oder Finanzsystem eines bestimmten Landes kurz vor dem Zusammenbruch steht, werden sie versuchen, Gelder an ausländische Banken zu transferieren.Dies kann wiederum bestehende Probleme verschlimmern und zu einer sich selbst erfüllenden Prophezeiung werden.

Machen Bankläufe Sinn?

Bank Runs sind das Ergebnis einer sehr beängstigenden Aussicht, und niemand will Geld verlieren. Aber Verbraucherbankläufe in den USA sind für die Mehrheit der Bevölkerung normalerweise unnötig.

Federal Deposit Insurance: Die meisten Einleger in den USA verlieren kein Geld, wenn ihre Bank ausfällt.

In der Tat könnten sie auf keine sinnvolle Weise belästigt werden. Die Bundesregierung trägt dazu bei, dass einige Einlagen bei Banken und Kreditgenossenschaften im Falle eines Scheiterns der Institution geschützt werden. Durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) können Kunden bei teilnehmenden Banken einen vollständigen oder teilweisen Schutz erhalten. Bundesversicherte Kreditgenossenschaften genießen eine ähnliche Deckung durch den National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Der Schutz ist auf $ 250, 000 pro Einleger pro Institution begrenzt, aber es gibt Möglichkeiten, mehr als das in einer einzelnen Bank oder Kreditgenossenschaft zu decken.

Auswirkungen von Bankausfällen: Bei vielen Bankenausfällen können gedeckte Kunden weiterhin Schecks schreiben, Geld einzahlen und elektronische Überweisungen tätigen, als ob nichts passiert wäre. Irgendwann werden sie feststellen, dass der Name und das Logo in ihren Aussagen sich ändern, aber ihr Kontostand ist derselbe, den sie sonst ohne Rücksicht auf das Scheitern der Bank gehabt hätte.

Ungedeckte Einlagen: Diejenigen, die nicht vollständig von der FDIC oder NCUSIF gedeckt sind, setzen Geld in Gefahr, und es kann für sie Sinn machen, Vermögenswerte abzuziehen. Manchmal ist das leichter gesagt als getan, und es kann zu spät sein, wenn die Nachricht bricht. Angesichts der Anzahl von Entscheidungen, die Sie für die Verbreitung Ihres Geldes haben, warum sollten Sie dieses Risiko eingehen? Ebenso könnte ein totales Zusammenbrechen des Finanzsystems einen Bankrott rechtfertigen, aber Sie können feststellen, dass die lokale Währung mehr oder weniger wertlos ist, wenn Ihr Land in Aufruhr ist.

Historische Basis: Die Bankrunen erlangten während der Zeit der Weltwirtschaftskrise eine traurige Berühmtheit, als die Verbraucher tatsächlich ihr gesamtes Geld verloren. Kurz darauf wurde die FDIC gegründet, und die Risikokonsumenten sind deutlich weniger stark als früher.