Asset Placement Steuerstrategie

Es mag viele neue Investoren überraschen, wenn sie feststellen, dass zwei Personen mit identischen Portfolios im Laufe mehrerer Jahre sehr unterschiedliche Ergebnisse erzielen können. Der Grund dafür liegt in der Platzierung von Vermögenswerten. Mit anderen Worten, wo Sie Ihre Investitionen halten können genauso wichtig sein wie welche Assets Sie auswählen. Wie Sie im Complete Beginner's Guide zu Kapitalertragssteuern erfahren haben, ist das Verständnis dieses Konzepts für Sie und Ihr Geldbeutel unerlässlich.

Wie Asset-Platzierung funktioniert

Was bei einer Anlage von Bedeutung ist, ist die zusammengesetzte jährliche nachsteuerliche, inflationsbereinigte Rendite, die ein Anleger für sein Kapital erzielt. Lesen Sie diesen Satz noch einmal: nach Steuern . Erfahren Sie, wie Sie die jährliche Wachstumsrate (CAGR) berechnen können. Diejenigen von Ihnen, die mit dem Zeitwert von Geldgleichungen vertraut sind, wissen, dass scheinbar kleine Beträge zu bedeutenden Geldhaufen beitragen können, wenn sie allein gelassen werden. Wenn Sie Beträge von nur 100 USD oder weniger im Monat investieren können, gibt es Möglichkeiten, ein aussagekräftiges Anlageportfolio aufzubauen. Jedes Mal, wenn ein Teil Ihrer Erträge an Uncle Sam abgeführt wird, ist der zukünftige Wert des Vermögenswerts stark verringert, da Sie nicht nur das Geld selbst verloren haben, sondern auch den gesamten Gewinn, der durch die Investition dieses Geldes verdient werden könnte.

Asset Placement funktioniert, weil verschiedene Arten von Anlagen unterschiedlich steuerlich behandelt werden. Abhängig von der Zeitdauer, während der ein Vermögenswert gehalten wird, werden beispielsweise Erträge aus Kapitalgewinnen mit deutlich niedrigeren Zinssätzen als Dividenden und Anleihen verzinst.

In Fällen von Haushalten mit höherem Einkommen kann die Steuer auf die letztgenannte Einkommensart manchmal bis zu 35% erreichen. Indem er einfach alle seine hochverzinslichen Aktien und Unternehmensanleihen in seine steuerbegünstigten Konten einbringt, kann ein Anleger sofort signifikante Steuerersparnisse erzielen, die manchmal mehrere zehntausend Dollar pro Jahr betragen können, und schließlich Millionen mehr an Vermögenswerten. im Verlauf einer erfolgreichen Investition.

Ein einfaches Beispiel dafür, wie Asset-Platzierung Ihnen Geld sparen kann

Stellen Sie sich vor, Sie haben ein Portfolio im Wert von $ 100 000. Die Hälfte Ihres Vermögens oder $ 50 000 besteht aus Investment-Grade-Anleihen. 8%, die $ 4, 000 pro Jahr in den Zinseinkommen erzeugen. Fünfundzwanzig Prozent des Portfolios oder 25.000 USD bestehen aus Stammaktien mit hohen Dividenden, die pro Jahr 1.000 USD generieren. Die verbleibenden fünfundzwanzig Prozent oder 25.000 Dollar bestehen aus Stammaktien, die keine Dividenden ausschütten.

In diesem Szenario würde ein Anleger in der 35% -Steuergruppe sofort 1 750 Dollar pro Jahr einsparen, indem er die hochverzinslichen Aktien und Unternehmensanleihen auf seine steuerbegünstigten Konten legt. (Um dies zu berechnen, addieren Sie die $ 4 000 AnleihezREPLACEräge und das $ 1, 000 Dividendeneinkommen zusammen, um $ 5,000 zu erhalten. 35% Steuern auf $ 5,000 sind $ 1, 750.) es macht für ihn keinen Sinn, seine nicht ausschüttenden Stammaktien in einem solchen Konto zu platzieren, weil er keine Steuern auf den Gewinn zahlt, bis er sich entscheidet, die Investition zu verkaufen; selbst dann wird er mit einer Rate besteuert, die die Hälfte dessen beträgt, was er sonst bezahlt hätte! Für die meisten Anleger werden Kapitalerträge mit 15% besteuert.

Ein Leitfaden zur Anlage von Vermögenswerten

Wenn Sie entscheiden, welche Art von Konten Sie anlegen möchten, wie etwa Unternehmensanleihen und Stammaktien, helfen Ihnen diese einfachen Richtlinien im Allgemeinen bei Ihrer Entscheidung:

Vermögenswerte, die platziert in steuerbegünstigten Konten (401k, IRA, etc.):

• Hochrentierige Stammaktien mit langer Historie von Dividendenausschüttungen
• Unternehmensanleihen
• Risikoarbitragegeschäfte
• Anteile von Immobilieninvestmentfonds ( REITs)

Vermögenswerte, die auf regulären, nicht steuerbegünstigten Konten platziert werden sollten (Brokerage, Direktbesitz, etc.):

• Stammaktien mit geringen oder keinen Dividendenausschüttungen, die Sie voraussichtlich für mehr als Jahr
• Steuerfreie Kommunalobligationen (da sie bereits steuerfrei sind, müssen sie nicht in steuerbegünstigte Konten aufgenommen werden)