Asset Based Loan Financing: Wie es funktioniert und seine Vorteile

Aufgrund der jüngsten Wirtschaftskrise in vielen Ländern mussten viele große und kleine Unternehmen finanzielle Schwierigkeiten bewältigen. Aus diesem Grund sind unbesicherte Kredite eine schwierige Sache geworden, da viele Finanzinstitute nicht bereit sind, sie auszugeben. Aus diesem Grund haben sich viele Unternehmen entschieden, ihre eigenen Vermögenswerte als Sicherheiten für Kreditgeber in Form einer so genannten Asset-Based-Loan-Finanzierung zu verwenden.

Daher ist die finanzierungsbasierte Kreditfinanzierung ein Prozess, bei dem die Vermögenswerte des Unternehmens als Sicherheit verwendet werden, um einen Kredit von den Kreditgebern zu erhalten. Meist wird diese Entscheidung vom Unternehmen getroffen, wenn es zu Erweiterungszwecken mehr Betriebskapital benötigt. Bei allen Asset Based Loans (ABL) sind die Zinsen des Kreditgebers durch die Vermögenswerte des Kreditnehmers gesichert, die auch bestimmen, auf wie viel Darlehen ein Unternehmen zugreifen kann.

Es ist zu beachten, dass sich sowohl kleine als auch große Unternehmen für ein ABL-Darlehen qualifizieren können. Dazu gehören Großhändler, Einzelhändler, Distributoren und sogar Dienstleister. Viele der auf Vermögenswerten basierenden Kreditgeber wünschen sich jedoch ein Unternehmen mit stabilen Bilanzen mit starken Vermögenswerten.

Wer verwendet Asset Based Loans?

Diese Kredite sind in der Regel ratsam, wenn ein Unternehmen Umlaufkapital benötigt, um alle normalen Geschäftsaktivitäten aufrechtzuerhalten. Das Unternehmen entscheidet sich daher, sein eigenes Vermögen zu nutzen, um finanzielle Unterstützung von Kreditgebern zu erhalten.

In diesem Fall werden die Vermögenswerte des Unternehmens als Sicherheiten verwendet.

Welche Vermögenswerte kann ein Unternehmen als Sicherheit verwenden?

Viele Kreditgeber nehmen Forderungen als Hauptsicherheiten an. Ein Unternehmen kann jedoch weiterhin seine Ausrüstung, Maschinen, Immobilien und Bestände als Sicherheiten verwenden.

Was bestimmt wie viel von einem Asset Based Loan ein Unternehmen erhält?

Nicht alle Unternehmen können den gleichen Kreditbetrag erhalten. Manchmal wird der Betrag, um den sich ein Unternehmen bewirbt, vom Kreditgeber aufgrund bestimmter Regeln, die den Kreditprozess leiten, möglicherweise nicht gewährt. Im Allgemeinen darf ein Unternehmen zwischen 75% und 80% des Wertes der Forderungen des Unternehmens ausleihen. Auf der anderen Seite, wenn das Inventar als Sicherheit verwendet wird, qualifiziert sich ein Unternehmen für ein Darlehen in Höhe von 50% des Inventarwertes.

Wie hoch sind die Kosten eines Asset Based Loans?

Die Kosten dieser Kredite hängen vom Wert der verwendeten Sicherheiten, der Höhe des Kredits sowie dem allgemeinen Risiko ab. Häufig werden die Kosten des Darlehens auf der Grundlage des aktuellen effektiven Jahreszinses (APR) festgesetzt, der zwischen 7% und 17% liegt.

Wie funktioniert der Due-Diligence-Prozess für das Darlehen?

Bevor ein Kreditgeber sich bereit erklärt, einem Unternehmen Darlehen zu gewähren, muss er über den finanziellen Status des Unternehmens, die Art der verwendeten Sicherheiten sowie über die Finanzbücher des Unternehmens recherchieren.

Was sind die Vorteile eines auf Vermögenswerte basierenden Darlehens für ein Unternehmen?

Die ABLs sind für ein Unternehmen auf folgende Weise sehr vorteilhaft:

1. Kann schnell erhalten werden - Im Gegensatz zu anderen herkömmlichen Darlehen, die viel Dokumentation erfordern, sind ABLs ohne Probleme mühelos zu beschaffen, solange das Unternehmen die Ausleihkriterien.
2. Finanzstabilität - Diese Kredite können ein Unternehmen, das harte wirtschaftliche Zeiten durchläuft, abfedern und es schnell wieder in einen stabilen Finanzstaat bringen. Dies liegt daran, dass sie innerhalb kurzer Zeit gegeben werden, um den Cashflow des Unternehmens zu erhöhen.
3. Im Vergleich zu anderen Arten von Darlehen leichter zu erhalten - Realistischerweise ist es einfacher, sich für einen ABL-Kredit im Vergleich zu anderen Kreditlinien zu qualifizieren. Dies ist darauf zurückzuführen, dass nur sehr wenige Prozesse beteiligt sind. Zu beachten sind die finanzielle Lage der Gesellschaft und der Wert der verwendeten Sicherheiten.
4. Flexibler in Bezug auf Beschränkungen - Asset-basierte Kredite sind sehr flexibel, wenn es darum geht, wie das Unternehmen es ausgibt. Es kommt nicht mit Strings wie andere Kreditformen.
5. Mangel an Schulden - Asset-basierte Kreditfinanzierung ist der beste Weg für ein Unternehmen, das frei von Schulden bleiben will und die Kreditoptionen des Unternehmens offen zu halten.