Sparen Sie genug für den Ruhestand?

Sparen Sie genug Geld für den Ruhestand?

Es gibt verschiedene Theorien, wie diese Frage beantwortet werden kann. Ich empfehle Ihnen, all diese Übungen zu durchlaufen, damit Sie eine umfassende Vorstellung davon bekommen, ob Sie auf der Strecke sind oder nicht.

Wenn Sie alle diese Faustregeln durchgehen und die Mehrheit Ihnen ein Daumen-hoch-Ergebnis gibt (Sie sagen, dass Sie auf der Strecke sind), sind Sie wahrscheinlich in Ordnung. Aber wenn mehrere Lackmustests Ihnen sagen, dass Sie nicht auf der richtigen Spur sind, kann es ein Warnsignal sein, dass Sie Ihre Rentenbeiträge erhöhen sollten.

Sehen wir uns das an:

# 1: Percentage

Die erste Faustregel ist einfach: Sparen Sie mindestens 15% jedes Gehalts im Ruhestand Konten, wie ein 401k, 403b oder IRA?

Denken Sie daran, dass sich Arbeitgeber-Matches für diese Summe qualifizieren. Wenn Ihr Arbeitgeber zum Beispiel die ersten 5% Ihres Beitrags deckt, können Sie 10% Ihres Einkommens sparen, Ihr Arbeitgeber spart weitere 5% und Sie sparen insgesamt 15%.

# 2: Ersetzen von 70 auf 85 Prozent

Eine beliebte Faustregel ist, dass Sie 70 bis 85 Prozent Ihres laufenden Einkommens im Ruhestand ersetzen können. Wenn Sie und Ihr Ehepartner zum Beispiel $ 100, 000 zusammen verdienen, sollten Sie jedes Jahr im Ruhestand 70.000 bis 85.000 Dollar verdienen.

Zugegebenermaßen ist dies eine fehlerhafte Faustregel, da es von der Annahme ausgeht, dass Ihre Ausgaben (Ausgaben) eng mit Ihrem Einkommen korrelieren. (Die unausgesprochene Prämisse ist, dass Sie das meiste von dem, was Sie machen, ausgeben).

Ich empfehle Ihnen, diese Taktik zu ändern, indem Sie Ihre aktuellen Ausgaben prüfen.

Was zum nächsten Tipp führt …

# 3: Schätzung über Ihre aktuellen Ausgaben

Eine weitere Möglichkeit, sich diesem zu nähern: Schätzen Sie, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen.

Beginnen Sie mit Ihren aktuellen Ausgaben. Dies ist eine gute Annäherung daran, wie viel Geld (in inflationsbereinigten Dollars) Sie im Ruhestand verbringen wollen.

Ja, Sie haben heute Ausgaben, die Sie im Ruhestand nicht haben werden, wie zum Beispiel Ihre Hypothek. (Idealerweise wird das ab dem Zeitpunkt ausgezahlt, an dem Sie in Rente gehen). Aber Sie haben auch Ruhestandskosten, die Sie nicht heute tragen, wie bestimmte aus der Tasche heraus Gesundheit und Ende der Lebenspflegekosten. Und idealerweise werden Sie auch mehr reisen, mehr Hobbys genießen und sich etwas gönnen.

Infolgedessen können Sie für den Ruhestand planen, indem Sie davon ausgehen, dass Sie ungefähr den gleichen Betrag ausgeben werden, den Sie jetzt ausgeben.

Schauen wir uns ein Beispiel an, um dies zu veranschaulichen. Nehmen wir an, dass Sie und Ihr Ehepartner derzeit 60.000 $ pro Jahr (unabhängig von Ihrem Einkommen) ausgeben, und dass Sie während des Ruhestands mit einem Budget von 60.000 $ pro Jahr leben möchten.

Im nächsten Schritt sehen Sie sich Ihre erwarteten Sozialversicherungsauszahlungen an, die Sie auf der Website der Social Security Administration erhalten.Diese Agentur wird Ihnen zeigen, wie viel Geld Sie auf der Strecke haben. Sie können das Estimator-Tool auch auf der SSA-Website verwenden, wenn Sie sich nicht bei Ihrem persönlichen Konto anmelden können.

Nehmen wir an, Sie sind darauf vorbereitet, $ 20.000 pro Jahr von SSA zu erhalten. Dies bedeutet, dass Sie ein Rentenportfolio benötigen, das die anderen 40.000 $ jährlich (um insgesamt 60.000 $ zu erreichen) erstellen kann.

Um 40.000 $ pro Jahr zu generieren, benötigen Sie mindestens 1 Million $ in Ihrem Portfolio.

Dadurch können Sie das Portfolio mit einer Rate von 4 Prozent pro Jahr zurücknehmen, was normalerweise als eine sichere Abhebungsrate angesehen wird.

Perfekt. Jetzt kennen Sie Ihr Ziel.

Verwenden Sie einen Online-Rentenrechner, um zu sehen, ob Ihre aktuellen Beiträge Sie in die Lage versetzen, ein 1-Millionen-Dollar-Portfolio aufzubauen. Wenn dies nicht der Fall ist, müssen Sie mehr in Ihre Rentenkonten investieren.

(Hier ist ein Artikel, der bestimmte Meilensteine ​​durchläuft. Wenn Sie z. B. $ 2 500 pro Monat in einem Konto mit aufgeschobenen Steuern sparen, das jährlich um 7 Prozent wächst), werden Sie in 17 Jahren Millionär. Wenn Sie nur 400 Dollar pro Monat sparen können, brauchen Sie 39 Jahre, um diese Million zu verdienen.

Abschließende Gedanken

Sparen Sie genug für den Ruhestand? Wenn Sie mindestens 15 Prozent Ihres Einkommens beiseite legen, dann ist die kurze und einfache Antwort ja.

Aber um eine umfassendere Vorstellung davon zu bekommen, ob Sie genug sparen oder nicht, schätzen Sie Ihre Kosten während des Ruhestands ein und erhalten Sie eine Vorstellung davon, wie viel von diesen Kosten aus Ihrem Anlageportfolio generiert werden muss. Dann schauen Sie sich einfach an, ob Ihre Beiträge Sie in die Lage versetzen, dieses Geld aus Ihrem Portfolio zu generieren.

Wenn du dir Sorgen machst, dass du nicht genug sparst, schadet es nie, deine Beiträge ein wenig zu steigern. Wenn nichts anderes, werden die zusätzlichen Einsparungen Ihnen zusätzliche Ruhe geben.