Verwenden Sie ein HSA, um für den Ruhestand zu sparen und Steuern

Wie Sie bestimmen können, ob Sie zu einem Gesundheitssparkonto beitragen können

Sie müssen sich an einem hochbezahlbaren Gesundheitsplan (HDHP) beteiligen, um an einem Gesundheitssparkonto teilnehmen zu können ( HSA). Im Allgemeinen muss eine Krankenversicherung einen Selbstbehalt von mindestens $ 1, 300 für die individuelle Deckung und $ 2, 600 für die Familienversicherung im Jahr 2015 haben. Jährliche Out-of-Pocket-Ausgaben (Selbstbehalte, Zuzahlungen und andere Beträge, aber keine Prämien) ) kann $ 6, 450 für Selbst-nur Abdeckung und $ 12, 900 für Familie Abdeckung nicht überschreiten.

Viele an den Börsen gekaufte Bronze- und Silberpläne sind ebenfalls HSA-fähig.

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Gesundheitssparkonten bieten dringend benötigten Schutz, um zur Deckung aktueller und künftiger Gesundheitsausgaben beizutragen. HSAs können auch Sie profitieren, indem Sie Ihre Einkommensteuern senken. Sie können bis zu $ ​​3, 350 für die individuelle Deckung und bis zu $ ​​6, 650 für die Familienabdeckung für 2015 beitragen. Wenn Sie 55 Jahre oder älter sind, gibt es einen zusätzlichen $ 1 000 Aufholbeitrag bis Medicare Anspruch auf 65. Wenn Sie und Ihr Ehepartner sind beide 55 Jahre oder älter und nicht in Medicare eingeschrieben, können Sie beide einen Aufholbeitrag leisten. Es sollten jedoch doppelte Aufholbeiträge im jeweiligen HSA jedes Ehegatten geleistet werden.

Mit diesem Rechner oder dem TaxCaster von TurboTax können Sie potenzielle Steuerersparnisse aus einem Beitrag auf ein Sparkonto schätzen.

Sie haben bis zum Ablauf der Steuererklärung Zeit, um zu Ihrem HSA beizutragen, wenn Sie Ihre Beiträge für das aktuelle Steuerjahr noch nicht ausgeschöpft haben.

Die Mehrheit der HSA-Teilnehmer bevorzugen die Bequemlichkeit von Gehaltsabzügen.

Die meisten Menschen erkennen nicht die Möglichkeit, direkte Beiträge zu einem HSA außerhalb der Arbeit zu leisten. Sie können direkt zu einem HSA beitragen, indem Sie einfach einen Scheck schreiben oder automatische Überweisungen von Ihrem Bankkonto einrichten. Sie können sogar wählen, eine andere HSA-Bank zu verwenden. Denken Sie nur daran, wie viel Sie Ihrem HSA möglicherweise hinzufügen können, um Beiträge einzubeziehen, die Ihr Arbeitgeber im Jahr 2015 mit Ihren Beiträgen für das Steuerjahr 2015 geleistet hat.

HSA-Beiträge verringern Ihr steuerpflichtiges Einkommen

Beiträge an ein Gesundheitssparkonto werden als "über der Linie" abgezogen. Infolgedessen kann dies dazu beitragen, Ihr angepasstes Bruttoeinkommen (AGI) zu senken und könnte Ihnen sogar helfen, sich für andere Abzüge und Gutschriften zu qualifizieren, die von Ihrem AGI abhängig sind. Ein weiterer zusätzlicher Vorteil ist, dass Sie keine Abzüge auf einer Steuererklärung angeben müssen, um den HSA-Abzug geltend zu machen.

Gesundheitssparkonten bieten grundsätzlich eine dreifache Steuerbefreiung. Ihre HSA-Beiträge reduzieren Ihr steuerpflichtiges Einkommen heute, wachsen steuerbegünstigt und können steuerfrei eingezogen werden, solange Sie es für gesundheitsbezogene Ausgaben verwenden.Wachsende Sorgen über steigende Gesundheitskosten machen HSAs zu einem wertvollen Finanzplanungstool, wenn sie jetzt und im Ruhestand für die Gesundheitskosten sparen.

Health Savings Accounts haben keine "Use it or lose it" -Vorschrift

Dies unterscheidet sich erheblich von flexiblen Ausgabenkonten (FSAs), die nur eine begrenzte Übertragung von Vermögenswerten von einem Jahr zum anderen ermöglichen. Aus diesem Grund können Sie so lange wie möglich HSA-Gelder in Ihrem Konto belassen. Gesundheitssparkonten können auch eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten bieten, um Ihr Geld wachsen zu lassen.

Die Möglichkeit, Ihre HSA-Mittel in einem steuerbegünstigten Konto wachsen zu lassen, ist eine clevere Möglichkeit, Ihr Altersguthaben zu ergänzen.

Im Gegensatz zu abzugsfähigen IRA-Beiträgen haben Sparkonten keine Einkommensbeschränkungen. Die wichtigste Voraussetzung, um zu einem HSA beizutragen, ist, dass Sie während des Steuerjahres 2015 von einer abzugsfähigen Krankenversicherung mit einem Gesundheitssparkonto abgesichert waren. Es ist jedoch wichtig, daran zu erinnern, dass HSA-Beiträge bis zum Ablauf der Steuererklärung (18. April 2016) geleistet werden müssen, selbst wenn Sie eine Verlängerung beantragen.

Wenn das HSA nicht für qualifizierte medizinische Ausgaben verwendet wird, müssen Sie eine normale Einkommenssteuer auf die Verteilung zuzüglich einer 20% igen Strafe zahlen, wenn es vor dem Alter von 65 Jahren eingenommen wird. Eine Möglichkeit, dies zu betrachten, ist, als wäre das HSA eine Steuer aufgeschoben 401 (k) mit einer 20% igen Vorbezugsstrafe bis zum Alter von 65 Jahren, aber mit dem zusätzlichen Bonus von steuerfreien Ausschüttungen, wenn das Geld für qualifizierte medizinische Kosten verwendet wird.

Wenn Sie das Glück haben, eine gute Gesundheit und niedrige medizinische Kosten zu haben, müssen Sie einfach bis zum 65. Lebensjahr warten, um die Vorbezugsstrafe zu vermeiden.

Viele Finanzplaner empfehlen, die HSA-Beiträge voll auszuschöpfen, nachdem Sie Ihren Notfallfonds aufgebaut und den Plan Ihres Arbeitgebers zusammengestellt haben. Das HSA ist die einzige Kontoart, die sowohl Vorsteuer- als auch steuerfreie Vorteile bietet. Es stellt auch Mittel zur Verfügung, um zu helfen, für Gesundheitspflegeunkosten zu zahlen, die normalerweise eine Hauptsorge sind, sobald Sie Ruhestand erreichen. In der Tat wird es oft empfohlen, für Gesundheitskosten aus eigener Tasche zu bezahlen, wenn möglich, damit Ihr HSA-Geld für den Ruhestand weiterhin steuerfrei wächst.