Habe ich genug in den Ruhestand?

Haben Sie genug, um sich zurückzuziehen? Wenn Sie wirklich wissen möchten, müssen Sie einige persönliche Berechnungen auf der Grundlage, wann Sie in Rente gehen wollen, und wie viel Sie im Ruhestand verbringen wollen.

Um eine grobe Schätzung zu erhalten, gehen Sie durch die fünf folgenden Schritte und in fünf Minuten können Sie eine einfache Ja oder Nein-Antwort finden.

5 Stufenberechnung

Hier finden Sie eine Übersicht über eine einfache fünfstufige Berechnung, mit der Sie feststellen können, ob Sie genügend Einkommen und Ersparnisse haben, um Ihre Ausgaben im Ruhestand zu decken.

1. Wie hoch sind Ihre jährlichen Gesamtbeiträge zur Altersvorsorge?
2. Multiplizieren Sie diese Zahl mit der Anzahl der verbleibenden Jahre bis zum Ruhestand (der Teil "wann Sie in Rente gehen wollen").
3. Fügen Sie Ihre aktuellen Altersguthaben dieser Nummer hinzu.
4. Teilen Sie sich durch die Anzahl der Jahre, die Sie voraussichtlich im Ruhestand verbringen werden.
5. Fügen Sie das zu anderen garantierten Einnahmequellen hinzu.

Wenn Sie mit der Berechnung fertig sind, vergleichen Sie die Antwort auf Ihre aktuellen jährlichen Ausgaben, um zu sehen, ob der Betrag, den Sie projiziert haben, ausreicht, um die Lebenshaltungskosten zu decken, die Sie normalerweise haben.

Beispiel: Verwenden der Berechnung "Enough" (Ausreichend)

Wir werden die Fünf-Schritte-Berechnung für ein Beispielpaar durchgehen. Hier sind die Fakten:

• Paar, Alter 55.
• Jeder trägt den maximalen Betrag zu seinem IRA-Konto jedes Jahr bei, für insgesamt $ 13, 000 von IRA-Beiträgen jedes Jahr ($ 6, 500 jeder).
• Haben schon $ 150, 000 gespart.
• Sie möchten gerne im vollen Rentenalter, wie von der Sozialversicherung definiert, in ihrem Fall 66 und 2 Monate alt werden, nennen es aber 67.

• Basierend auf den Ergebnissen einiger Lebenserwartungsrechner erwarten sie, dass mindestens einer von ihnen bis zum Alter von 94 Jahren alt wird, so dass sie erwarten, 27 Jahre im Ruhestand zu verbringen.
• Er hat $ 2, 200 pro Monat ($ 26, 400 pro Jahr) in Sozialversicherungsleistungen, und sie wird die Hälfte dieses Betrags ($ 13, 200 pro Jahr) als eheliche Leistung sammeln.

Unter Verwendung ihrer Daten ist dies die Art und Weise, wie die genug ist, um die Berechnungsarbeiten zurückzuziehen:

1. $ 13, 000 (Dies sind ihre jährlichen Gesamtbeiträge zur Altersvorsorge.)
2. $ 13, 000 x 12 = $ 156, 000 (Ihr gesamtes jährliches Rentenersparnis multipliziert mit den verbleibenden Jahren bis zur Pensionierung.)
3. $ 156, 000 + $ 150, 000 = $ 306, 000 (das gesamte erwartete zukünftige Altersguthaben wird zu den bestehenden Ersparnissen hinzugefügt.)
4. $ 306, 000 / 27 = $ 11, 333 (Gesamte zukünftige und bestehende Einsparungen dividiert durch die Anzahl der Jahre, die Sie voraussichtlich im Ruhestand leben werden.)
5. $ 11, 333 + $ 26, 400 + $ 13, 200 = $ 50, 933 Einsparungen, die anderen Quellen des garantierten Einkommens hinzugefügt werden, in diesem Fall die Sozialversicherung.

In diesem Fall entsprechen die $ 50, 933 ihrem jährlichen erwarteten Ruhestandseinkommen. Sie müssen das mit ihren Ausgaben vergleichen, um zu sehen, ob es genug sein wird.Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie hoch Ihre Ausgaben im Ruhestand sein werden, machen Sie eine Rentenkostenberechnung, um einen Kostenvoranschlag zu erstellen.

* Diese Berechnung reicht aus dem Buch von Michael J. Zwecher mit dem Titel Retirement Portfolios, Theory, Construction and Management.

Diese Berechnung reicht aus, wenn beide Ehegatten am Leben sind, aber nach dem Tod des ersten Ehegatten wird die niedrigere Sozialversicherungssumme (in diesem Fall ihr) weggehen und der höhere Betrag wird als Witwen- / Witwerleistung fortgeführt.

Bestimmte Ausgaben gehen jedoch wahrscheinlich auch beim Tod eines Ehegatten zu Lasten des Gesundheitswesens, der Versicherungskosten, des Transports und der Versorgung.

Einwände gegen diese Art der Altersrentenberechnung

Einige werden einwenden, dass diese einfache Berechnung zur Berechnung des Mindestlohns die Wachstumsrate der Investitionen oder die Inflation nicht berücksichtigt. Der Einfachheit halber sei angenommen, dass die Wachstumsrate bei sicheren Vermögenswerten 3% beträgt und die Inflation bei 3% liegt. Diese beiden Variablen würden sich dann gegenseitig aufheben.

Es ist unmöglich, alle Variablen, die den Renteneinkommensplan beeinflussen, über einen Zeithorizont von 30 Jahren genau vorherzusagen. Eine detailliertere Planung ist nützlich, aber diese einfach genug-zu-Pensionierung Berechnung oben bietet einen guten Ausgangspunkt.

Was passiert, wenn du nicht genug hast?

Manche Leute wollen keine Berechnungen durchführen, weil sie Angst vor der Antwort haben.

Das ist der Strauß-Ansatz. Tu das nicht! Es ist viel weniger anstrengend, die Mathematik zu machen, sich der Realität zu stellen und einen Aktionsplan auszuarbeiten, als in den Ruhestand zu gehen und zu kurz zu kommen.

Wenn Sie die obigen Berechnungen durcharbeiten und denken, dass Sie nicht genug haben, um in den Ruhestand zu gehen, können Sie viele Optionen erkunden, zum Beispiel etwas länger arbeiten, Wege finden, um zusätzliches Geld zu verdienen. Kostenbereich. All diese Maßnahmen können helfen, den Ruhestand in Reichweite zu bringen.