Differenzen zwischen APR und APY in Zinssätzen

Sowohl APR (Jahresprozentsatz) als auch APY (Jahresprozentsatz) werden üblicherweise verwendet, um den Zinssatz widerzuspiegeln, der für ein Darlehen oder eine Ersparnis, einen Geldmarkt oder ein Einlagenzertifikat gezahlt wurde.

Es ist nicht sofort klar aus ihren Namen, wie sich die beiden Begriffe - und die von ihnen beschriebenen Zinssätze - unterscheiden. Wenn Sie jedoch den Unterschied zwischen APR und APY verstehen, können Sie besser verstehen, wie hart Ihr Geld für Sie arbeitet.

APR vs. APY: Es geht um Compounding

Der effektive Jahreszins spiegelt den jährlichen Zinssatz wider, der für eine Investition bezahlt wird. Es wird nicht berücksichtigt, wie Zinsen angewendet werden.

In der Zwischenzeit berücksichtigt APY, wie oft die Zinsen auf den Saldo angewendet werden, der von täglich bis jährlich variieren kann.

Nehmen wir zum Beispiel an, dass Sie $ 10, 000 auf ein Konto einzahlen, das einen effektiven Jahreszins von 5 Prozent hat. Wenn Zinsen nur einmal pro Jahr anfallen, würden Sie nach einem Jahr Zinsen in Höhe von $ 500 verdienen.

Nehmen wir andererseits an, dass Zinsen monatlich auf den Saldo angewendet werden. Dies bedeutet, dass der 5-prozentige effektive Jahreszins für jeden Monat in 12 kleinere Zinszahlungen aufgeteilt wird.

In diesem Fall würde das etwa 0,42 Prozent pro Monat an Zinsen betragen. Mit dieser Methode würde Ihre Einzahlung von $ 10, 000 tatsächlich 42 $ Zinsen nach dem ersten Monat verdienen. Das bedeutet, dass im zweiten Monat 0,42 Prozent auf den neuen Saldo von 10, 042 und so weiter angewendet werden würden.

Wenn also in diesem Beispiel der APR 5 Prozent beträgt und die Zinsen einmal im Monat zusammengesetzt werden, würden Sie nach einem Jahr tatsächlich fast $ 512 an ZREPLACErägen sehen. Das bedeutet, dass der APY sich um 5,12 Prozent beläuft. Das ist der tatsächliche Zinsbetrag, den Sie verdienen, wenn Sie die Investition für ein Jahr halten.

Wenn Sie eine Investition in Betracht ziehen, bei der die Zinsen nur einmal jährlich auf den Saldo angewendet werden, entspricht Ihr APR natürlich Ihrem APY. Dies ist jedoch kein übliches Szenario und Sie werden es wahrscheinlich nicht bei Ihrer Bank antreffen.

Banken werben zumeist mit APY

Wenn Banken Kunden für verzinsliche Anlagen wie Einlagenzertifikate oder Geldmarktkonten suchen, ist es in ihrem besten Interesse, für ihre beste jährliche prozentuale Rendite und nicht für ihren jährlichen Prozentsatz zu werben.

Der Grund dafür liegt auf der Hand: Die jährliche prozentuale Rendite ist höher und sieht für den Konsumenten wie eine bessere Investition aus.

Vergleichen Sie immer dieselben Preisarten

Stellen Sie beim Einkauf für ein neues Sparkonto, eine CD oder ein Geldmarktkonto sicher, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen. Das heißt, wenn Sie über Zinssätze nachdenken, vergleichen Sie APY mit APY.

Wenn Sie ein Konto vergleichen, das seinen APR mit dem APY eines anderen bewirbt, geben die Zahlen möglicherweise nicht an, welches Konto besser ist.Wenn Sie die APY von beiden vergleichen, haben Sie ein klares Bild, das anzeigt, welches Konto mehr Interesse erweckt.