7 Möglichkeiten, um steuerlich effizienter zu investieren

Ich denke an steuereffizientes Investieren wie ein siebenschichtiger Kuchen. Je mehr Schichten Sie hinzufügen, desto mehr können Sie Ihren Cashflow nach Steuern erhöhen, der Ihnen zur Verfügung steht. Ausgehend von den einfachsten bis hin zu den komplexesten, gibt es sieben Möglichkeiten, die Art und Weise zu ändern, wie Sie investieren, um Ihre Steuern zu senken.

1. Eigene steuerwirksame Fonds in Nicht-Altersvorsorgekonten

"Einige Anleger sind überrascht, dass sie Steuern auf Kapitalerträge und Dividendenausschüttungen aus ihren Investmentfonds und ETFs zahlen müssen, selbst wenn sie ihre Fonds während der Jahr.

In den letzten zehn Jahren betrug der durchschnittliche jährliche Steueraufwand für einen Investmentfonds 1,3%. ¹ . "

1. Quelle: Morningstar zum 31.3.14. "Tax Cost" ist ein Morningstar-Maß für die Auswirkungen von Steuern auf Kapitalerträge und Ertragsausschüttungen auf die Performance. Die Durchschnitte werden unter Verwendung der ältesten Anteilsklasse aller aktiv verwalteten offenen Investmentfonds, die in den USA verfügbar sind (ohne Kommunalanleihen und Geldmarktfonds), mit einer 10-jährigen Erfolgsgeschichte zum 31. März 2014 berechnet.

Einige Investmentfonds haben einen hohen Umsatz, der jedes Jahr zu kurzfristigen Ausschüttungen führt. Solche Ausschüttungen werden mit einem höheren Steuersatz besteuert als langfristiger Kapitalgewinn oder qualifizierte Dividenden. Durch die Wahl von Indexfonds oder steuerlich verwalteten Fonds in Nicht-Ruhestandkonten können Sie Ihre Steuerschuld senken.

2. Verwenden Sie einen Process Called Asset-Standort

Sie können Ihre Investitionsbestände in steuerpflichtigen und steuerabgegrenzten Konten auf eine Weise lokalisieren, die darauf ausgelegt ist, die Höhe der steuerpflichtigen Portfolioeinnahmen zu reduzieren, die Sie jedes Jahr erzielen.

Hier ist ein generischer Satz von Asset-Speicherort-Regeln zu berücksichtigen:

• Platzieren Sie Investitionen, die das Potenzial für die höchsten Renditen in Ihrem Roth-Konto haben. Dies würde zum Beispiel Small Caps und Emerging Markets halten.
• Halten Sie Anlagen, die langfristige Gewinne und qualifizierte Dividenden in Nicht-Ruhestandkonten generieren. Dies wären Dinge wie ein S & P-Indexfonds oder Dividenden auszahlende Aktien.
• Halten Sie festverzinsliche und hohe Umsätze in traditionellen Steuerabgrenzungskonten. Dies wären Dinge wie Rohstofffonds, Immobilienfonds, aktiv gemanagte Fonds) und Rentenfonds.
• Haushalte mit höheren Steuersätzen sollten erwägen, Kommunalanleihen für festverzinsliche Konten zu verwenden, die auf Konten für Alterseinkünfte gehalten werden.

3. Erntegewinne und -verluste basierend auf Ihrer Steuersituation

Wenn Ihre Steuerklasse niedrig ist (15% oder niedriger), können Sie in die Zero-Prozent-Kapitalgewinnsteuerklasse fallen - dh Sie zahlen keine Steuern auf realisierte Kapitalgewinne. Sie können eine Steuerberechnung verwenden, um zu sehen, in welchen Jahren dies vorkommen kann, um Gewinne in Jahren bewusst zu erzielen, in denen sie nicht besteuert werden.

Personen mit höherem Einkommen sollten jedes Jahr verfügbare Kapitalverluste verzeichnen, wenn dieser Verlust gegen das normale Einkommen verwendet werden kann.Sie können Verluste auch ernten, um andere Kapitalgewinne auszugleichen, die Sie haben können.

4. Fonds Ruhestand Konten auf der Grundlage Ihrer Steuerklasse

Steuerfreies Wachstum ist schwer zu finden und sowohl Gesundheit Sparkonten und Roth Konten bieten die Möglichkeit, Fonds steuerfrei wachsen, so dass im Allgemeinen denke ich, jeder, der dazu berechtigt ist sollte diese Art von Konten finanzieren. Es ist auch sinnvoll, Firmenkonten in einer Menge zu finanzieren, die ausreicht, um die vollständige Übereinstimmung zu erreichen.

Ein Unternehmensspiel bietet einen sofortigen Return on Investment.

Sobald diese Gegenstände vorhanden sind, bestimmt Ihre Steuerklasse jetzt und in Zukunft, was Sie als nächstes finanzieren sollten. Im Folgenden finden Sie eine allgemeine Übersicht über die Finanzierungsrichtlinien:

• Fund Roths, wenn Ihre aktuelle Grenzsteuerklasse gleich oder niedriger ist als Ihre erwartete Grenzrente im Ruhestand.
• Abzugsfähige Konten des Fonds, wenn Ihre aktuelle Grenzrate höher ist als Ihre erwartete Grenzrente im Ruhestand.
• Vollständige Finanzierung aller Arten von Konten, um einen maximalen Gläubigerschutz zu erreichen. In einigen Bundesstaaten kann dies für Berufe mit hohem Einkommen / hohem Risiko auch die Finanzierung von Rentenversicherungen und Lebensversicherungen mit Barwert umfassen.

5. Steuer effizient im Ruhestand abziehen

Die Sozialversicherung ist eine steuerbegünstigte Einnahmequelle. Höchstens 85% der Sozialversicherungsrenten unterliegen der Einkommensbesteuerung.

Dies erhöht den potenziellen Nutzen einer Verzögerung des Startdatums Ihrer Sozialversicherung, so dass Sie mehr steuerpflichtiges Lebenseinkommen erhalten.

In einigen Fällen, die meist für diejenigen ohne viel Renteneinkommen und mit moderaten IRA-Kontoständen auftreten, kann die Verwendung von IRA-Entnahmen früh im Ruhestand und die Verzögerung der Sozialversicherung durchaus vorteilhaft sein und Ihr Ergebnis im Vergleich zu anderen Entzugsstrategien verbessern.

6. Planen Sie auf einem allgemeinen Satz von Annahmen.

Viele Leute machen Annahmen über ihre Steuerklasse und wie sie denken, dass sie im Ruhestand aussehen wird. Die meisten Finanzplaner verwenden auch generische Annahmen. Das ist besser, als überhaupt keine Planung zu machen, aber ich denke, eine angepasste Menge von Annahmen ist immer besser als die Verwendung einer allgemeinen Faustregel. Die beste Planung besteht darin, eine persönliche langfristige Steuerprognose zu erstellen und sich anhand Ihrer persönlichen Situation beraten zu lassen.

Dieser Artikel ist voll von generischen Regeln - wenden Sie sie nicht blind an. Ich kenne Ihre persönliche Situation nicht und Sie können Umstände haben, die bedeuten, dass einige der in diesem Artikel vorgeschlagenen Richtlinien nicht für Sie geeignet sind. Kein Buch, kein Artikel oder Online-Forum kann den Wert übertreffen, den eine personalisierte Analyse durch einen qualifizierten Finanzplaner oder Steuerberater bieten kann.

7. Plan basiert auf einer persönlichen Steuerprognose

Erstaunlicherweise fanden viele, die dachten, dass ihre Steuerrate im Ruhestand niedriger sein würde, heraus, dass das nicht wahr ist. Dies geschieht am häufigsten an diejenigen, die treu zu steuerbegünstigten Ruhestandsplänen beigetragen haben und am Ende mit viel Geld in IRAs und 401 (k) s enden.

Eine langfristige Steuerprognose hätte ihren zukünftigen Steuerpfad illustriert und ihnen geholfen, frühere Entscheidungen zu treffen, die ihr Gleichgewicht zwischen Vorsteuer- und Nachsteuereinsparungen verbessert hätten.Für die meisten wollen Sie nicht mit Ihrem gesamten Vermögen in steuerbegünstigten Altersversorgungsplänen in den Ruhestand gehen. Dies bedeutet, dass jeder Dollar, den Sie zurückziehen müssen, besteuert wird, sodass Sie möglicherweise 1 € abheben müssen. 40 oder mehr für jeden Dollar, den Sie ausgeben müssen. Diejenigen, die die größte finanzielle Stabilität im Ruhestand haben, haben in der Regel einen Saldo an Einsparungen über verschiedene Arten von Konten.