Dinge, die Sie in einem Sparkonto suchen sollten

Sparkonten sind eines der ältesten und traditionellsten Finanzprodukte in den Vereinigten Staaten. Es ist oft ein Übergangsritus für einen Jungen oder ein Mädchen, von einem Elternteil oder Großeltern auf die Bank gebracht zu werden, um ein Sparbuch mit Geld zu eröffnen, das aus Hausarbeiten, einem ersten Job, Weihnachts- oder Geburtstagsgeschenken oder einer Erbschaft stammt. Für viele Menschen ist das Sparkonto die allererste Einführung in die Welt der persönlichen Finanzen und des Geldmanagements.

Es ist diese Vertrautheit, die es oft leicht macht, Sparkonten zu überspringen. Es ist ein Fehler, das zu tun. Sie sollten genauso anspruchsvoll sein, ein Produkt zu finden, das Ihren Bedürfnissen entspricht, wie Sie es bei der Investition in eine Annuität oder bei der Auswahl eines Börsenmaklers tun würden.

Hier sind fünf Dinge, über die Sie nachdenken sollten, wenn Sie ein Sparkonto für sich selbst oder ein jüngeres Familienmitglied eröffnen. Mache es zumindest im Hinterkopf und schaue von Zeit zu Zeit auf deine eigene Situation.

1. Ein gutes Sparkonto sollte wenige oder keine Gebühren haben

Der Zweck eines Sparkontos ist es, Ihr Bargeld sicher abzulegen, bis Sie es brauchen. Es ist die perfekte Option für Ihren sechsmonatigen Notfallfonds. Unglücklicherweise versuchen einige Banken, diese einfachen Konten wie Sparschweine zu behandeln, indem sie ihre Kunden für Wartungsgebühren, Abhebungsgebühren, Aktivitätsgebühren, Inaktivitätsgebühren, monatliche Gebühren, Gebühren für Analysedienstgebühren und fast jede andere Art von kreativ genanntem Entschuldigungsvorschlag abschütteln. ein Teil Ihres Geldes von Ihnen weg.

Akzeptiere es nicht. Es gibt viele Banken da draußen, die glücklich sind, Sie als Kunden zu haben. Sie werden dich nicht missbrauchen. Sie werden dich nicht vernickeln und schlagen. Erwägen Sie, Ihre Sparkonten an eine dieser Institutionen zu übertragen. Es sei denn, es gibt einen zwingenden Grund, bei einer High-Cost-Bank zu bleiben - wie zum Beispiel, dass sie Ihrem Unternehmen ein sehr attraktives Kreditpaket bieten - gehen Sie einfach weg.

2. Ein gutes Sparkonto sollte keine Auszahlungsbeschränkungen haben

Einige Banken legen Beschränkungen für Sparbücher fest, z. B. die Beschränkung von Auszahlungen auf vier Mal pro Quartal oder eine vergleichbare Anzahl. Fairerweise gibt es einen Grund dafür - wenn Sie häufig auf Ihr Geld zugreifen, sollten Sie wahrscheinlich ein Girokonto erhalten. Trotzdem ist es Ihr Geld. Eine Bank, die solche Beschränkungen auferlegt, wird wahrscheinlich überall versteckte Vorkehrungen haben, also schaut weiter. Es gibt bessere Sparkonten da draußen.

3. Ein gutes Sparkonto sollte von einer starken Bank unterstützt werden

Bis zum Zeitraum 2008-2013 könnte es leicht gewesen sein, zu vergessen, dass Banken tatsächlich scheitern. Und wenn sie scheitern, kann es je nach Situation für Einleger hässlich sein.Es gibt absolut keinen Grund, Ihr Geld bei einer Bank zu deponieren oder ein Sparkonto bei einer Institution zu eröffnen, die nicht über eine grundsolide Bilanz verfügt. In den letzten zehn Jahren haben Banken wie US Bancorp, Wells Fargo & Company, Northern Trust und BNY Mellon extrem hohe Tier-1-Kapitalquoten erzielt, was die Stärke der Bankenbranche ist. Idealerweise würde ich bei keiner Bank, die eine Kernkapitalquote von weniger als 10% hatte, kein Sparkonto eröffnen.

4. Ein gutes Sparkonto sollte nie einen Überschuss der FDIC-Versicherungsgrenzen haben

Es gibt Wege, wie Sie große Verluste vermeiden können, wenn Sie Geld in einer Bank verstecken, die zusammenbricht. (Check out Was ist ein Bankausfall für weitere Informationen.) Der einfachste Ansatz ist es, immer sicherzustellen, dass der Gesamtbetrag des Geldes, das Sie bei einer Institution haben, vollständig durch die FDIC-Versicherungsgrenzen abgedeckt ist. Im Moment macht es ungefähr $ 250, 000 pro Institution, aber es gibt einige Möglichkeiten, um das zu umgehen, indem Sie Ihre Vermögenswerte mit bestimmten Begünstigten betitelten. Es geht über den Rahmen dieses Artikels hinaus, um darüber zu diskutieren, aber die FDIC selbst hat einige gute Veröffentlichungen, die online verfügbar sind.

5. Ein wirklich spektakuläres Sparkonto ermöglicht es Ihnen, eine nominierte Währung auszuwählen

Für eine bestimmte Untergruppe von Bankkunden gibt es ein zusätzliches Zeichen für ein großes Sparkonto, nämlich die Möglichkeit, eine andere Basiswährung als den US-Dollar auszuwählen. ..

Einer der Führer auf diesem Gebiet ist EverBank. Es wird Ihnen erlauben, Zinsen in den australischen Dollar, den brasilianischen Real, das britische Pfund, den kanadischen Dollar, den chinesischen Renminbi, die tschechische Krone, die dänische Krone, den Euro, den Hongkong-Dollar, den ungarischen Forint, die indische Rupie, den japanischen Yen und den mexikanischen Peso zu sparen und zu verdienen. Neuseeland-Dollar, Norwegische Krone, Polnischer Zloty, Singapur-Dollar, Südafrikanischer Rand, Schwedische Krone und Schweizer Franken. Sie beschränken ihre Kunden auch nicht auf Sparkonten. Sie könnten sich für eine Einlagenzertifikate oder ein anderes Finanzinstrument in einer dieser Währungen entscheiden und trotzdem eine FDIC-Versicherung erhalten. Sie können ausländische Anleihen kaufen. Sie lassen sogar Sie sie in einem IRA für Ihr Ruhestandkonto setzen, wenn Sie denken, dass es klug ist.