5 Wenig genutzte Funktionen Ihres 401 (k) Plans

Wenn es um das Sparen für den Ruhestand geht, ist Ihr 401 (k) wahrscheinlich Ihr Fahrzeug - besonders wenn Ihr Unternehmen ein Spiel anbietet.

Sie könnten jedoch angenehm überrascht sein, wenn Sie feststellen, dass Ihr Pensionsplan mit zusätzlichen Vergünstigungen einhergeht. Nicht alle 401 (k) s haben alle der folgenden fünf Funktionen, aber es lohnt sich, Ihren Personalverantwortlichen nach den Möglichkeiten zu fragen, ob Sie Ihren Rentenplan auf die nächste Stufe bringen können.

1. Automatische Eskalation

Eine der besten Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie im Laufe der Zeit sparen, besteht darin, Ihre 401 (k) Beiträge zu erhöhen, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten. Es ist auch wichtig, Ihre Beiträge zu erhöhen, während sich Ihre Finanzen verbessern. Sie können nur einen kleinen Betrag in den Ruhestand jetzt setzen, aber sobald Sie Ihre Kreditkarte Schulden abzahlen, können Sie mehr in Ihre Zukunft investieren.

Einige Rentenpläne werden mit einer automatischen Eskalierung ausgeliefert, damit Sie Ihre Beiträge automatisch erhöhen können. In einigen Fällen können Sie Angelegenheiten so regeln, dass Ihr Beitrag steigt, wenn Sie mehr Geld verdienen. Mit anderen Plänen können Sie Ihren Beitrag automatisch jedes Jahr um einen bestimmten Prozentsatz erhöhen. Sie könnten es so einstellen, dass Ihr Beitrag um 0,5 Prozent oder 1 Prozent erhöht wird, je nachdem, womit Sie zufrieden sind. Auf diese Weise müssen Sie nicht daran denken, das zu erhöhen, was Sie beiseite legen, und Sie sparen jedes Jahr mehr in den Ruhestand.

2. Automatisches Rebalancing

In einigen Fällen müssen Sie sich in Ihr Konto einloggen und Transaktionen einleiten, wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihr Altersvorsorge-Portfolio ausgeglichen bleibt. Einige 401 (k) Pläne bieten jedoch eine automatische Neugewichtung an. Auf diese Weise können Sie Ihre eigene Asset-Allokation auswählen und den Administrator anweisen, Ihr Portfolio neu auszurichten, wenn es zu weit von Ihren Präferenzen entfernt ist.

Denken Sie daran, dass durch die automatische Neugewichtung die Vermögenswerte nicht verschoben werden, je näher Sie dem Ruhestand kommen (wie bei einem Zieldatumfonds). Stattdessen konzentriert sich die Neugewichtung darauf, ob Ihre derzeitige Asset-Allokation immer noch das ist, was sie sein sollte, basierend auf den aktuellen Marktbedingungen. Eine gute Faustregel ist, sich neu auszubalancieren, wenn Ihre Allokation 5% oder mehr von Ihrer gewünschten Allokation abweicht. Mit dieser Funktion müssen Sie nicht daran denken, sich selbst darum zu kümmern.

3. Roth Option

Ab 2006 konnten Arbeitgeber ihre 401 (k) Pläne ändern, um eine Roth Option zuzulassen. Nicht alle Arbeitgeber haben dies getan, aber wenn Sie interessiert sind, können Sie Ihren HR-Vertreter fragen, ob der Pensionsplan Ihres Unternehmens mit einer Roth 401 (k) -Option ausgestattet ist.

Bei der Roth-Option wird Ihr Beitrag mit Nach-Steuer-Dollar geleistet, so dass Sie nicht den Steuerabzug erhalten, der mit einem traditionellen 401 (k) -Beitrag einhergeht.Ihr Geld wächst jedoch steuerfrei. Wenn Sie also später von Ihrem Rentenkonto aus Zahlungen vornehmen, müssen Sie keine Steuern zahlen. Außerdem kommt der Roth 401 (k) nicht mit Einkommensgrenzen wie der Roth IRA. Selbst Besserverdiener können zu einem Roth 401 (k) beitragen, wenn sie wollen.

4. Härtefallentzug

Wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten haben, können Sie sich möglicherweise von Ihrem 401 (k) für einen Härteentzug qualifizieren.

Jedes Unternehmen, das diese Option anbietet, sollte über eine Reihe von Kriterien verfügen, die Sie für einen Härtefallentzug qualifizieren.

Wenn Sie eine Härteaussetzung vornehmen, wird das Geld nicht auf das Alterskonto zurückbezahlt. Es ist kein Kredit. Infolgedessen könnten Sie immer noch der Strafe unterliegen, die die IRS gegen diejenigen verhängt, die frühe Ausschüttungen von einem 401 (k) nehmen. Es gibt einige Ausnahmen von der Vorbezugsstrafe für Personen unter 59 ½ Jahren. Zu diesen Ausnahmen gehören:

• Gesamte Behinderung
• Eine gerichtliche Verfügung verlangt, dass Sie das Geld, das Sie abziehen, an einen unterhaltsberechtigten oder geschiedenen Ehegatten überweisen.
• Ihre medizinische Schuld beträgt mehr als 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens

. andere Ausnahmen von der Regel, also sollten Sie mit Ihrem Planverwalter überprüfen, ob Sie sich für eine Strafe-freie Härteentziehung qualifizieren oder nicht.

5. Finanzberatung

Auch wenn Sie keinen direkten Zugang zu Planern haben, besteht eine gute Chance, dass Sie zu Ihrem 401 (k) -Plan-Haus gehen können und hilfreiche Informationen und Hinweise zu Investitionen erhalten.

Je mehr Unternehmen sich für das Wohlbefinden der Mitarbeiter interessieren, desto mehr Vorteile bieten sie für ihre betriebliche Altersvorsorge. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise Zugriff auf einen Finanzplaner haben, der Ihnen dabei hilft, herauszufinden, wie Sie Ihr Portfolio zuordnen können. Laut einer Umfrage von Aon Hewitt aus dem Jahr 2015 bieten 69 Prozent der Arbeitgeber Online-Investitionsberatung an und 53 Prozent bieten telefonischen Zugang zu Finanzberatern an.

Einige Arbeitgeber könnten auch Finanzexperten um Seminare zur Altersvorsorge bitten, damit Sie Ihre Entscheidungen besser verstehen können. Und in einigen Fällen erhalten Sie unbegrenzten freien Zugang zu Finanzfachleuten. Andere Pläne können Ihnen jedoch eine kostenlose Sitzung pro Jahr oder eine andere Beschränkung des Ratschlags ermöglichen.

Eines der besten Dinge, die Sie tun können, ist die Vorteile Ihres Arbeitgebers zu überprüfen. Sie werden überrascht sein zu entdecken, dass Sie wertvolle Vergünstigungen verpassen.