Wie viel für Ruhestand sparen

Einige Leute geben Ihnen eine Faustregel für das Sparen im Ruhestand, wie zum Beispiel "Sie müssen 10% Ihres Einkommens sparen". Dies wird als 10% -Sparregel bezeichnet. Einer solchen Regel zu folgen ist besser als überhaupt nicht zu sparen, aber eine Regel gilt nicht für alle.

Je mehr Sie verdienen, desto mehr müssen Sie sparen, um Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu erhalten. Verdiener mit hohem Einkommen müssen vielleicht 20% oder 30% ihrer Ausgaben einsparen.

Ich weiß, dass Sie eine einfache Antwort darauf haben möchten, wie viel Sie für den Ruhestand sparen können und ich wünschte, die Antwort wäre so einfach wie "$ 436 pro Monat sparen". Es funktioniert einfach nicht so. Wenn Sie ein Haus bauen, müssen Sie Pläne schmieden und festlegen, welche Funktionen Sie wünschen. Dann können Sie entscheiden, wie viel es kostet und wie lange es dauern wird.

Wie viel Sie sparen müssen, hängt von Ihren individuellen Umständen ab. Verwenden Sie die folgenden Faktoren, um Ihre persönliche Antwort zu berechnen:

Gewünschte Ausgaben im Ruhestand
Alter heute
Voraussichtliches Rentenalter
Wie viel Sie bereits gespart haben

Werfen wir einen Blick auf jedes dieser Elemente um zu sehen, wie sie beeinflussen, wie viel Sie benötigen.

1. Gewünschte Altersvorsorge

Je größer der Lebensstil ist, den Sie im Ruhestand haben möchten, desto mehr müssen Sie sparen. Wenn Sie jung anfangen und später in Rente gehen, können Sie jeden Monat einen konsistenten Lebensabend erreichen.

Wie viel ist genug? Es hängt davon ab, ob!

Um eine grobe Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie benötigen, können Sie davon ausgehen, dass Sie mindestens $ 100, 000 für jedes $ 5.000 pro Jahr an Ruhestandseinkommen benötigen, das aus Ersparnissen kommen muss. Das heißt, wenn Sie $ 50, 000 des Einkommens wünschen (zusätzlich zu, was auch immer Sie von der Sozialversicherung und / oder den Pensionen erhalten können), benötigen Sie mindestens $ 1, 000, 000 gespart.

Einige Leute sehen ein potenzielles Millionen-Dollar-Preisschild für den Ruhestand und werden mit der Idee überwältigt, dass sie versuchen, Millionär zu werden, und dann sparen sie gar nichts. Das ist nicht gut. Lass dir das nicht passieren. Arbeiten Sie an kleinen überschaubaren Anpassungen, die Ihnen helfen, mehr zu sparen. Jedes bisschen zählt.

Und denken Sie daran, dass viele Menschen vernünftige Wege finden, während ihres Ruhestands mit weniger zu leben. Wenn Sie eine Sozialversicherung und eine Rente haben, brauchen Sie vielleicht nicht einmal eine Million.

2. Aktuelles Alter

Je mehr Zeit Sie vor dem gewünschten Rentenalter haben, desto weniger müssen Sie jeden Monat speichern, um Ihre Ziele zu erreichen. Wenn Sie weniger Zeit haben, müssen Sie mehr sparen.

Darüber hinaus können Sie, wenn Sie mehr Zeit haben, einen größeren Teil Ihrer Anlagen auf Optionen mit höherem Risiko aufteilen, die das Potenzial (aber nicht die Gewissheit) haben, höhere Renditen zu erzielen. Wenn Sie weniger Zeit haben, z. B. innerhalb von fünf Jahren nach der Pensionierung, benötigen Sie mehr Mittel für sicherere Investitionen, damit ein großer Einbruch auf dem Markt Ihre Altersversorgungspläne nicht behindert.

Wenn Sie denken, dass Sie früh in Rente gehen wollen, müssen Sie die Auswirkungen von mehr Jahren im Ruhestand berücksichtigen. Sie werden auch die Kosten für die medizinische Versorgung aus eigener Tasche berechnen wollen, die Sie bis zum Erreichen des 65. Lebensjahres (das ist der Zeitpunkt, an dem Medicare beginnt) berechnen werden.

Selbst nachdem Medicare beginnt, haben Sie immer noch Versicherungsprämien und Co-Pays. Viele Leute, die daran gewöhnt sind, dass ihre Krankenkasse von ihrem Arbeitgeber subventioniert wird, sind unangenehm überrascht über die Kosten, die sie in ihr Budget investieren müssen, wenn sie in Rente gehen.

Wenn Sie einen späten Einstieg in die Altersvorsorge haben, müssen Sie möglicherweise große Änderungen vornehmen. Überlegen Sie, wie Sie Ihren Lebensstil (kleineres Zuhause und Auto, weniger Reisen und Einkaufen) sofort verkleinern, damit Sie mehr sparen können. Oder Sie können länger arbeiten.

3. Projektiertes Rentenalter

Als die Idee des Renteneintritts begann, lebten die Menschen nicht mehr so lange wie heute. Mit einer besseren Gesundheitsversorgung, wenn Sie mit 62 in Rente gehen, könnten Sie 25-35 Jahre im Ruhestand verbringen. Das erfordert ein kräftiges Notgroschen. Wenn Sie nicht begonnen haben, Ihr Notgrob zu bauen, sollten Sie länger arbeiten.

Viele Menschen sind besser dran, länger zu arbeiten, zumindest bis zum 70. Lebensjahr. Wenn Sie bis 70 Jahre arbeiten, können Sie den Beginn Ihrer Sozialversicherungsleistungen hinauszögern und im Alter von 70 Jahren ein größeres garantiertes Einkommen aus der Sozialversicherung erhalten. Es gibt eine Menge, die in die Entscheidung fällt, wann man in Rente gehen soll. Wenn Sie ein bestimmtes Alter haben, beginnen Sie so schnell wie möglich mit Ihrer Altersvorsorge. Die Forschung hat gezeigt, dass diejenigen, die mindestens fünf Jahre vom Ruhestand entfernt planen, viel glücklicher sind und einen reibungsloseren Übergang in den Ruhestand haben.

4. Bestehende Ersparnisse

Wenn Sie Geld geerbt haben oder bereits einen anständigen Betrag in Ihrem 401 (k) oder IRA gespeichert haben, haben Sie vielleicht bereits einen guten Start in die Altersvorsorge.

Wenn Sie ein Haus oder ein Geschäft haben, sollten Sie vorsichtig sein, wie viel von diesem Vermögenswert für den Ruhestand zur Verfügung steht. Wenn Sie zum Beispiel planen, Ihr Zuhause zu verkleinern, denken Sie darüber nach, was realistisch ist. Wenn Sie keine Hypothek haben und das Haus für 500.000 Dollar verkaufen, brauchen Sie immer noch einen Platz zum Leben. Wenn Sie einen Altersruhesitzplatz für $ 350, 000 gekauft haben, dann könnten Sie von Ihrem derzeitigen Wohnwert 150.000 $ als Altersvorsorge betrachten - aber nicht alles. Später im Leben könnten Sie auch eine umgekehrte Hypothek verwenden, um einen Teil des verbleibenden Eigenkapitals freizusetzen.

Für diejenigen, die bereits Sparmöglichkeiten haben, verwenden Sie die vier Schritte, um zu bestimmen, wie viel Sie in den Ruhestand gehen, um eine grobe Berechnung zu erhalten, wie nahe Sie dem Erreichen Ihrer gewünschten Ruhestandsziele sind.

Wenn Sie bei Null anfangen, möchten Sie so viel wie möglich sparen oder an einige nicht-traditionelle Ansätze zur Altersvorsorge denken, zum Beispiel ein Zimmer in Ihrem Haus vermieten, den RV-Lebensstil leben oder sich in Übersee zurückziehen.