20 Credit Score Mythen, die sich weigern zu gehen

Es gibt mehr Informationen zum Kredit-Score als je zuvor, aber unglücklicherweise halten viele Verbraucher weiterhin schädliche Missverständnisse über Kredit-Scores. Hier sind 20 Kredit-Score-Mythen und die Wahrheit über jeden.

Mythos: Eine schlechte Kredit-Score dauert ewig.

Wahrheit : Ein schlechter Kredit-Score wird nur für immer anhalten, wenn Sie weiterhin Entscheidungen treffen, die Ihre Kredit-Score verletzen, ich. e. spät bezahlen, Ihre Kreditkarten auszahlen lassen, Rechnungen in Sammlungen gehen lassen usw.

Andernfalls, wenn Sie beginnen, Ihren Kredit gut zu verwalten, wird Ihre Kredit-Score mit der Zeit verbessern.

Mythos: Es dauert lange, bis ein Kredit-Score schlecht wird.

Wahrheit : Es dauert nur ein paar Monate, um eine gute Kredit-Score zu ruinieren. Bei sechs Monaten nach Fälligkeit wird Ihr Konto aufgeladen, was eines der schlimmsten Dinge ist, die Sie für Ihre Kreditwürdigkeit tun können. Mehrere Abbuchungen oder Sammlungen können Ihre Kredit-Score vollständig ruinieren.

Mythos: Die Überprüfung Ihrer eigenen Gutschrift schadet Ihrer Kreditwürdigkeit.

Wahrheit : Sie können Ihr eigenes Guthaben so oft überprüfen, wie Sie wollen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu verletzen, solange Sie Kreditbewertungsdienste nutzen, und nicht die Kreditgeber, um Ihre Punktzahl zu überprüfen.

Mythos: Sie müssen eine Menge Geld verdienen, um eine gute Kredit-Score zu haben.

Wahrheit : Wie viel Geld Sie haben, wirkt sich nur indirekt auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Einkommen ist kein Faktor in Ihrer Kredit-Score. Allerdings, Rechnung Zahlungsgewohnheiten (die teilweise durch Ihr Einkommen beeinflusst werden), Faktor in Ihre Kredit-Score.

Egal wie viel Geld Sie haben, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen ist das Beste, was Sie für Ihre Kredit-Score tun können.

Mythos: Jede Person hat nur eine Kredit-Punktzahl.

Wahrheit : Jede Person hat mehrere Kreditbewertungen, weil es verschiedene Kreditbewertungsmodelle gibt. Und für jedes Kreditbewertungsmodell gibt es drei verschiedene Kreditbewertungen für jede der Hauptkreditauskunfteien.

Mythos: Der Kredit-Score, den Sie überprüfen, ist derselbe, den Ihr Kreditgeber sehen wird.

Wahrheit : Der Kredit-Score, den Sie online erhalten, egal ob kostenlos oder gekauft, ist ein Bildungs-Kredit-Score und normalerweise nicht derselbe Kredit-Score, den Ihr Kreditgeber verwenden wird. Während das Bildungs-Kredit-Score Ihnen eine allgemeine Vorstellung von Ihrer Kredit-Gesundheit geben kann, können Sie nicht als selbstverständlich voraussetzen, dass Sie auf der Grundlage dieser Punktzahl genehmigt werden.

Mythos: Wenn Sie heiraten, werden Ihre Kreditpunkte zusammengeführt.

Wahrheit : Sie und Ihr Ehepartner werden weiterhin separate Kredit-Historien und Kredit-Scores pflegen, nachdem Sie den Knoten geknüpft haben. Gemeinsame Konten wirken sich auf Ihre beiden Kredit-Scores aus, aber individuell geführte Konten wirken sich nur auf die Kredit-Punktzahl des Kontoinhabers aus.

Mythos: Debit- und Prepaid-Karten helfen beim Aufbau einer guten Kredit-Punktzahl.

Wahrheit : Schlechte Nachrichten für jeden, der eine Prepaid- oder Debitkarte beantragt hat, in der Hoffnung, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern: Es gibt keinen "Kredit" Aspekt bei Debit- oder Prepaid-Karten und Ihre Geschichte mit diesen Karten wird nicht berücksichtigt. Ihre Kredit-Score. Kreditkarten und Kredite sind die primären Finanzprodukte, die sich auf Kredit-Scores auswirken.

Mythos: Arbeitgeber überprüfen Kredit-Scores.

Wahrheit : Es ist gegen das Gesetz für Arbeitgeber, Kredit-Scores zu verwenden, um Bewerber zu screenen.

Die Medien bekommen diese Tatsache routinemäßig falsch, weil die Leute nicht verstehen, dass Kredit-Scores und Kredit-Berichte nicht dasselbe sind . Ein Arbeitgeber kann Ihren Kredit Bericht überprüfen, aber nicht Ihre Kreditwürdigkeit.

Mythos: Das Schließen einer Kreditkarte verbessert Ihre Kreditwürdigkeit.

Wahrheit : Wenn Sie eine Kreditkarte schließen, ist es wahrscheinlicher, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit verletzen, anstatt ihr zu helfen, insbesondere wenn Sie die Karte mit einem Guthaben schließen. Konten offen zu verlassen, vor allem, wenn sie in gutem Ansehen stehen, ist in der Regel besser für Ihre Kredit-Score.

Mythos: Mit viel Geld in der Bank haben Sie eine gute Kredit-Score.

Wahrheit : Bankguthaben sind kein Faktor zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit. Es mag eine Korrelation zwischen guten Spargewohnheiten und guten Kredit-Scores geben, aber eine Person kann einen schlechten Kredit-Score und eine Menge Geld in der Bank haben, wenn sie nicht das Geld verwenden, um ihre Rechnungen pünktlich jeden Monat zu bezahlen.

Mythos: Wenn Sie eine Sammlung auszahlen, wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.

Wahrheit : Die Zahlung eines Inkassokontos kann auf lange Sicht zu einer besseren Kreditwürdigkeit beitragen. Erwarten Sie aber nicht sofort eine Erhöhung der Zahlung. Sobald die Sammlung auf Ihrer Kreditauskunft ist, faktoriert es in Ihre Gutschriftkerbe, bis die Kreditberichtsfrist ausläuft. Es gibt eine Ausnahme für Sammlungen unter $ 100, aber nur mit neueren Kreditbewertungsmodellen, die diese niedrigen Erfassungsbeträge ignorieren.

Mythos: Eine schlechte Kreditbewertung bedeutet, dass Sie nie für irgendetwas zugelassen werden.

Wahrheit : Eine schlechte Kreditwürdigkeit macht es schwieriger, eine Genehmigung zu erhalten, aber dies ist nicht der einzige Faktor, den Kreditgeber und Kreditgeber bei der Bewertung ihrer Kreditwürdigkeit in Betracht ziehen. Einkommen und Verschuldung sind weitere Faktoren, die eine Rolle spielen. Sie können sogar mit einem schlechten Kredit-Score genehmigt werden, müssen aber eine Kaution oder einen höheren Zinssatz zu zahlen.

Mythos: Es wird sieben Jahre dauern, um eine schlechte Kreditbewertung zu verbessern.

Wahrheit : Die meisten negativen Informationen bleiben sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft, aber da negative Informationen alt werden, wirkt sich dies weniger auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Sie können Ihre Kredit-Score verbessern, bevor die negativen Konten fallen, wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten und ein angemessenes Niveau der Verschuldung vorwärts halten.

Mythos: Ein Konto zu kontroversen hilft Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Wahrheit : Sie können Kreditauskunft-Informationen anfechten, die Sie für unrichtig halten, aber das garantiert nicht, dass die Informationen gelöscht werden. Und, wenn Ihr Streit zu Ihren Gunsten zurückgegeben wird, gibt es keine Garantie, dass Ihre Kredit-Punktzahl steigt.

Mythos: Die Beantragung eines neuen Guthabens schadet Ihrer Kreditwürdigkeit.

Wahrheit : Die Anfragen, die gestellt werden, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, betragen 10% Ihrer Kreditwürdigkeit. Anfragen können Ihre Kredit-Score verletzen, aber die genaue Wirkung auf Ihre Kredit-Score hängt von allen anderen Informationen über Ihre Kredit-Score. Es ist möglich, dass Ihre Kredit-Score überhaupt nicht bewegen kann, nachdem Sie einen Antrag auf Kredit gestellt haben.

Mythos: Sie müssen sich verschulden, um eine gute Kredit-Score zu bauen.

Wahrheit : Sie benötigen Kreditprodukte, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erreichen. Das kann so einfach sein, wie eine Kreditkarte zu öffnen, jeden Monat einen kleinen Betrag damit zu belasten und dann jeden Monat abzubezahlen. Sie müssen nicht - und sollten nicht - mehr Schulden schaffen, als Sie sich leisten können, um eine gute Kredit-Punktzahl aufzubauen.

Mythos: Sie können jedes Jahr einen kostenlosen Kredit-Score durch AnnualCreditReport erhalten. com.

Wahrheit : Sie können nur eine kostenlose Kreditauskunft über diese zentrale Website erhalten. Ihre Kreditpunkte sind nicht enthalten. Es gibt einige andere Dienstleistungen, die freie Gutschriftkerben anbieten, wie z. B. Kredit Karma. Einige Kreditkartenherausgeber haben damit begonnen, Kreditpunkte auf monatlichen Kreditkartenabrechnungen einzubeziehen.

Mythos: Keine Schulden zu haben bedeutet, dass Sie eine gute Kredit-Score haben.

Wahrheit : Ihr Schuldenstand ist ein Faktor in Ihrer Kreditwürdigkeit, aber er steht hinter der Zahlungshistorie. Wenn Sie Ihre Schuld nach einem Anfall von schlechten Krediten bezahlt haben, kann es mehrere Monate dauern, Jahre, für Ihre Kredit-Score zu erholen. Und wenn Sie wegen der Insolvenz schuldenfrei sind, dann haben Sie die Last der Insolvenz, die auf Ihrer Kredit-Punktzahl wiegt.

Mythos: Sie müssen nur Ihre Kredit-Score überprüfen, wenn Sie schlechte Kredit haben oder Sie sind im Begriff, einen Kredit zu beantragen.

Wahrheit : Jeder Verbraucher sollte seine Kredit-Scores und Kredit-Berichte periodisch das ganze Jahr über überprüfen - mindestens einmal - um seine Kredit-Gesundheit zu überprüfen. Durch die regelmäßige Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit können Sie zumindest bestätigen, dass Sie Ihre Gutschrift gut verwalten.