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Wenn die meisten Leute über Kredit-Scores sprechen, beziehen sie sich auf den FICO-Score, die meistgenutzte Marke. von Kreditgebern. Aber das ist nicht die einzige Kreditbewertung da draußen. Der VantageScore wurde von den drei großen Kreditbüros - Equifax, Experian und TransUnion - im März 2006 ins Leben gerufen.
Die Kreditbüros kamen mit dem VantageScore, so dass Konsumentenkredit Scores unter allen drei Kreditbüros konsistent sein würden.
Vor dem VantageScore nutzte jede der Kreditauskunfteien ihr eigenes Kreditbewertungsmodell, was selbst bei derselben Kreditauskunft zu unterschiedlichen Kreditbewertungen führte.
VantageScore 3. 0
Im Jahr 2013 veröffentlichte VantageScore die 3. 0-Version seiner Kredit-Punktzahl, die die Vorhersagbarkeit der Punktzahl verbesserte und für Millionen von Verbrauchern, die zuvor unkorrigierbar waren, Ergebnisse erzielte. Der VantageScore 3. 0 nahm ebenfalls eine Reichweite von 300 bis 850 an.
VantageScore 3. 0 berechnet Kredit-Scores basierend auf sechs Schlüsselfaktoren.
- Zahlungsverhalten - 40%
- Alter und Art des Kredits - 21%
- Prozent des verwendeten Kredits - 20%
- Gesamtguthaben / Verschuldung - 11%
- Jüngstes Kreditverhalten und Anfragen - 5%
- Verfügbares Guthaben - 3%
Darüber hinaus verzeiht VantageScore 3. 0 Verbraucher bei Zahlungsunfähigkeit bei Naturkatastrophen, belohnt "hochwertige" Verbraucher für bezahlte Hypotheken, schließt bezahlte Sammlungen aus und minimiert die oberflächliche Steigerung durch autorisiertes Huckepack.
Vorherige VantageScore Modelle
Die mit VantageScore 2. 0 und früheren Modellen berechneten Werte reichten von 501 bis 990, wobei höhere Werte besser waren. VantageScore ordnet jedem Kunden eine Kreditnote zu. Der Briefgrad nimmt das Rätselraten aus herauszufinden, was eine gute Kredit-Score ist.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% der Verbraucher sind Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, nicht primär, 20%
- 501 - 600 = F , High Risk, 19%
VantageScore Formel
Der VantageScore wird auf der Grundlage der Informationen in Ihrer Kreditauskunft berechnet, aber die letzten 24 Monate der Kredithistorie haben den größten Einfluss auf einen VantageScore.
Der VantageScore 2. 0 und vorherige Modelle wogen sechs Kredit-Score-Faktoren wie folgt:
- 28% - Zahlungshistorie - ob Ihre Zahlungen zufriedenstellend, delinquent oder abschätzig sind
- 23% - Auslastung - der Kreditbetrag Sie haben
- 9% verwendet - Salden - die Menge der zuletzt gemeldeten aktuellen und delinquenten Salden
- 8% - Tiefe des Kredits - die Länge Ihrer Kredithistorie und Arten von Konten, die Sie haben
- 30% - Kürzlich Kredit - die Anzahl der kürzlich eröffneten Kreditkonten und Kreditanfragen
- 1% - Verfügbares Guthaben - die Höhe des verfügbaren Guthabens auf Ihren Kreditkartenkonten
VantageScore vs.FICO Score
Die VantageScore-Formel ist ähnlich der FICO-Score-Fünf-Faktor-Formel (Zahlungsverlauf, Verschuldungsgrad, Alter der Kredithistorie, Art der Konten, Anfragen), aber die Kategorien sind unterschiedlich aufgeteilt: Alter der Kredithistorie und die Art der Konten sind in der Kredittiefe von VantageScore enthalten (15% gegenüber 13%).
Zusätzlich zur Kreditauslastung (30% Ihres FICO-Werts) berücksichtigt der VantageScore auch Kreditkarten- und Kreditsalden sowie verfügbare Kredite (10% des Vantage-Scores).
Ihr VantageScore wird weiterhin von einer Kreditauskunftei zur nächsten wechseln, da die Informationen in Ihren Kreditauskünften unterschiedlich sind.
Kreditanfragen und VantageScore
Sie können Ihren VantageScore prüfen, ohne dass Ihr Kredit-Score fällt, da diese Art der Kreditauskunft Ihren Kredit nicht beeinflusst. Ihr VantageScore wird durch Anfragen beeinflusst, die sich aus Ihrer Bewerbung um ein Darlehen, eine Kreditkarte oder einen anderen Service ergeben.
So zeigen Sie Ihre Vantage Score an
Sie können eine kostenlose Version des VantageScore von Credit erhalten. com, KreditKarma. com, LendingTree. com und Quizzle. com.
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