Arbeitnehmer Entschädigungsdividendenpläne

Eine Möglichkeit, mit der Inhaber von Kleinunternehmern Vergütungsprämien einsparen können, ist die Teilnahme an einem Dividendenplan (auch als teilnehmender Plan bezeichnet). Im Rahmen eines Dividendenplans werden Versicherungsnehmer, die ihre Verluste erfolgreich beherrschen, mit einer Dividendenzahlung belohnt.

Die Arten von Dividendenplänen, die verfügbar sind, variieren von Staat zu Staat und von Versicherer zu Versicherer. Einige Pläne wurden von der NCCI entwickelt.

Andere wurden von einzelnen Versicherern erstellt.

Dividendenpläne werden nach Wahl des Verwaltungsrats des Versicherers ausgeschüttet. Wenn der Vorstand keine Dividende erklärt, wird keine gezahlt. So kann ein Arbeiterunfallversicherer nicht versprechen, dass Sie eine Dividende erhalten werden. Wenn eine Dividende deklariert wurde, wird sie normalerweise mehrere Monate nach Ablauf einer Police gezahlt.

Prämien- und Verlustvoraussetzungen

Um sich für einen Dividendenplan zu qualifizieren, müssen Sie die vom Versicherer festgelegten Mindestprämienanforderungen erfüllen. Bei einigen Plänen hängt Ihre Anspruchsberechtigung möglicherweise auch von Ihrer Schadenquote ab. Im Allgemeinen bedeutet Verlustquote Verluste geteilt durch die Prämie, wobei das Ergebnis als Prozentsatz ausgedrückt wird. Dividendenberechnungen basieren auf der Verlustquote . Die Earned Loss Ratio wird berechnet, indem die entstandenen Verluste durch Ihre verdiente Prämie für das Versicherungsjahr dividiert werden.

Anfallende Verluste sind Verluste, die Sie während der Laufzeit der Police erlitten haben.

Um die entstandenen Verluste zu berechnen, fügt der Versicherer die folgenden drei Beträge hinzu:

1. Bezahlte Verluste Dies ist die Höhe der Leistungen, die den Arbeitnehmern für Verletzungen während der Versicherungsperiode gezahlt werden.
2. Verlustreserven Hierbei handelt es sich um Schätzungen der Vorteile, die Ihr Versicherer für Verletzungen erwartet, die von Arbeitnehmern während des Versicherungszeitraums erlitten wurden.
3. Verlustausgleichsausgaben Hierbei handelt es sich um Aufwendungen, die Ihr Versicherer für die Begleichung von Ansprüchen aus Verletzungen während des Versicherungsjahres aufgewendet hat. Im Allgemeinen enthält Ihr Versicherer nur jene Ausgaben, die bestimmten Ansprüchen zugeordnet werden können.

Der Begriff verdiente Prämie bedeutet die Prämie, die Sie für ein Versicherungsjahr auf der Grundlage Ihrer tatsächlichen Gehaltsabrechnung berechnet haben. Ihre tatsächliche Gehaltsabrechnung wird durch eine Abschlussprüfung bestimmt, die abgeschlossen wird, nachdem Ihre Richtlinie abgelaufen ist.

Nehmen wir zum Beispiel an, dass Ihnen zum Zeitpunkt der Einführung einer Entschädigungsrichtlinie für Arbeitnehmer, die am 1. Juni 2015 begann, eine Prämie in Höhe von 6.000 USD berechnet wurde. Nach Ablauf Ihrer Police am 1. Juni 2016 hat Ihr Versicherer eine Prüfung durchgeführt. Der Prämienrevisor des Versicherers stellte fest, dass Ihre Gehaltsabrechnung während des Versicherungszeitraums zunahm und eine zusätzliche Prämie von 1 000 USD erwirtschaftete. Ihre verdiente Prämie für die Versicherungsperiode betrug 7 000 USD (6 000 USD Erstprämie plus 1 000 USD zusätzliche Prämie).

Angenommen, Ihr Versicherer hat 2 $ bezahlt. 000 für eine Verletzung, die ein Arbeitnehmer während des Versicherungsjahres erlitten hat. Ihr Versicherer hat 300 USD an Schadenregulierungskosten aufgewendet. Ihre verdiente Verlustquote für die Politikperiode betrug 33% ($ 2, 300 / $ 7, 000).

Arten von Dividendenplänen

Es gibt drei Grundtypen von Dividendenplänen für Kleinunternehmer: flache, variable und Kombinationspläne.

Flache Dividendenpläne

Ein flacher Dividendenplan zahlt Ihnen einen bestimmten Prozentsatz Ihrer verdienten Prämie für den Versicherungszeitraum. Die Dividende wird unabhängig von Ihrer Schadenerfahrung während dieser Periode gezahlt. Angenommen, Sie haben sich in einen 10% igen Anteilsplan eingeschrieben. Nach Ablauf der Versicherungsperiode zahlt Ihr Versicherer eine Dividende von 10% Ihrer verdienten Prämie. Wenn Ihre verdiente Prämie $ 7, 000 wäre, würde Ihre Dividende $ 700 betragen. Verluste, die Sie während des Versicherungsjahres erlitten haben, haben keinen Einfluss auf Ihre Anspruchsberechtigung für die diesjährige Dividende. Allerdings können schlechte Erfahrungen Sie disqualifizieren, um im nächsten Jahr in einen Dividendenplan aufzunehmen.

Gleitender (variabler) Dividendenplan

Bei einem gleitenden Dividendenplan (auch als variabler Plan bezeichnet) hängt die Dividende, die Sie am Ende eines Versicherungsjahres erhalten, von Ihrer verdienten Prämie und Ihrer Verlustquote während dieses Jahres ab.

Wie die folgende Tabelle zeigt, steigt die Dividende, wenn Ihre Prämie steigt und Ihre Verlustquote sinkt.

Jährliche Verdienstprämie

Verlustquote 5, 000 bis 10, 000 11, 000 bis 20, 000 21, 000 bis 30, 000 31, 000 bis 40, 000

0 bis 10% 35% 38% 41% 44%

11 bis 20% 31% 34% 37% 41%

21 bis 30% 27% 30% 33% 36%

31 bis 40% 23% 26 % 29% 32%

41 bis 5 0% 10 11 12 13

Über 50% 0 0 0 0

Angenommen, Ihre verdiente Prämie für das Versicherungsjahr betrug $ 19.000 und Ihre Schadenquote war null. Basierend auf dem obigen Chart würde Ihre Dividende 38% von $ 19, 000 oder $ 7, 220 betragen. Wenn Ihre Verlustquote 15% wäre, würde Ihre Dividende 34% von $ 19, 000 oder $ 6, 460 betragen.Sie würden keine Dividende verdienen, wenn Ihre Schadenquote 50% übersteigt.

Kombinationspläne

Kombinationspläne enthalten Elemente sowohl einer flachen Dividende als auch eines gleitenden Skalenplans. Zum Beispiel könnte ein Versicherer eine 10% Dividende zahlen, wenn Ihre verdiente Prämie mindestens $ 5, 000 und eine 15% Dividende beträgt, wenn Ihre Prämie mindestens $ 10, 000 (und so weiter bis zu einer bestimmten Prämie) ist. Kombinationspläne legen normalerweise eine maximale Verlustquote fest. Wenn Ihre Schadenquote für den Politikzeitraum das Maximum überschreitet, erhalten Sie keine Dividende.

Erfahrungsmodifikator

Bei der Berechnung Ihrer verdienten Prämie im Rahmen eines Dividendenplans kann Ihr Versicherer Ihren Erfahrungsmodifikator enthalten. Nehmen wir zum Beispiel an, dass Ihre verdiente Prämie $ 10, 000 und Ihr Erfahrungsmodifikator war. 95. Ihr Versicherer kann Ihre Dividende auf der Grundlage einer Prämie von $ 9, 500 ($ 10, 000 X. 95) berechnen.