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Es ist da und lauert im Hinterkopf der Eltern, wenn es um College-Ersparnisse geht:
"Was passiert, wenn wir all dieses Geld sparen und es am Ende verhindert, dass meine Kinder das bekommen? finanzielle Hilfe benötigen sie für das College? Wird uns das langfristig schaden? "
Es ist eine verbreitete Befürchtung, aber zum Glück haben Ihre Ersparnisse im College einen kleinen Einfluss auf Ihre zukünftige finanzielle Unterstützung. Wenn es Zeit wird, für das College zu bezahlen, werden Sie glücklich sein, dass Sie für die Zukunft Ihres Kindes sorgsam gespart haben.
Ihre College-Ersparnisse wirken sich nur minimal auf finanzielle Zuwendungen aus, profitieren aber auf lange Sicht enorm von Ihrer Familie.
In diesem Artikel diskutieren wir, wie 529s funktionieren, wie Finanzhilfe funktioniert und wie die beiden zusammenarbeiten. Wenn Sie mehr über die Funktionsweise von Finanzhilfen erfahren, erhalten Sie eine bessere langfristige Sicht auf das Thema und erfahren, was ein 529-Plan für Sie leisten kann und was nicht.
Wie 529 Pläne funktionieren
Wenn Sie einen 529-Plan öffnen, legen Sie Geld speziell für die Bildung Ihres Kindes beiseite; Dieser spezifische Kontotyp hat gegenüber anderen Einsparungen einige eindeutige Steuervorteile. Sobald Ihr Sohn oder Ihre Tochter bereit für die Schule ist, kann das Geld, das Sie beigetragen haben, plus das Interesse, das Sie gewachsen sind, für das College bezahlt werden.
Auch wenn Sie finanzielle Unterstützung erhalten, muss Ihre Familie einen Beitrag zu den College-Kosten leisten. Ein 529 Plan stellt sicher, dass Sie Geld bereit haben und warten, wenn Sie es für Ihre College-Ausgaben benötigen. Sowohl Ihre 529 Einsparungen als auch Ihre anderen finanziellen Vermögenswerte werden verwendet, wenn finanzielle Hilfe bestimmt wird und Ihre Familienbeiträge berechnet werden.
Der Prozess beginnt mit einem FAFSA-Antrag auf Studienbeihilfe.
Treffen Sie FAFSA
Der kostenlose Antrag auf Bundeszuschuss für Studenten (FAFSA) ist der Antrag, den Familien für die Beantragung von Bundesbeihilfen für Hochschulen verwenden, einschließlich Zuschüsse, Darlehen und Studienbeihilfen. FAFSA wird vom United States Department of Education verwaltet und bietet jedes Jahr über 150 Milliarden US-Dollar für College-Studenten.
Sie sollten die FAFSA auch dann ausfüllen, wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie für einen Bundeszuschuss oder ein Darlehen in Frage kommen. Die meisten Hochschulen und Einrichtungen verwenden dieses standardisierte Formular, um Stipendien sowie finanzielle Hilfe zu bestimmen.
Sobald Ihr FAFSA abgeschlossen ist, wissen Sie, wie viel Geld Ihre Familie zur Ausbildung Ihres Kindes beitragen soll. Diese Zahl, die als "erwarteter Familienbeitrag" oder "EFC" bezeichnet wird, wird verwendet, um zu bestimmen, wie viel Hilfe Ihr Kind erhalten wird. Die Ihnen zur Verfügung stehende Hilfe hängt von den Kosten für die Teilnahme an der von Ihnen gewählten Schule ab.
Während diese Formel auf Papier funktioniert, kann das tatsächlich vergebene Finanzpaket die Lücke nicht füllen. Ein finanzielles Hilfspaket kann Zuschüsse (die nicht zurückgezahlt werden müssen) und Darlehen beinhalten, kann aber nicht alle Ihre Kosten decken.College-Einsparungen sind an dieser Stelle praktisch, so dass Sie die Lücke zwischen Ihrem COA und Ihrem EFC überbrücken können.
529 Pläne und finanzielle Hilfe
Sie haben einen 529-Plan erstellt, treu hinzugefügt und Ihre Tochter ist bereit, an ihrer erstklassigen Schule teilzunehmen. Dieser Fonds wird Ihnen helfen, für das College zu bezahlen, aber es wird einen geringen Einfluss auf Ihre gesamte finanzielle Hilfe haben. Sowohl der Besitz des Fonds als auch Ihr Haushaltseinkommen sind wichtig, wenn Sie sich Ihren 529-Plan ansehen und wie sich dies langfristig auf Ihre Kosten auswirken wird.
Wem gehört der 529-Plan?
Ihre Vermögenswerte sind Teil der Gleichung, wenn Ihre finanzielle Hilfe bestimmt wird, und ein 529-Sparplan wird als Vermögenswert betrachtet. Das Eigentum an diesem Vermögenswert ist von Bedeutung und wird erhebliche Auswirkungen darauf haben, wie viel Sie am Ende beitragen. Elterliche Vermögenswerte werden anders berechnet als studentische Vermögenswerte. Wenn Sie also der Elternteil des Kontos sind, ist dies für Ihr Endergebnis vorteilhafter:
Berechnen des erwarteten Familienbeitrags:
| Vermögenswert | Auswirkungen auf den EFC |
|---|---|
| Übergeordnetes | Bis zu 5. 64 Prozent |
| Im Besitz des Schülers | Bis zu 20. 00 Prozent |
Wenn das übergeordnete Konto 529 besitzt, werden nur 5. 64 Prozent des gespeicherten Betrags gezählt. Ihr EFC wird berechnet, was zu einem größeren finanziellen Hilfspaket für den Studenten führt. Auch das elterliche Alter spielt eine Rolle; Das Alter des ältesten Elternteils kann sich darauf auswirken, wie hoch Ihre 529 Einsparungen laut US News and World Report für die College-Kosten Ihres Kindes sind.
Wie Ihre 529 College-Einsparungen Ihren EFC beeinflussen
Wie stark wirken sich diese zusätzlichen Einsparungen auf Ihre finanzielle Unterstützung aus? Es hängt davon ab, wie viel Sie sparen, Ihre anderen Vermögenswerte und sogar Ihre Haushaltsgröße. Ein Blick auf zwei hypothetische Familien zeigt, wie sich ein typisches 529 Sparkonto auf die Gesamtkosten des Colleges auswirken würde.
Sowohl die Smith- als auch die Jones-Familie haben Kinder, die dieses Jahr zur selben Schule gehen; Studiengebühren kosten $ 50, 000 pro Jahr. Die Smiths haben in einem 529-Plan 75.000 Dollar eingespart; Die Jones kamen überhaupt nicht dazu, überhaupt ein Sparkonto zu gründen. Beide Familien haben das gleiche Einkommen und die gleiche Familiengröße.
Für die Smiths bedeutet diese zusätzliche Ersparnis, dass ihr Familienbeitrag ein wenig steigt; Diese zusätzlichen Einsparungen in Höhe von 75.000 US-Dollar bedeuten, dass der Gesamt-WFA für das erste Schuljahr bei 9.826 US-Dollar liegt, wobei der EFC-Schnellrechner und ein Einkommen von 70.000 US-Dollar verwendet werden. ..
Für die Jones-Familie ohne Ersparnisse würde der EFC für dasselbe erste Jahr 7 970 Dollar betragen, wobei er den Rechner und die gleichen Einkommens- und Familienzahlen verwenden würde.
Speichern oder nicht speichern?
Die Sparer der Smith-Familie finden heraus, dass ihr 529-Fonds ihren finanziellen Förderpreis um etwa 1 800 Dollar pro Jahr beeinflusst; Sie verwenden das eingesparte Geld, um jedes Jahr ihren EFC zu bezahlen. Am Ende der vier Schuljahre absolviert ihr Kind nur noch wenige oder gar keine Studienkredite, da die Schule finanziell unterstützt werden kann.
Die Jones-Familie sparte nicht Geld, sondern erhielt ungefähr 1 800 Dollar mehr finanzielle Unterstützung als ihre Sparpartner.Die Notwendigkeit, ihre EFC zu decken und dies mit Studentendarlehen zu tun. Wenn ihr Kind graduiert, tut er das mit ungefähr 50.000 Dollar an Studentenkrediten und muss sie innerhalb eines Jahres nach Abschluss des Studiums zurückzahlen.
Die Quintessenz für College-Ersparnisse ist, dass die Gelder, die Sie in einem 529-Plan beiseite legen, einen geringen Einfluss auf Ihre finanzielle Unterstützung jedes Jahr haben werden, aber wenn diese Fonds verfügbar sind, wird die Menge an Studentendarlehen drastisch reduziert. für jedes Jahr.
Diese Berechnungen gelten nur für Geld, das in einen 529-Plan investiert wurde. Wenn Sie Geld von Ihrem Altersguthaben abziehen, erhalten Sie nicht die gleichen Steuervorteile oder bieten dieselben Vorteile, wenn Sie bereit sind, für das College zu bezahlen.
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