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Die Gebäudeverordnung versichert Schäden, die Ihr Unternehmen aufgrund der Durchsetzung von Bauvorschriften erleidet. Diese Abdeckung ist wichtig, da Bauvorschriften die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz eines beschädigten Gebäudes erheblich erhöhen können. Diese erhöhten Kosten sind nicht Gegenstand einer typischen gewerblichen Immobilienpolitik.
Zweck der Bauvorschriften
Bauvorschriften oder Verordnungen legen Mindeststandards fest, die eingehalten werden müssen, wenn Bauwerke errichtet oder wieder aufgebaut werden.
Ihr Zweck ist es, die Gesundheit und Sicherheit von Gebäudenutzern zu schützen. Bauvorschriften können von staatlichen und / oder lokalen Behörden erlassen und durchgesetzt werden.
Gebäudecodes variieren von einem Ort zum anderen. Manche Regierungen erzwingen strenge Regeln, andere sind lax. Auch sind Gefahren, die in einigen Teilen des Landes üblich sind, in anderen selten. Beispiele sind Erdbeben, Wirbelstürme, Tornados und Überschwemmungen. Regierungen betrachten solche Gefahren bei der Entwicklung von Bauvorschriften. In Staaten, die anfällig für Erdbeben sind, können die Bauvorschriften verlangen, dass Betonkonstruktionen mit Stahl verstärkt werden. Ebenso können Codes in hochwassergefährdeten Gebieten erfordern, dass Gebäude über dem Boden angehoben werden.
Neue und bestehende Gebäude
Die Bauvorschriften beziehen sich hauptsächlich auf Neubauten. Sie können aber auch angewendet werden, wenn bestehende Strukturen renoviert, verändert, umgebaut oder anderweitig genutzt werden. Einige Codes können verlangen, dass ein Gebäude, das nur teilweise beschädigt ist, abgerissen und rekonstruiert wird, anstatt repariert zu werden.
Ein Gebäude kann Abriss und Umbau erfordern, wenn der beschädigte Teil 50% oder mehr des Gebäudes wert ist. Codes können die Größe, das Design, die Höhe, die Nutzung und den Standort einer Struktur beeinflussen. Sie können auch die Baumaterialien bestimmen, die verwendet werden dürfen.
Gebäudecodes ändern sich häufig. Codes, die existierten, wenn eine Struktur erstellt wurde, können veraltet sein, wenn ein Verlust auftritt.
Um die geltenden Vorschriften zu erfüllen, kann ein beschädigtes Gebäude, das einer Reparatur unterzogen wird, teures Material erfordern. Einige Strukturen müssen möglicherweise neu konfiguriert werden. Somit können Bauvorschriften die Kosten für Reparaturen oder Renovierungen erheblich erhöhen.
Verordnung oder Gesetzesausschluss
Die meisten Immobilienrichtlinien enthalten eine Verordnung oder einen Gesetzesausschluss, die denen im ISO-Formular ähneln. Dieser Ausschluss schließt jeden Verlust aus, der durch die Durchsetzung von Gesetzen oder Verordnungen verursacht wird, die den Bau, die Nutzung oder die Reparatur von Eigentum regeln. Es schließt auch jedes Gesetz aus, das die Abschaffung von Eigentum erfordert, einschließlich der Kosten für die Beseitigung seiner Trümmer.
Die Verordnung oder der Gesetzeausschluss kann für einen durch die Durchsetzung einer Bauordnung verursachten Schaden gelten, selbst wenn ein Gebäude nicht beschädigt wurde. Zum Beispiel besitzt Clarence ein Kino in der Stadt Happyville.Die Happyville Building Department hat festgestellt, dass das Theater alt und vom Zusammenbruch bedroht ist. Eine örtliche Verordnung verlangt von Clarence, das Theater abzureißen. Wegen der Verordnung oder des Gesetzesausschlusses in der Immobilienpolitik von Clarence wird seine Versicherung die Kosten des Abbruchs des Gebäudes oder des Entfernens seiner Trümmer nicht bezahlen.
Gebäudeverordnungsverordnung
Die Verordnungsverordnung oder die Gesetzesabdeckung ist durch eine Bestätigung verfügbar.
Es deckt Schäden ab, die durch die Bauaufsicht verursacht werden, wenn das Gebäude durch einen versicherten Schaden, wie z. B. einen Brand, beschädigt wurde.
Die Verord- nungs- oder Rechtsversicherung besteht aus den drei nachfolgend beschriebenen Deckungen. Sie sind mit A, B und C bezeichnet. Sie können einige oder alle davon kaufen.
- Abdeckung A: Verlust von unbeschädigtem Teil Diese Abdeckung gilt, wenn nur ein Teil eines Gebäudes beschädigt wurde, der Code jedoch den Abbruch der gesamten Struktur erfordert. Es deckt den Wertverlust des unbeschädigten Gebäudeteils ab.
- Deckung B: Abbruchkosten Deckt die Kosten für den Abriss und die Beseitigung der nicht beschädigten Gebäudeteile ab.
- Abdeckung C: Erhöhte Baukosten Deckt die Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau beschädigter Gebäudeteile ab. Es deckt auch die Kosten für den Wiederaufbau oder die Sanierung von unbeschädigten Teilen dieses Gebäudes ab, unabhängig davon, ob ein Abriss erforderlich ist oder nicht.
Grenzwerte
Abdeckung A ist in der Versicherungsgrenze enthalten, die für das Gebäude gilt. Für die Deckungen B und C können Sie ein separates Limit für jede Deckung oder ein kombiniertes Limit für beide Deckungen erwerben.
Die Verord- nung oder der Vermerk des Gesetzes gilt nur für Verluste oder Schäden durch eine gedeckte Gefahr. Wenn ein Schaden zum Teil durch eine gedeckte Gefahr und zum Teil durch eine nicht gedeckte Gefahr verursacht wird, bezahlt Ihr Versicherer nur den Teil des Schadens, der durch die gedeckte Gefahr verursacht wird. Angenommen, Ihr Gebäude verursacht durch eine Kombination von Wind (eine abgedeckte Gefahr) und Überschwemmung (eine ausgeschlossene Gefahr) einen Schaden in Höhe von 50.000 $. Wenn Wind 50% des Schadens verursacht hat, zahlt Ihr Versicherer nur 50% des Schadens. Sie deckt nicht die verbleibenden 50% des Schadens ab, der durch Überschwemmungen verursacht wurde, da Hochwasser eine ausschließliche Gefahr ist.
Vorbehalte
Die Bestätigung der Bauverordnung enthält einige Ausschlüsse. Erstens gilt keine der Deckungen für die Reparatur oder den Ersatz von Eigentum aufgrund von Kontamination durch Pilze, Nass- oder Trockenfäule, Bakterien oder Schadstoffe. Ausgeschlossen sind auch Kosten, die durch ein Gesetz erhoben werden, das Sie zur Reinigung dieser Substanzen verpflichtet. Drittens gilt Deckung C nur, wenn das Gebäude für eine ähnliche Belegung (Zweck) wie vor dem Verlust genutzt wird, es sei denn, diese Art der Belegung ist durch Bauvorschriften ausgeschlossen.
In der Richtlinie enthaltene Abdeckung
Einige Immobilienrichtlinien enthalten die oben erwähnte Verordnung oder den Gesetzesausschluss, fügen jedoch eine bestimmte Abdeckung als "Erfassungserweiterung" hinzu. "Zum Beispiel decken neuere Versionen (2007 und später) des ISO Building and Private Property Coverage Formulars erhöhte Baukosten ab. Die Grenze, die gilt, ist der kleinere von $ 10, 000 oder 5% der Gebäudegrenze.
Ein Limit von $ 10.000 kann sehr schnell aufgebraucht werden. Außerdem decken die Isoform Verlust nicht von irgendeiner unbeschädigten Teil des Gebäudes oder dessen Abbruch (Coverages A und B oben). Wenn Ihre Police die Gebäudeverordnung umfasst, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was tatsächlich enthalten ist. Wenn Sie die Sprache verwirrend finden, bitten Sie Ihren Agenten oder Broker, sie für Sie zu entziffern.
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