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Eines der Dinge, die die Anleger verstehen, ist, dass die US-Notenbank offenbar die Macht hat, die Märkte durch eine Änderung der Zinssätze steigen oder fallen zu lassen. Als Eltern, die für das College investieren, ist es wichtig, dass Sie die verschiedenen Kurse verstehen und wie sie den College-Fonds Ihres Kindes beeinflussen.
Die aktuelle Prime Rate
Die größte Quelle der Verwirrung über die Federal Reserve (auch bekannt als "die Fed") und die Zinssätze hat damit zu tun, mit welcher Rate sie eigentlich reden.
Es gibt in den USA tatsächlich drei Raten, die praktisch alles andere steuern, von Anleiherenditen bis zu Kreditkartenzinsen. Von diesen kontrolliert die Federal Reserve tatsächlich nur zwei (die Federal Funds Rate und die Discount Rate).
Die dritte Rate, die so genannte Prime Rate, ist die Rate, von der die meisten Menschen fälschlicherweise glauben, dass sich die Fed ändert. In Wahrheit ist dies die eine Rate, über die die Fed keine direkte Kontrolle hat. Noch überraschender für viele Investoren ist, dass sich der Begriff "Prime Rate" nicht auf eine einzelne Rate bezieht. Der Begriff bezieht sich einfach auf die Zinssätze, die Banken ihren besten Kunden bei der Kreditaufnahme geben. Diese Rate kann und kann sich von Bank zu Bank leicht unterscheiden und kann indirekt schwanken, wenn die Fed die beiden anderen Zinssätze ändert.
Obwohl der aktuelle Leitzins von Bank zu Bank unterschiedlich ist, wird oft nur eine einzige Leitzinsnummer in der Zeitung aufgeführt. Meist handelt es sich hierbei um die Wall Street Journal Prime Rate, die für alle Tagesgeldsätze der einzelnen Banken repräsentativ sein soll.
Diese Nummer ist diejenige, die am direktesten mit der Rate verbunden ist, die Sie für ein Auto, ein Haus oder ein Kreditkarten-Darlehen bezahlen.
Die Federal Funds Rate
Die Federal Funds Rate, auch bekannt als Overnight Rate, ist die Rate, mit der Banken ihr bei der Federal Reserve hinterlegtes Geld gegenseitig verleihen. Der Grund, warum die Fed diese Kreditvergabe erleichtert, ist die Unterstützung der Banken bei der Erfüllung ihrer regulatorischen Mindestreserveanforderungen.
Indem die Fed sich gegenseitig Kredite gewährt, bietet sie auch den Banken mit einem Überschuss die Möglichkeit, ihre Erträge aus ihren Einlagen zu maximieren.
Der Federal Discount Rate
Der Federal Discount Rate ist der Zinssatz, zu dem Banken direkt von der Federal Reserve Kredit aufnehmen können (im Gegensatz zur gegenseitigen Kreditaufnahme). Diese Rate ist in der Regel höher als die Federal Funds Rate, da die Fed die Banken ermutigen will, sich gegenseitig zu leihen, bevor sie von der Federal Reserve Bank leihen.
Allgemeine Effekte einer Ratenanpassung
Obwohl die vollen Auswirkungen einer Ratenanpassung (normalerweise in Viertelprozent-Schritten) über den Rahmen dieses Artikels hinausgehen, ist der Nettoeffekt ziemlich einfach. Wenn die Federal Reserve die Zinsen senkt, ist es billiger für die Banken, ihren Kunden Geld zu leihen und gleichzeitig die Zinssätze für Geldmarktkonten und neue Anleihe- oder CD-Emissionen zu senken.Dies treibt wiederum Geld in Richtung Aktienmarkt und macht bestehende Anleiheemissionen attraktiver.
Wenn umgekehrt die Federal Reserve die Zinsen anhebt, wird es für die Banken schwieriger, den Verbrauchern Geld für die Wirtschaft zu leihen, sowie die Geldmarkt- und die Anleiherenditen anzuheben. Dies wiederum setzt den Aktienmarkt und die bestehenden Anleihen unter Druck.
Änderungen der Federal Reserve und Ihres College Fund
Wenn Sie Ihre College-Mittel kürzlich in kurzfristige, weniger riskante Investitionen investiert haben, wird eine Zinssenkung Ihre Rendite leicht senken, aber wahrscheinlich nicht Ihre ursprüngliche Investition gefährden. Wenn Sie sich in langfristigen Anlagen befinden, wird eine Zinssenkung höchstwahrscheinlich zur Stabilität oder einer Wertsteigerung beitragen.
Umgekehrt profitieren Eltern, die ihre Investitionen kürzlich in sehr kurzfristige Anlagen investiert haben, leicht von einer Zinserhöhung. Eltern, die vor kurzem in langfristige Anleihen oder Aktien investiert haben, werden wahrscheinlich einen gewissen Abwärtsdruck und ein erhöhtes Risiko haben, einen Teil ihrer ursprünglichen Anlage zu verlieren, wenn sie in Eile verkaufen müssen.
Wie werden die Zinssätze der Serie-I-Anleihen ermittelt?
Der Zinssatz für die Anleihe der Serie I setzt sich aus zwei Komponenten zusammen - einem festen Zinssatz und einem Inflationsmodifikator.
Wie erhöht oder senkt die Fed die Zinssätze?
Die Fed hebt oder senkt die Zinsen durch ihre FOMC-Sitzungen. Es legt ein Ziel fest, das die Banken für die Fed Funds Rate verwenden müssen. Hier sind die Fed-Tools.
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