Wann wurden Annuitäten erfunden und dann in den USA eingeführt?

Annuitäten sind alt, ich meine sehr alt. Finanzhistoriker verfolgen die erste Annuitätsstruktur bis in die römische Zeit zurück. Während einige sogar argumentieren, dass die erste Annuität von 1700 bis 2000 BCE im alten Ägypten zurückgehen kann. Es gibt einige Beweise, dass ein Prinz von einem Ort namens Sint angeblich Annuitätenzahlungen entwickelt hat. Annuitäten sind im Wesentlichen ein einfaches Finanzinstrument, um versprochene Zahlungen für die Lebenszeit des Rentners oder seiner Begünstigten zu liefern.

Die einfache Zahlungsstruktur und die garantierten Zahlungen haben sich offensichtlich bewährt.

Die Römer waren die ersten, die lebenslange Zahlungen für ihre Soldaten und ihre Familien buchstäblich strukturierten. Diese Zahlungen wurden als "Annuas" bezeichnet, was das lateinische Wort für jährliche Zahlungen ist und in der Folge die Stammbasis der Wortannuität. Die heutige Struktur der Single Premium Immediate Annuity (alias: Einkommensrente oder Pension Annuity) ähnelt diesen ersten Annuitäten.

Die erste Annuität wurde 1759 in den Vereinigten Staaten im großen Bundesstaat Pennsylvania angeboten.

Für pensionierte Kirchenpfarrer wurde ein lebenslanger Rentenplan entwickelt. Dies ist die erste amerikanische Rentenzahlung, die in der Vergangenheit registriert wurde.

1776, ein großes Jahr für dieses Land, wurde das nationale Rentenprogramm für Soldaten als Gesetz verabschiedet.

Dies geschah bereits vor der Unterzeichnung der Unabhängigkeitserklärung! Das nenne ich Prioritäten setzen.

Diese Frühverrentungen sollten ein Lebenseinkommen nicht nur für Soldaten, sondern auch für ihre Familien garantieren.

1812 wurde in Pennsylvania die erste Rentenfirma gegründet.

Die Firma wurde The Pennsylvania Company für die Gewährung von Annuitäten genannt, und dies bedeutete das erste Mal Annuitäten wurden der breiten Öffentlichkeit angeboten.

Ich bin mir nicht sicher, ob das wahr ist oder nicht, aber das erste "schlechte Hühneressen" -Renten-Seminar fand bald darauf statt!

Andrew Carnegie trat 1905 in die Welt der Annuitäten ein und gründete den Pensionsfonds der Lehrer.

Dieser Fonds stellte pensionierten Lehrern Altersrentenzahlungen zur Verfügung. 1918 war Mr. Carnegies Annuitätsexperiment gewachsen, und The Teachers Pension Fund wurde zur Teachers Insurance Annuity Association. Sie könnten mit dem Akronym TIAA vertraut sein. Ja, es ist die gleiche TIAA von TIAA-CREF, die bis heute als eines der stärksten Versicherungs- und Rentenunternehmen des Landes gilt. Trivia-Warnung! Das CREF von TIAA-CREF steht für College Retirement Equities Fund.

Im Jahr 1952 führte TIAA-CREF die erste Variable Annuity ein.

Ich bin mir sicher, dass die ursprünglichen Designer schockiert sein würden, wie komplex dieses Produkt geworden ist.Der Kongress benötigte 34 Jahre, um dieses wachsende Rentenprodukt anzusprechen. Ein Gesetz, das 1986 verabschiedet wurde, erlaubte es den Menschen, endlich von einem Steueraufschub durch Rentenprodukte zu profitieren. Dieser Steuervorteil war meines Erachtens der wahre Anstoß für das schnelle Wachstum von Annuitäten und ist immer noch einer der Hauptvorteile, die aufgeschobene Annuitäten bieten, wenn sie in einem Nicht-IRA-Konto gehalten werden.

Einkommensrentner (anhängige Leistungen an eine aufgeschobene Rente) wurden 2003 als Ergänzung zu einigen variablen Annuitäten eingeführt.

Nach dem Börsensturz im Jahr 2008 wurden die Einkommensrenner sehr beliebt, da die Menschen nach Garantien und nicht nur nach Wachstum suchten.

Die erste indexierte Annuität (aka: fixer Index oder aktienindiziert) traf die Finanzszene im Jahr 1995.

Diese einmaligen Fixed-Annuity-Strukturen wurden damals und heute entworfen, um mit den CD-Erträgen zu konkurrieren. Leider stellen zu viele Agenten indexierte Annuitäten als Marktwachstumsprodukte auf, was sie nicht sind. Ich würde wetten, dass die meisten indexierten Annuity-Agenten die Geschichte des Produkts nicht kennen und wofür es entwickelt wurde.

Schließlich wurde 2004 die erste Langlebigkeits-Rente (alias: Deferred Income Annuity) von MetLife eingeführt.

DIAs erfreuten sich ab 2010 zunehmender Beliebtheit, da andere Carrier diese einfache und effiziente Einkommens-Strategie anboten.

Wenn Sie also das nächste Mal jemanden sagen hören: "Ich hasse alle Annuitäten", möchten Sie sie vielleicht auf die Schulter klopfen und sie über die vielfältige und interessante Geschichte dieser einzigartigen Übertragung von Risikostrategien informieren.