Wenn Home Mortgage Refinanzierung ist keine gute Idee

Die Hypothekenrefinanzierung kann für Hausbesitzer durchaus attraktiv sein, ist aber nicht immer eine gute Idee. Abhängig von den Umständen kann es Ihnen entweder Geld sparen oder Sie in Schwierigkeiten bringen. Während die Verlockung von niedrigeren Zinssätzen und monatlichen Zahlungen gut aussehen kann, ist es wichtig, die Risiken zu verstehen.

Erfahren Sie in dieser Rezension, wie Hypotheken-Refinanzierung bei Ihnen in heißem Wasser landen oder eine willkommene Abwechslung sein kann, die Ihnen einen finanziellen Impuls gibt.

Wenn Sie jedoch eine Auffrischung benötigen, wie die Hypotheken-Refinanzierung funktioniert, bevor Sie das Für und Wider abwägen, informieren Sie sich bitte unter "Hypotheken-Refinanzierungs-Grundlagen". Generell sollten Sie die Refinanzierung Ihrer Hypothek vermeiden, wenn Sie Geld verschwenden und das Risiko erhöhen. Es ist leicht, in die Fallen darunter zu fallen, also stellen Sie sicher, dass Sie diese häufigen Fehler vermeiden.

Die Laufzeit eines Darlehens verlängern

Wenn Sie refinanzieren, verlängern Sie oft die Zeit, die Sie Ihren Kredit zurückzahlen. Wenn Sie beispielsweise ein neues 30-jähriges Darlehen erhalten, werden die Zahlungen für die nächsten 30 Jahre berechnet. Wenn Ihr altes Darlehen nur noch 10 oder 20 Jahre übrig hätte, würde die Hypothekendarlehen zu höheren Zinszahlungen führen.

Wenn Sie ein neues Darlehen erhalten, gehen die meisten Ihrer Zahlungen in den ersten Jahren auf Zinsen, und Sie beginnen ganz von vorn. Schließen Sie die Zahlen in einen "Kreditamortisationsrechner" an, um zu sehen, wie sich Ihre Gesamtzinskosten ändern werden.

Erfahren Sie während Ihrer Schulung, wie Amortisation funktioniert, wenn Sie einen Crashkurs benötigen.

Abschlusskosten

Hypotheken-Refinanzierung kostet Geld. Sie zahlen Gebühren an Ihren neuen Kreditgeber, um sie für das Anbieten des Darlehens zu entschädigen. Sie können auch für juristische Dokumente und Einreichungen, Bonitätsprüfungen, Schätzungen usw. bezahlen.

Auch wenn ein Kredit als "no closing cost" -Darlehen beworben wird, zahlen Sie diese Gebühren trotzdem.

Im Allgemeinen geschieht dies durch einen höheren Zinssatz. Um besser zu verstehen, keine Abschlusskosten refinanzieren Kredite, erforschen Sie die Grundlagen solcher Darlehen, um häufige Fallstricke zu vermeiden.

Schuldenkonsolidierung

Sie können die Hypothekenrefinanzierung als Strategie zur Schuldenkonsolidierung verwenden. Manchmal hilft dies, weil Sie die Zinssätze für Ihre Schulden senken und Sie können in der Lage sein, Verbraucherbürgschaften in steuerbegünstigte Eigenheimschulden umzuwandeln. Aber seine kann nach hinten losgehen, wenn Sie einfach die Schulden verschieben und Ihre Verbraucherschulden wieder aufbauen.

Es kann auch nach hinten losgehen, wenn Sie nicht in der Lage sind, Steuervorteile von der Hypothekenrefinanzierung zu Hause zu erhalten oder wenn Sie nicht in der Lage sind, den größeren Darlehenssaldo zu zahlen und Ihr Haus zu verlieren riskieren. Wenn Sie Probleme mit der Bezahlung von Verbraucherkrediten haben, denken Sie zweimal nach, bevor Sie Ihr Haus auf die Linie setzen. Erwägen Sie, in einem Schuldenkonsolidierungsprogramm einzuschreiben, bevor Sie solch einen drastischen Schritt unternehmen.

Rückgriffsschulden

In einigen Staaten haben Wohnungsbaukredite einen besonderen Schutz vor Gläubigern. Im Falle einer Zwangsvollstreckung können Sie möglicherweise nicht in der Lage sein, Sie zu verklagen, wenn sie bei der Transaktion Geld verlieren. Allerdings ändert die Hypothek Refinanzierung die Art Ihres Darlehens: Es ist nicht mehr das ursprüngliche Darlehen, das Sie verwendet haben, um Ihr Haus zu kaufen, so dass Sie einen gewissen Schutz verlieren können. Als Ergebnis dieser Möglichkeit müssen Sie sich mit der Funktionsweise von Rückgriffsdarlehen vertraut machen.