Ist die Refinanzierung Ihrer Hypothek wirklich eine gute Entscheidung?

Wenn Sie eine festverzinsliche Hypothek haben und die Hypothekenzinsen sinken, macht es nur Sinn, zu versuchen, zu einer niedrigeren Rate zu refinanzieren. Aber wie bei den meisten Dingen in der Finanzwelt ist es nicht immer eine einfache Antwort. Eine Refinanzierung kann durchaus Sinn machen, kostet aber auch Geld, um eine Hypothek zu refinanzieren. Abhängig von Ihrer spezifischen Situation, kann eine Refinanzierung tatsächlich am Ende mehr Geld kosten, anstatt Geld zu sparen.

Hypothek mit variablem Zinssatz

Wenn Sie eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz haben und Ihre Rate auf eine höhere Rate als die anfänglich niedrige Rate zurückgesetzt wurde, lohnt es sich auf jeden Fall, eine Refinanzierung in Betracht zu ziehen. Die gute Nachricht ist, dass Hypotheken mit variablem Zinssatz ihre Zinssätze während der Laufzeit des Kredits ändern können, und wenn die Zinsen sinken, kann das gut sein. Aber das eigentliche Problem ist, dass Sie immer noch feststellen werden, dass Sie mehr bezahlen als bei einer Festhypothek.

Festzinshypotheken

Der alte Standard, wenn es um Wohnungsbaukredite geht, kann eine festverzinsliche Hypothek eine der besten Möglichkeiten sein, den Kauf eines Eigenheims zu finanzieren. Dies liegt daran, dass sich der Zinssatz im Laufe der Zeit nicht ändert, was bedeutet, dass Ihre Zahlung gleich bleibt. Diese Zahlungsstabilität ist großartig, aber es gibt Zeiten, in denen dies ein Nachteil sein kann.

Wenn die Hypothekenzinsen in der Zukunft fallen, können Sie feststellen, dass Sie mehr Zinsen zahlen, als Sie bei einer aktuellen Hypothek erhalten könnten.

Das könnte bedeuten, Geld in Richtung Zinsen zu werfen, die Sie möglicherweise vermeiden könnten. Aber das Gegenteil ist auch wahr. Wenn Sie einen festen Zinssatz festsetzen, der sich auf einem relativ niedrigen Niveau befindet, werden Sie, wenn die Zinsen in der Zukunft steigen, erhebliche Einsparungen gegenüber anderen realisieren, die möglicherweise Kredite zu den höheren Zinssätzen erhalten.

Kosten berücksichtigen

Bei der Entscheidung, ob Sie Ihre Hypothek refinanzieren oder nicht, möchten Sie realistisch nachsehen, wie lange Sie planen, zu Hause zu bleiben. Da es Schließungskosten gibt, die sich auf Tausende von Dollar belaufen können, sehen Sie sich an, wie lange es dauern würde, wenn Sie refinanzieren würden.

Angenommen, ein um 1% niedrigerer Zinssatz würde Ihre monatliche Hypothekenzahlung um 100 USD verringern. Das ist nichts zu niesen, aber lassen Sie uns auch annehmen, dass Ihre Schließungskosten auf der Refinanzierung insgesamt $ 3, 000 betragen. Das bedeutet, dass Sie für 30 Monate im Haus bleiben müssten, um gerade auf der Refinanzierung zu brechen. Wenn Ihre Pläne sich innerhalb von drei Jahren oder weniger bewegen sollten, können Sie sehen, wo eine Refinanzierung Sie tatsächlich kostet.

Höhe des Eigenkapitals

Eine andere Sache ist zu berücksichtigen, wie viel Eigenkapital Sie im Haushalt haben. Die meisten Banken benötigen 20% Eigenkapital, um Ihre Hypothek zu refinanzieren. Es kann immer noch möglich sein, ohne so viel Eigenkapital zu refinanzieren, aber Sie werden wahrscheinlich das beste Geschäft erhalten, wenn Sie mindestens 20% Eigenkapital haben.

Darüber hinaus können Sie, wenn Sie schon eine Weile im Haus gelebt und eine anständige Menge an Eigenkapital aufgebaut haben, möglicherweise sogar noch mehr Geld sparen, da Sie möglicherweise einen niedrigeren Betrag als den ursprünglichen Darlehensbetrag refinanzieren können. ..

Dies kann Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren, da Sie jetzt einen kleineren Kredit zurückzahlen.

Vergessen Sie keine neuen Begriffe

Eine Sache, die viele Leute vergessen, ist, dass die Refinanzierung auch die Laufzeit des Darlehens wieder verlängert. Wenn Sie in den letzten 10 Jahren Zahlungen für Ihre 30-jährige festverzinsliche Hypothek geleistet haben, haben Sie nur 20 zu gehen. Aber wenn Sie refinanzieren, wenn Sie eine andere 30-jährige Hypothek wählen, sind Sie zurück an den Anfang. Aber was manche Leute tun, ist eine Refinanzierung von 30 Jahren auf 15 Jahre, wenn sie bereits eine Anzahl von Jahren von Zahlungen auf dem Buckel haben.

Abschließende Überlegungen

Wie Sie sehen können, gibt es eine Reihe von Dingen zu beachten, bevor Sie zur Bank gehen. Ja, niedrigere Hypothekenzinsen sind gut, und sie können Ihnen Geld sparen, aber es ist nicht ganz so einfach. Sie müssen sicherstellen, dass Sie tatsächlich lange genug im Haus leben, um zu profitieren, und feststellen, ob sich die Änderung der Darlehensbedingungen lohnt.

Nicht nur das, auch Ihre Kreditwürdigkeit ist wichtiger denn je. Wenn Ihr Guthaben nicht perfekt ist oder Sie negative Bewertungen in Ihrem Bericht haben, können Sie feststellen, dass Sie nicht einmal die besten Preise nutzen können.

Also, wenn Sie an einer Refinanzierung interessiert sind, lohnt sich ein Blick auf. Stellen Sie nur sicher, dass Sie nicht nur von der Rate angezogen werden und dass Sie wirklich die Früchte einer Refinanzierung ernten werden.