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Erzählt Ihnen Ihr Finanzberater alles, was Sie wissen müssen, um Ihre finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen? Wissen Sie überhaupt, wo Sie sich bei wichtigen Geldangelegenheiten vertrauensvoll beraten und beraten lassen können?
Jeder von uns hat den Schlüssel zu unserem eigenen finanziellen Erfolg. Können Sie es sich leisten, Ihre Sicherheit vollständig in den Händen anderer zu belassen?
Laut Liz Davidson, CEO und Gründer von Financial Finesse - einem führenden Anbieter von finanziellen Wellness-Programmen am Arbeitsplatz, gibt es grundlegende Wahrheiten, die jeder verstehen muss, um fundierte Entscheidungen über Geld treffen zu können.
Viele Berater, die eher als echte Finanzplaner denn als Verkäufer agieren, können im besten Interesse ihrer Kunden agieren, um eine kluge finanzielle Entscheidungsfindung zu ermöglichen. Unglücklicherweise arbeiten viele Finanzberater in einem etwas kaputten System, und eine wachsende Zahl von Finanzberatern hat offen ihre Ansichten zu Dingen geäußert, die sie ihren Kunden früher in ihrer Karriere gewünscht hätten. Tatsache ist, dass die meisten Finanzberater nicht umfassend geschult sind und nicht dafür bezahlt werden, alle möglichen Lösungen ganzheitlich zu bewerten, insbesondere solche, für die sie keine Entschädigung erhalten können.
Infolge dieser oft verwirrenden Finanzdienstleistungsbranche sind sich viele Menschen nicht sicher, ob ihre Berater immer in ihrem besten Interesse handeln. Liz Davidson ist ein Pionier in der unvoreingenommenen finanziellen Wellness-Bewegung. Ihr Buch Was Ihr Finanzberater Ihnen nicht sagt: Die 10 wesentlichen Wahrheiten, die Sie über Ihr Geld wissen müssen , die am 5. Januar 2016 veröffentlicht werden, durchbrechen den Finanzjargon auf leicht zugängliche Weise Finanzielle Bildung, die Veränderungen ermöglicht, anstatt Menschen die Möglichkeit zu geben, eine andere Person zu übernehmen, birgt die Schlüssel zu ihrem eigenen finanziellen Erfolg.
Von meinen persönlichen Erfahrungen als Finanzplaner und Pädagoge, hier sind einige Aspekte des Prozesses der Altersvorsorge, dass Finanzberater nicht immer die beste Arbeit mit dem Kunden leisten:
Jeder braucht ein persönlicher Ausgabenplan und ein Plan, Schulden zu minimieren oder zu beseitigen.
Die Mehrheit der Finanzberater, die mit vermögenden Anlegern zusammenarbeiten, erörtert selten Haushalts- und Schuldenthemen.
Diese beiden Themenfelder sind jedoch unabhängig von Ihrer Vermögenslage kritische Elemente des Vorsorgeprozesses.
Lassen Sie sich von einem treuhänderischen oder unvoreingenommenen Finanzausbilder beraten, wann immer ein 401k-Rollover, eine Rentenentscheidung oder der Kauf eines Versicherungsproduktes in Betracht gezogen wird.
Viele Finanzberater werden nur dafür bezahlt, bestimmte Produkte zu verkaufen. Allein diese Tatsache schafft potenzielle blinde Flecken.Vorruheständler sehen sich vor besonders schwierigen Entscheidungen.
Betrachten Sie zum Beispiel diese Fragen: "Wann sollte ich anfangen, die Sozialversicherung zu erhalten? Sollte ich eine monatliche Rente wählen oder einen Pauschal-Rollover auf eine IRA vornehmen?" Ein "Treuhänder" muss immer in Ihrem besten Interesse handeln, anstatt einfach weniger strenge "Eignungsstandards" einzuhalten. Entscheidungen wie die oben genannten sollten von einem Fachmann mit einer unvoreingenommenen Perspektive geführt werden.
Kosten sind wirklich wichtig.
Das Sparen für den Ruhestand ist eine Herausforderung, wenn Sie sich auf alle unbekannten Faktoren wie Lebenserwartung, zukünftige Gesundheitskosten und Marktleistung konzentrieren. Viele dieser potenziellen Hindernisse sind außerhalb unserer Kontrolle. Deshalb sollten Sie sich auf Dinge konzentrieren, die Sie steuern können, wie beispielsweise die Schaffung eines diversifizierten Anlageportfolios. Ihre Investment-Management-Gebühren so niedrig wie möglich zu halten, ist etwas anderes, das Sie kontrollieren können.
Im Durchschnitt tendieren kostengünstige passive Anlagestrategien dazu, aktiv verwaltete Portfolios zu übertreffen, die höhere Gebühren und Kosten verursachen.
Die kostenlose Finanzplanung ist nicht immer kostenlos.
Es ist unmöglich etwas zu verkaufen und nicht darauf ausgerichtet zu sein. Viele Finanzberater bieten kostenlose Finanzplanungsdienstleistungen an, um als Folge der Planempfehlungen Anlage- oder Versicherungsprodukte zu verkaufen. Seien Sie vorsichtig, wenn Ihr Finanzberater einen kostenlosen Finanzplan anbietet und folgen Sie der Geldspur, um zu verifizieren, dass Sie eine umfassende und unvoreingenommene Perspektive erhalten. Es ist in Ordnung, wenn Fachkräfte für ihre Arbeit entschädigt werden, solange diese Form der Vergütung transparent und vom Kunden vollständig verstanden wird.
Die Anlageperformance ist überbewertet.
Die Mehrheit der Finanzberater wird durch den Verkauf provisionsbasierter Anlageprodukte oder als Prozentsatz des verwalteten Vermögens (AUM) bezahlt.
Dadurch wird das Thema Investieren oft zum zentralen Fokus der Kunden-Berater-Beziehung. Investieren ist jedoch nur ein Aspekt eines umfassenden Finanzplans. Aus diesem Grund sollten Sie sich darauf konzentrieren, Ihr gesamtes finanzielles Wohlbefinden zu messen, anstatt die Anlageperformance als alleinigen Maßstab dafür zu verwenden, wie Sie es tatsächlich aus finanzieller Sicht tun.
Die meisten professionellen Berater sind auf lange Sicht schlechter als der Marktdurchschnitt.
Gute Finanzberater helfen tatsächlich dabei, Kunden vor der "Verhaltenslücke" zu bewahren oder Kunden vor emotionalen Entscheidungen zu bewahren. Dennoch sind die meisten professionellen Berater aufgrund der Provisionen und Gebühren aufgrund dieser Gebühren und Handelskosten schlechter als der Markt.
Die Arbeitgeber sind nicht zu schlecht damit, kostengünstige Investitions- und Versicherungsoptionen anzubieten.
Wenn Sie verschiedene Vorsorge-Sparfahrzeuge oder Versicherungsoptionen vergleichen, vergessen Sie nicht, Leistungen an Arbeitnehmer in Ihre Analyse einzubeziehen. Viele Finanzberater versäumen es, diese Optionen zu prüfen, weil sie auf diese Empfehlungen nicht bezahlt werden können. Es gibt zwar viele legitime Gründe, sich von den Vorteilen Ihres Arbeitgebers zu verabschieden, aber achten Sie darauf, dass Sie alle möglichen Optionen bei der Umsetzung Ihres Finanzplans berücksichtigen.
Mehr Finanzplaner und Arbeitgeber bieten unvoreingenommene Beratung an.
Die beste Quelle für eine konfliktfreie Finanzberatung ist ein professioneller Treuhänder. Eine wachsende Zahl von Finanzberatern ist frustriert über das zerbrochene System, in dem sie tätig sein müssen, während sie gleichzeitig versucht, anderen zu helfen. Viele kostenpflichtige Finanzplaner bieten Planungsservices bei Bedarf stündlich an, während andere fortlaufende Dienstleistungen über ein monatliches Abonnementmodell oder einen Jahresbezug anbieten. Der Zugang zu Certified Financial Planner ™ -Praktizierenden steigt auch durch Arbeitgeber, die ihren Mitarbeitern kostenlose oder ermäßigte Finanzplanungs- und Bildungsdienste als Teil eines Vorteilspakets für Mitarbeiter anbieten.
Haben Sie keine Angst davor, schwierige Fragen zu stellen, egal wie hoch oder niedrig Ihr Selbstvertrauen ist, wenn Sie finanzielle Entscheidungen treffen.
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