Video: Medicare Charging & Paying Different Amounts for Same Procedures 2025
Ursprünglicher Medicare ist ein großer Anfang für Ihre Ruhestandskrankenversicherung, aber, wenn das alles ist, das Sie haben, sind Sie in der Erschütterung, wenn Ihre medizinischen Rechnungen anfangen anzukommen. Zusammen mit Original Medicare benötigen Sie zusätzliche Deckung, um Sie vor Kosten zu schützen, die leicht in die Zehntausende von Dollar erreichen können. Es gibt ein paar Optionen, aber eine Medigap Insurance Politik könnte Ihre beste Wahl sein.
Medicare hat Lücken
Bevor wir uns die Lösung ansehen, definieren wir das Problem.
In Ihrem ganzen Arbeitsleben haben Sie Geld von Ihrem Gehaltsscheck verschwinden sehen, um Medicare zu decken. In der Tat haben Sie 1. 45 Prozent Ihres Einkommens gezahlt, um Ihre Medicare später im Leben zu bedecken, und Ihr Arbeitgeber warf weitere 1. 45% ein. Wenn Sie selbstständig sind, haben Sie beide Teile bezahlt. Im Laufe Ihrer Karriere haben Sie etwa 61.000 Dollar bezahlt, wenn Sie einen Lohn in Höhe des nationalen Durchschnitts verdienten, aber wenn Sie in Rente gehen, fehlt diese Krankenversicherung, für die Sie bezahlt haben.
Schauen wir uns Original Medicare an - das ist Teil A und Teil B. Wenn Sie nicht viel über die 4 Teile wissen, lesen Sie hier mehr.
Nehmen wir an, Sie hatten einen Herzinfarkt. Die medizinische Wissenschaft hat einen langen Weg zurückgelegt und ein Herzinfarkt ist nicht mehr so katastrophal wie früher, kostet aber viel Geld. In der Tat könnten Sie aber ein Luxusauto für das, was Sie und Ihre Versicherung für die Pflege, die Sie benötigen, bezahlen.
Als Sie ins Krankenhaus gingen und aufgenommen wurden, nahm Ihre Berichterstattung von Teil A einen Teil der Rechnung auf.
Sie zahlen die ersten $ 1, 316 und Medicare holt den Rest bis zu 60 Tage ab. Dann zahlen Sie einen Teil der Tagesrechnung und zahlen nach 90 Tagen eine größere Portion. Wenn Sie später in diesem Jahr ins Krankenhaus zurückkehren, zahlen Sie möglicherweise weitere $ 1 316. Jedes Mal, wenn Sie zugelassen werden, könnten es weitere $ 1 316 sein.
Aber was ist mit all den Tests und Verfahren?
Das ist, wo Teil B hereinkommt. Es gibt eine Monatsprämie für Teil B, aber für irgendwelche Verfahren zahlen Sie die ersten $ 183 als Ihr Selbstbehalt und holen 20 Prozent der Rechnung danach. Wenn Ihre Gesamtrechnung $ 30, 000 betrug, ohne die Kosten für den Aufenthalt im Krankenhaus oder Ihren Selbstbehalt zu zahlen, ist Ihr Anteil $ 6, 000.
Aber wenn Sie andere Verfahren, Tests, Operationen und die meiste andere Sorge haben, werden Sie holen Sie sich 20 Prozent von allem für das Jahr. Das bedeutet eine RIESIGE Rechnung, die die meisten Rentner oft nicht bezahlen können. Sicher, Medicare nahm 80 Prozent auf, aber das 20 Prozent tut genauso weh, oder?
HINWEIS: Bevor Sie Ihren Kongressabgeordneten einige stark formulierte E-Mails zukommen lassen, erhalten Sie mit diesen $ 61.000, die Sie über Ihre Arbeitsjahre gezahlt haben, im Durchschnitt 180.000, - gutes Geschäft.
Medigap Insurance
Diese Lücken in der Deckung bedeuten für Rentner eine erschreckende finanzielle Belastung. Das ist, warum Sie zusätzliche Versicherung erhalten müssen, um diese Lücken in Ihrer ursprünglichen Medicare zu füllen.Es gibt zwei Möglichkeiten: Ein Medicare Advantage Plan - bekannt als Teil C oder Medigap Insurance. Sie können hier über Medicare Advantage Pläne erfahren. Hinweis: Link zu dem Artikel, den ich gerade zu diesem Thema geschrieben habe
Medigap Insurance, auch Medicare Supplement Insurance genannt, wird die Lücken füllen, die wir oben gesehen haben, aber es gibt eine zusätzliche Prämie auf Ihre Original Medicare bereits empfangen.
(L4)
Medigap Versicherung hat ein paar Buchstaben wie Original Medicare-Pläne A, B, C, D, F, G, K, L, M und N. Das scheint überwältigend, aber es gibt eine helle Seite. Medicare standardisiert diese Pläne. Wenn Sie die verschiedenen privaten Versicherer für Medigap Versicherungen einkaufen, hat Plan G die gleichen Vorteile unabhängig vom Anbieter. Alles, was Sie vergleichen müssen, ist der Preis und die Qualität des Unternehmens. Es ist nicht nötig, in das Leistungspaket einzutauchen, denn das wird von Medicare festgelegt, es sei denn, Sie leben in Massachusetts, Minnesota oder Wisconsin, wo die Pläne etwas anders sind. Erfahren Sie hier mehr über die einzelnen Pläne.
Kurze Fakten zu Medigap Insurance
Medigap ist kein Ersatz für Original Medicare. Sie benötigen immer noch die Teile A und B und müssen weiterhin monatliche Prämien bezahlen.
Sie zahlen einer privaten Versicherungsgesellschaft eine separate Prämie für Ihre Medigap-Versicherung.
Als nächstes gibt es keinen Familienplan. Eine Medigap-Richtlinie deckt eine einzelne Person ab. Sie benötigen eine separate Police für Ihren Ehepartner.
Wenn Sie krank werden, obwohl Sie von einer Medigap-Richtlinie abgedeckt sind, ist Ihre Police garantiert erneuerbar. Sie müssen sich keine Sorgen darüber machen, dass die Versicherungsgesellschaft Ihre Police aufgrund Ihrer Gesundheitsprobleme storniert.
Medigap-Richtlinien decken keine verschreibungspflichtigen Medikamente ab. Sie würden Medicare Teil D Abdeckung benötigen, die mit einer unterschiedlichen Prämie kommt. Sie können am Ende mehrere Prämien für Original Medicare, Medigap und Teil D Abdeckung bezahlen, aber es ist wichtig, wenn Sie Schutz vor allen Deckungslücken wollen.
Schließlich umfasst die Medigap-Versicherung nicht die Langzeitpflege, Seh- und Zahnpflege, Brillen, Hörgeräte oder bestimmte Arten der Krankenpflege.
Wie man sich einschreiben kann
Da Medigap-Versicherungen über private Versicherer verkauft werden, müssen Sie einkaufen gehen, aber Medicare macht es Ihnen mit der "Medigap Policy Search" -Seite leicht. Hier können Sie einige grundlegende Informationen über sich selbst eingeben und Medicare bietet Ihnen viele Optionen zum Vergleich.
Joseph Graves, Versicherungsagent und Gründer von "Ich hasse es, Versicherungen zu kaufen", sagt, dass sich Leute oft in Plan F einschreiben, weil es fast alle Deckungslücken deckt. Es ist das teuerste der Pläne, führt aber dazu, dass die Person keine oder fast keine Auslagen zahlt. Eine Person, die in Miami, Florida, in guter Gesundheit lebt, kann erwarten, dass sie im Jahr 2017 rund 275 US-Dollar für die Plan F-Deckung zahlt, während jemand in Orlando, Florida, 195 US-Dollar zahlen würde.
Wenn dies eine monatliche Rechnung ist, die Sie sich nicht leisten können, gibt es billigere Pläne, aber denken Sie daran, dass sie einige Deckungslücken hinterlassen, die Sie mehr Geld kosten könnten, als Sie auf der Prämie eingespart haben.
Bitten Sie um Hilfe
Die Identifizierung der Deckungslücken in Original Medicare und das Wissen, welche Pläne den besten Wert für Ihre medizinischen Bedürfnisse bieten, wird kompliziert und es ist etwas, das Sie sich nicht leisten können, falsch zu liegen.Sprechen Sie mit einem Versicherungsagenten, der sich auf Medicare spezialisiert hat, um Hilfe.
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