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Ein Teil Ihrer Kredit-Score - 10% um genau zu sein - berücksichtigt die Anzahl der Anfragen für Ihre Kredit-Bericht. Jede dieser Anfragen oder Kreditanfragen wird aufgezeichnet und in Ihre Kreditauskunft aufgenommen.
Das Fair Credit Reporting Act (FCRA) verlangt von Unternehmen einen akzeptablen Grund für den Zugang zu Ihrer Kreditauskunft. Akzeptable Gründe sind:
- Kredit gewähren. Wenn Sie sich für eine Kreditkarte, einen Kredit oder einen anderen kreditbasierten Dienst beworben haben, hat das Unternehmen die Erlaubnis, auf Ihre Kreditauskunft zuzugreifen, um festzustellen, ob Sie sich qualifiziert haben.
- Sammle eine Schuld. Schulden-Sammler können Ihre Kredit-Bericht verwenden, um Informationen zu erhalten, wie Ihre Adresse oder Arbeitsort, die ihnen helfen würde, eine Schuld zu sammeln.
- Versicherung abschließen. Einige Versicherungsanbieter verwenden Ihre Kredit-Score, um die Wahrscheinlichkeit zu messen, dass Sie einen Anspruch einreichen werden.
- Beschäftigung. Aktuelle und potenzielle Arbeitgeber können Ihre Kredit-Bericht überprüfen, bevor Sie für bestimmte Positionen, vor allem Finanz-und Führungspositionen auf höherer Ebene.
- Einige Regierungsbehörden können Ihre Kreditauskunft überprüfen, bevor Sie bestimmte Lizenzen vergeben.
- Legitime geschäftliche Transaktionen.
Unternehmen, die unter Vorspiegelung falscher Tatsachen auf Ihre Kreditauskunft zugreifen oder diese illegal nutzen, verstoßen gegen das Bundesgesetz. Sie können möglicherweise eine Firma verklagen, die Ihre Rechte verletzt.
Zwei Arten von Kreditanfragen
Einige der Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft sind nicht in Ihrer Kreditwürdigkeit enthalten. Anfragen, die aufgrund einer Bewerbung, die Sie für eine Gutschrift gestellt haben, gestellt werden, wirken sich auf Ihre Punktzahl aus.
Diese freiwilligen oder "harten" Anfragen sind die einzigen Kreditanfragen, die zu Ihrer Kreditwürdigkeit zählen.
Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, stellen Sie möglicherweise fest, dass mehrere Anfragen von Unternehmen angezeigt werden, für die Sie keinen Kredit beantragt haben. Andere Unternehmen könnten Ihre Kreditauskunft überprüfen, weil sie Ihnen Waren und Dienstleistungen anbieten möchten.
Beispielsweise haben Gläubiger, die "vorab genehmigte" Kreditkartenangebote versenden, häufig zuerst Ihre Kreditauskunft überprüft, um festzustellen, ob Sie die grundlegenden Kriterien für die Kreditkarte erfüllen.
Kreditanfragen werden auch von potenziellen Arbeitgebern, Unternehmen, mit denen Sie bereits einen Kredit haben, und von Ihnen selbst durchgeführt. Keine dieser "weichen" Anfragen zählt zu Ihrer Kredit-Score.
Die Version Ihrer Kreditauskunft, die Sie sehen, umfasst alle Anfragen, die innerhalb der letzten 24 Monate zu Ihrer Kreditauskunft gemacht wurden. (Ältere Anfragen fallen nach 24 Monaten ab.) Wenn Kreditgeber und Kreditgeber Ihre Kreditauskunft betrachten, erscheinen nur die harten Anfragen.
Wie Anfragen Ihren Score beeinflussen
Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft sind eine der Methoden, mit denen Kreditbewertungsfirmen das Risiko messen, dass Sie mit neuen Kreditverpflichtungen in Verzug kommen.Zu viele Anfragen können bedeuten, dass Sie zu viel Schulden annehmen oder dass Sie in einer Art finanziellen Schwierigkeiten sind und nach einem Kredit suchen, um Ihnen zu helfen. Mehrere Anfragen können Ihre Kredit-Score reduzieren.
Je nachdem, wie viele Informationen Sie in Ihrer Kreditauskunft haben, wirkt sich eine zusätzliche Anfrage möglicherweise nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Auf der anderen Seite, wenn Sie eine kurze Kredit-Geschichte mit nur wenigen Konten haben, könnte eine zusätzliche Anfrage Ihre Punktzahl um ein paar Punkte fallen lassen.
Kreditauskunftanfragen bleiben zwei Jahre lang in Ihrem Bericht, aber nur diejenigen, die innerhalb des letzten Jahres gemacht wurden, werden in Ihre Kreditbewertungsberechnung einbezogen. Die letzten Anfragen haben den größten Einfluss auf Ihre Punktzahl.
Anfragen und bewerten Einkaufen
Wenn Sie für eine Hypothek oder einen Autokredit einkaufen, möchten Sie den besten Preis bekommen - und das sollten Sie auch. Sie könnten sich Sorgen machen, dass Ihre Kredit-Score durch Ihre Kreditwürdigkeit von mehreren Kreditgebern geprüft werden könnte.
Die gute Nachricht ist, dass die meisten Kredit-Score-Berechnungen alle Hypotheken- und Autoanfragen als eine einzige Anfrage behandeln, solange die Anfragen innerhalb eines bestimmten Zeitraums gestellt werden. Für die neueste Version des FICO-Scores beträgt dieser Zeitraum 45 Tage.
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