Welche Art von Finanzberatung benötige ich?

Als Finanzplaner, wenn ich jemanden neu treffe und sie mich fragen, was ich tue, antworte ich oft, wenn ich ihnen sage, dass ich Finanzplaner bin. "Oh, was denkst du, sollte gerade investieren? " Diese Frage macht mich verrückt. Finanzplaner bedeutet nicht Börsenmakler, Market Timer, Wirtschaftsguru oder Anlageberater. Es bedeutet auch nicht, dass ich eine funktionierende Kristallkugel habe.

Es gibt verschiedene Serviceangebote in der Finanzdienstleistungsbranche, und wenn Sie glauben, dass Sie finanzielle Beratung benötigen, sollten Sie sich Zeit nehmen, um zu verstehen, welche Arten von Ratschlägen Sie kaufen können und wer diese anbietet.

Lassen Sie uns einen Blick auf die drei wichtigsten Arten von Finanzberatung werfen, die Sie vielleicht suchen. Finanzplanung, Anlageberatung und Vorsorgeplanung.

Finanzplanung

Bei der Finanzplanung betrachten Sie Ihre gesamte finanzielle Situation und planen einen Plan, der Sie in die Richtung führt, in die Sie gehen möchten.

Es geht um die Art der Hypothek, die Sie haben (sowie alle Arten von Schulden, die Sie haben können), Ihre Versicherungsbedürfnisse und aktuelle Deckung, Unternehmen Vorteile wie 401 (k) Pläne, Bestand Optionen oder aufgeschobene Comp Pläne, Familiensituation, Laufbahnstabilität, Ausgabengewohnheiten, Rechtsdokumente, Pensionspläne; im Grunde alles, was mit dir und deinem Geld zu tun hat.

Ein Finanzplaner zeigt Ihnen dann, für welche Arten von Konten ein Beitrag geleistet werden soll und wie dies im Laufe der Zeit zu einer zielgerichteten Nettowert- oder Kontowertgröße führen kann, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

Anlageberatung

Anlageberatung ist nur ein kleiner Teil der Finanzplanung.

Es hat damit zu tun, wo Sie Ihr Geld anlegen, und Sie können Mittel in Ihren 401 (k) -Plan aufnehmen, Aktien und Anleihen auswählen und die Risiken bewerten, die mit Ihrem Geld in einem neuen Unternehmen verbunden sind.

Anlageberater haben in der Regel eine Spezialität wie die Verwaltung von Anleihen, die Verwaltung von Aktien, die Verwaltung von Optionsstrategien oder die Verwaltung von Investmentfonds mithilfe eines Asset Allocation-Ansatzes.

Einige Anlageberater haben sich darauf spezialisiert, Due-Diligence-Prüfungen durchzuführen und andere Berater zu prüfen, um für jede Kategorie den richtigen Berater auszuwählen. Bitten Sie immer einen Anlageberater, welche Spezialität sie haben, bevor Sie sie einstellen. Kein Anlageberater kann in allem gut sein - seien Sie also vorsichtig bei jemandem, der sagt, dass er alles macht. Ein guter Anlageberater weiß, wann er für bestimmte Teile des Portfolios nach externem Know-how suchen muss.

Altersvorsorge

Bei der Altersvorsorge handelt es sich um einen Skill, der über die Basisfinanzplanung oder die Anlageberatung hinausgeht.

Ein Pensionsplaner muss ein klares Verständnis dafür haben, dass die finanziellen Vermögenswerte, die Sie akkumulieren, sowie andere Ressourcen wie Renten, Sozialversicherung, Teilzeitarbeit, Eigenheim usw.sind alle Teile eines Puzzles, die in einer Weise zusammengestellt werden müssen, die in der Lieferung von zuverlässigen monatlichen Gehaltsschecks zu Ihnen resultiert, sobald Sie im Ruhestand sind.

Ein Rentenplaner wird abschätzen, wie viel Renteneinkommen Sie zu welchem ​​Zeitpunkt erwarten können und welche Konten Sie abziehen können. Sie können Ihnen zeigen, wie viel Steuern und Gesundheitskosten Sie zahlen müssen. Sie zeigen Ihnen, wie sich die Inflation auf Ihre Ausgaben auswirken kann und welche Entscheidungen Ihnen dabei helfen, den 80-Jährigen in eine sicherere Position zu bringen.

Jemand, der versucht, Ihnen ein Produkt zu verkaufen oder Ihnen zu sagen, was er mit Ihrem Geld anfangen soll, ist kein Pensionsplaner. Wenn Sie in die Nähe des Ruhestands kommen, werden Sie eine detaillierte Prognose haben wollen, woher Ihr zukünftiges Einkommen kommen wird.

Kann ich alle drei haben?

Nur weil jemand Finanzplanung anbietet, heißt das noch lange nicht, dass er Anlageberatung und / oder Pensionsplanung anbietet oder umgekehrt. Vergewissern Sie sich, dass Sie die Unterschiede verstehen, bevor Sie nach dem Dienst suchen, den Sie benötigen.

Einige Unternehmen (oft nur Beratungsfirmen) verfügen über Fachkenntnisse in allen Bereichen, weil sie über genügend Mitarbeiter oder Ressourcen mit externen Beratern oder Fachberatern mit Nischenthemen verfügen, die es ihnen ermöglichen, in allen Bereichen kompetent zu sein. Diese Art von Unternehmen kann ein langfristiges Zuhause sein, das Ihre finanziellen Planungs-, Investitions- und Pensionsplanungsbedürfnisse erfüllt, ohne dass Sie später im Leben eine Änderung vornehmen müssen.