Was Millennials tun können, um die Einsparungen im Ruhestand zu maximieren

Viele Studien und Umfragen haben gezeigt, dass Millennials länger und länger auf ihr Leben nach der Karriere warten. Das liegt daran, dass sich der Ruhestand beim Betreten der Belegschaft wie ein weit entferntes Ziel anfühlt und es so aussehen kann, als würde man nie dorthin gelangen. Jeder, der sich seinem Rentenalter nähert, wird Ihnen jedoch sagen, dass die Zeit vergeht, und der Bau eines großzügigen Notgroschen wird wesentlich schwieriger, wenn Sie später beginnen.

Es gibt zwei wichtige Schritte, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie Ihren ersten Job landen. Sparen Sie mindestens 20 Prozent Ihres Bruttoeinkommens und melden Sie sich für den 401 (k) -Plan Ihres Unternehmens an. Dann lassen Sie jahrelange Compoundierung ihre Magie auf Ihr Notgroschen wirken. Auch wenn Sie zunächst nur wenig zu Ihrem Pensionsplan beitragen können, ist es besser als gar nichts. Nun, da Sie die Grundlagen im Kopf haben, ist es an der Zeit, sich auf die Entwicklung der Disziplin und den Wunsch zu konzentrieren, Ihre Altersvorsorge zu maximieren. Hier ist eine dreistufige Strategie, um das Beste aus Ihrem Altersguthaben herauszuholen und Wohlstand für Ihre Zukunft aufzubauen.

1. Nutzen Sie das 401 (k) Spiel Ihres Arbeitgebers

Sie wollen kein kostenloses Geld auf dem Tisch liegen lassen, richtig? Arbeitgeber, die anbieten, Ihren Beitrag anzupassen, tun dies normalerweise bis zu 3-6 Prozent Ihres Jahresgehalts. Finden Sie heraus, wie Ihr Arbeitgeber Ihren passenden Beitrag gewährt und stellen Sie sicher, dass Sie genug Geld in Ihre 401 (k) einbringen, um 100 Prozent des Spiels Ihres Arbeitgebers zu erhalten.

Wenn Sie also 50.000 $ verdienen und Ihr Chef Ihre 401.000 bis zu fünf Prozent auszahlt, sollten Sie im Laufe des Jahres einen Beitrag von 2.500 $ leisten.

2. Fördern Sie eine Roth IRA zum Max

Warum nicht einfach alles in den 401k stecken? Froh, dass du gefragt hast. Die Antwort hat mit zukünftigen Steuervorteilen zu tun. Ihre 401.000 Beiträge werden in dem Jahr, in dem Sie sie verdienen, von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen.

Aber Sie werden auf dieses Geld besteuert, wenn Sie es im Ruhestand zurückziehen. Umgekehrt sind Roth Beiträge in dem Jahr steuerlich nicht absetzbar.

Wenn Sie einen Roth öffnen, tun Sie dies mit Nachsteuer-Einkommen. Sie zahlen Steuern auf das auf das Konto eingezahlte Geld, aber alle zukünftigen Abhebungen sind steuerfrei (einschließlich der Einnahmen, die Ihre Beiträge in all diesen Jahren gesammelt haben). Für das Jahr können Sie bis zu $ ​​5, 500 beitragen. Darüber hinaus können Sie die Beiträge (nicht die Einnahmen) jederzeit steuerfrei und ohne Strafe, wenn nötig, ausleihen.

3. Erhöhen Sie Ihre automatischen Beiträge, während Sie in Ihrer Karriere vorankommen

Es ist in Ordnung, zuerst klein zu beginnen, besonders mit einem Anfangsgehalt. Aber wie Ihr Einkommen steigt, sollten Ihre 401 (k) Beiträge. Ergänzen Sie Ihre 401 (k), wenn es sinnvoll ist und so nahe wie möglich an den maximalen jährlichen Beitrag von $ 18, 000 kommen.Einige 401 (k) -Pläne bieten automatisierte jährliche Beitragssteigerungen von 1-2 Prozent, was den Prozess ein bisschen einfacher macht. Mit der Automatisierung bemerken Sie kaum einen Unterschied in Ihrem Gehaltsscheck und Sie werden immer noch selbst bezahlen.

Wenn es um den Ruhestand geht, gibt es viel Wahres zu sagen "Zeit ist Geld. "Zinseszins macht den größten Unterschied zu denen, die über längere Zeiträume investieren.

Und je mehr Einnahmen Sie sammeln, desto größer ist die Chance, dass Ihr Notgroschen wächst.

Wenn Sie sowohl einen 401 (k) als auch einen Roth finanzieren, erhalten Sie das Beste aus beiden Welten. Sie erhalten in diesem Jahr eine Steuervergünstigung und einen Arbeitgeberbeitrag aus dem 401 (k) Beitrag. Dann im Ruhestand, wenn die Steuersätze höher sind, erhalten Sie steuerfreie Ausschüttungen vom Roth. Es ist kostenloses Geld, das kommt und geht!

Intelligent. Sehr schlau.