Was es bedeutet, eine Wiederinbesitznahme auf Ihrem Kredit zu haben

Was ist Rücknahme?

Wiederinbesitznahme ist ein Prozess, bei dem ein Autoverleiher das Fahrzeug zurückerobern kann, manchmal ohne vorher zu warnen oder eine Genehmigung des Gerichts einzuholen. Die Wiederinbesitzungsgesetze variieren je nach Staat, aber Ihr Fahrzeugkaufvertrag sollte Details darüber enthalten, wie und wann Ihr Autokreditgeber Ihr Fahrzeug wieder in Besitz nehmen kann.

Repossession tritt in der Regel auf, nachdem Sie bei Ihren Auto-Darlehen-Zahlungen zurückgeblieben sind.

Ihr Kreditgeber kann möglicherweise den Rücknahmeprozess starten, wenn Sie nur eine Zahlung hinter sich haben.

Zwei Arten der Wiederinbesitznahme

Es gibt zwei Hauptarten der Wiederinbesitznahme. Freiwillige Wiederinbesitznahme ist, wenn Sie Ihr Auto zurück an den Kreditgeber geben, zum Beispiel weil Sie es sich nicht mehr leisten können, die monatlichen Zahlungen zu leisten. Bei unfreiwilliger Wiederinbesitznahme, auf die sich der Begriff "Wiederinbesitznahme" am häufigsten bezieht, kommt der Verleiher, um das Auto zurückzunehmen. Der Kreditgeber kann manchmal das Auto von Ihrem Eigentum ohne Ihre Erlaubnis nehmen, solange sie Sie oder Ihre Nachbarn nicht stören.

Wenn Ihr Fahrzeug freiwillig oder unfreiwillig zurückgenommen wird, wird Ihr Autokredit nicht storniert. Leider schulden Sie den Restbetrag Ihres Darlehens noch, nachdem das Fahrzeug wieder in Besitz genommen wurde. Ihr Autokreditgeber kann fortfahren, auf dem Selbstdarlehen zu sammeln, indem er Sie anruft, Briefe sendet, oder einen Fremdkapitalschuldner verwendet. Sie können Sie sogar wegen eines Mangelsurteils verklagen, das den fälligen Restbetrag des Darlehens und die mit der Rücknahme des Fahrzeugs verbundenen Kosten einschließt.

Ihr Darlehensgeber kann Ihr Fahrzeug verkaufen oder versteigern, aber der Preis reicht möglicherweise nicht aus, um Ihr Darlehen abzudecken. Wenn das passiert, bist du immer noch am Haken für die Balance.

Auswirkungen auf Ihre Kredit- und Kreditberichterstattungsfrist

Die Wiederinbesitznahme hat negative Auswirkungen auf Ihre Gutschrift. Es ist eines der schlimmsten Dinge, die Ihrem Kredit passieren können.

Erstens beschädigen die verspäteten Zahlungen, die zur Wiederinbesitznahme führen, Ihre Kreditwürdigkeit. Dann wird die Wiederinbesitznahme selbst in den öffentlichen Datensätzen Ihrer Kreditauskunft aufgeführt. Wenn die kreditgebende Stelle ein Defiziturteil für das Gleichgewicht des Selbstdarlehens erhält, wird dieses Urteil auch auf Ihrer Kreditauskunft gehen.

Die Wiederinbesitznahme und die damit verbundenen negativen Punkte verbleiben für sieben Jahre auf Ihrer Kreditauskunft, auch für eine freiwillige Wiederinbesitznahme. Die Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score wird mit der Zeit abnehmen und wie Sie rechtzeitig Zahlungen für Ihr Autokredit und andere Kreditverpflichtungen.

Können Sie eine Wiederinbesitznahme vermeiden?

Sie können möglicherweise eine Wiederinbesitznahme vermeiden, indem Sie Ihre straffälligen Zahlungen nachholen. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, um herauszufinden, wie viel Sie zahlen müssen. Während Sie es vermeiden werden, dass die Wiederinbesitznahme in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt wird, können Sie die verspäteten Zahlungseinträge, die zur Wiederinbesitznahme geführt haben, nicht vermeiden.

Wenn Ihre Kreditzahlungen zu hoch sind, sollten Sie die Refinanzierung in einen neuen Autokredit mit günstigeren Zahlungen in Erwägung ziehen. Das Refinanzierungsdarlehen kann Ihre monatliche Zahlung mit einer längeren Rückzahlungsfrist, einem niedrigeren Zinssatz oder beidem senken.

Da die Refinanzierung oft eine gute Bonität erfordert, sollten Sie Ihre Bewerbung stellen, bevor Sie keine Kreditzahlungen verpassen.

Verpasste Zahlungen können Sie für eine Refinanzierung disqualifizieren, oder wenn Sie sich qualifizieren, können die Darlehensbedingungen nicht zu einer niedrigeren monatlichen Zahlung führen.

Reparieren des Guthabens nach der Rücknahme

Eine Wiederinbesitznahme hat erhebliche Auswirkungen auf Ihre Gutschrift, aber nicht für immer. Das Auszahlen des verbleibenden Darlehensguthabens wird auf Ihrer Kreditauskunft besser aussehen. Selbst wenn Sie den Restbetrag nicht auszahlen können, wird der Eintrag nach sieben Jahren Ihre Kreditauskunft fallen lassen.

Schützen Sie in der Zwischenzeit Ihre anderen Kreditkonten. Halten Sie rechtzeitig Zahlungen auf Ihren anderen Kreditkarten und Darlehen, um Ihre Kredit-Score schneller zu verbessern.