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Der Erfolg einer gewerblichen Haftpflichtversicherung beruht auf ihrer Fähigkeit, Unternehmer vor den potenziell verheerenden Auswirkungen kostspieliger Forderungen zu schützen.
Die allgemeine Haftpflichtversicherung ist die häufigste Form der Betriebshaftpflichtversicherung. Diese Richtlinien sind darauf ausgelegt, Unternehmen, die Sie vertreten, vor Vorkommnissen zu schützen, wenn jemand behauptet, er sei verletzt worden oder sein Eigentum wurde durch Fahrlässigkeit eines Kunden beschädigt.
Was ist kommerzielle allgemeine Haftung?
Die Commercial General Liability (CGL) -Politik schließt einige Arten von Haftpflichtversicherung, Arbeitnehmerentschädigung, Berufshaftpflicht, Haftung im Zusammenhang mit dem Betrieb eines Automobils oder Lastkraftwagens sowie die Haftung von Unternehmensleitern und leitenden Angestellten aus. Diese Verbindlichkeiten werden durch andere speziell erstellte Policen abgedeckt.
Die CGL schließt auch alle Deckungen für Verschmutzungsansprüche aus. Unternehmen, die im Herstellungsprozess toxische Materialien verwenden oder diese lagern oder transportieren, müssen eine spezielle Umwelthaftungsrichtlinie erwerben. Viele Unternehmen halten Benzin für den Eigenbedarf auf dem Gelände. Da Lagertanks im Laufe der Zeit auslaufen können und Benzin in Brunnen und andere Wasserversorgungen eindringen kann, verlangt das Bundesgesetz, dass alle Besitzer von Tanks eine Versicherung haben oder andere Zahlungsmöglichkeiten für potenzielle Schäden aufweisen. Ausgeschlossen sind auch Ansprüche aus Schäden am Eigentum Dritter, die sich in der Obhut, Verwahrung und Kontrolle des Geschäftsinhabers befinden.
Dies liegt daran, dass die Deckung für solche Schäden unter Immobilienrichtlinien abgedeckt ist.
Hersteller von Produkten, für die ein Produktrückruf durchgeführt wurde, wie Lebensmittel oder Spielzeug, sollten erwägen, eine spezielle Police zu erwerben, um diese Exposition abzudecken. Produkte sind von der CGL-Police aufgrund der Kosten für einen Rückruf ausgeschlossen.
Die Deckung für die Verwaltung bestimmter Arten von freiberuflichen Dienstleistungen oder das Versagen der Erbringung solcher Dienste kann je nach Umfang der erbrachten Dienstleistungen auch von der CGL-Richtlinie ausgeschlossen werden. Klagen, die keinen Anspruch auf Körperverletzung, Sachschaden, Körperverletzung oder Werbeverletzung beinhalten, sind nicht gedeckt. Die CGL-Richtlinie umfasst nicht die meisten Vertragsstreitigkeiten, Maßnahmen von Regierungsbehörden, die die Nichteinhaltung von Vorschriften oder Statuten durch ein Unternehmen anklagen, und die Belastung durch Umweltverschmutzung.
Darüber hinaus sind Ansprüche auf rückwirkende Steuern oder eine Strafe für die Nicht-Bereitstellung eines sicheren Arbeitsplatzes nicht durch die CGL-Richtlinie abgedeckt.
Der häufigste Ausschluss von der typischen Haftpflichtversicherung ist ein Anspruch auf berufliche Fahrlässigkeit oder Fehler und Unterlassungen. Wenn der Schaden, der durch grobe Fahrlässigkeit eines Kunden oder eines seiner Mitarbeiter verursacht wurde, zu einem nicht körperlichen Schaden geführt hat, deckt Ihre allgemeine Haftpflichtversicherung die Klage nicht ab.
Die Richtlinie eines Geschäftsinhabers umfasst in der Regel eine allgemeine Haftpflichtversicherung, die Körperverletzungen, Personenschäden, Sachschäden und Werbeverletzungen umfasst. Dies beinhaltet oft Werbung für Urheberrechtsverletzungen; Invasion oder Privatsphäre; und Verleumdung von Charakter, wie Verleumdung und Verleumdung.
Eine Geschäftsempfehlungsrichtlinie umfasst auch eine Sachversicherung, die sowohl ihre eigenen als auch die lebenswichtigen Geschäftsimmobilien von anderen abdeckt.
Malpractice Coverage
Eine offensichtliche Form der Berufshaftpflichtversicherung für Ärzte und Anwälte ist die Behandlung von Fehlern. Die meisten Gesundheitsdienstleister müssen eine Berufshaftpflichtversicherung abschließen. Fast alle Staaten verlangen, dass Ärzte eine Haftpflichtversicherung haben. Selbst in Staaten, in denen dies nicht der Fall ist, müssen Ärzte in der Regel einen Versicherungsschutz haben, um die Privilegien für die Patienten in einem Krankenhaus zu erhalten. In einigen Kontexten können Ärzte jedoch wählen, ohne Deckung zu gehen, aber dies ist äußerst riskant.
Die gewerbliche Haftpflichtversicherung bietet eine umfassende Deckung für Schadenrisiken wie Betriebs- und Gebäudehaftung, Produkthaftung und Eventualverbindlichkeit.
Die Agenten müssen jedoch über die potenziellen Deckungsausschlüsse informiert werden, die die Deckung durch gewerbliche Haftung vermindern. Eine genaue Beschreibung dieser Ausschlüsse ist der Schlüssel zur korrekten Information der Kunden sowohl über die Vorteile der Deckung durch gewerbliche Haftung als auch darüber, wo Lücken auf andere Weise gelöst werden müssen.
Versicherungsschutz A bietet dem Kunden eine wichtige rechtliche und finanzielle Sicherheit, wenn der Geschäftsbetrieb des letzteren einen Schaden an einem Dritten verursacht hat. Deckung B schützt den Versicherten vor persönlicher und jeder werbungbedingten Verletzungshaftung. Deckung C zahlt die Krankenhaus- und Arztkosten von anderen, die zufällig in den Geschäftsräumen des Versicherten verletzt werden, ungeachtet des Verschuldens.
Business Pursuits Factor
Verschiedene Versicherungsunternehmen betrachten verschiedene Arten von Aktivitäten als "Business-Aktivitäten", auch wenn die Aktivitäten Teilzeit, freiberuflich oder intermittierend sind, wie Pferdepension, Reitunterricht, Landschaftsbau, Autoreparatur, Boot Lieferungen oder Kinderbetreuung.
Einige Versicherer können sich auch die "Geschäftstätigkeit" als regulären Beruf oder Beruf eines Versicherten ansehen. Andere nicht. Einige Versicherer betrachten die Kontinuität und das Geschäftsmotiv des Unternehmens als Schlüsselelement, bevor sie feststellen, dass es sich um ein "Business-Streben" handelt. Ist es ein Hobby oder ist es ein gewinnorientiertes Unterfangen?
Das Verständnis des Agenten und des Geschäftsberater über die Ausschlüsse von Geschäftsversicherungen ist wesentlich. Das Identifizieren von Lücken und potenziellen Ressourcen, um diese Lücken zu minimieren, macht Agenten voneinander unabhängig und kann zu wertvollen langfristigen Beziehungen und vielen Erneuerungen führen. Wenn der Kunde weiß, dass Sie seinen Rücken haben, werden Sie wieder und wieder zurück sein.
Kommerzielle Haftungsausschlüsse
Kommerzielle Haftpflichtversicherungen enthalten eine Reihe von Ausschlüssen, die die Deckung für bestimmte Arten von Ansprüchen ausschließen.
Persönliche Haftpflichtversicherung und Haftpflichtversicherung
Persönliche und Werbe-Unfallversicherung deckt bestimmte vorsätzliche Handlungen ab Verleumdung und Verhaftung.
Verständnis der Haftungsausschlüsse für beabsichtigte Verletzungen
Während allgemeine Haftpflichtversicherungen vorsätzliche Handlungen nicht ausschließen, Schäden, die vom Versicherten erwartet oder beabsichtigt sind.