Banken: Überblick und Dienstleistungen

Eine Privatkundenbank ist eine Bank, die mit Verbrauchern zusammenarbeitet und grundlegende Bankdienstleistungen wie Girokonten, Sparkonten, Kredite und mehr anbietet. Privatkunden sind Mitglieder der allgemeinen Öffentlichkeit, die sich um ihre persönlichen Bedürfnisse kümmern (im Gegensatz zu Organisationen wie Regierungen und Unternehmen, die komplexere Dienstleistungen benötigen).

Retail Banking Services

Die Retailbanken kümmern sich um den Finanzbedarf für alltägliche Ausgaben sowie um Lebensereignisse wie den Kauf eines Eigenheims.

Diese Banken sind oft bekannte Namen (mit Filialen an belebten Straßenecken), aber kleine Institute bieten auch Privatkundengeschäfte an. Lokale Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften bieten viele der gleichen Dienstleistungen wie die Großbanken. Online-only-Banken sind ebenfalls eine Option, insbesondere um die Gebühren so gering wie möglich zu halten.

Bankkonten wie Girokonten, Sparkonten und Vorsorgekonten. Bei der Überprüfung von Konten wird häufig eine Debitkarte für Einkäufe und die Möglichkeit verwendet, Rechnungen online oder elektronisch zu bezahlen. Geldmarktkonten zahlen etwas mehr, mit einigen Einschränkungen, wie oft Sie das Geld ausgeben können.

Einzahlungszertifikate (CDs) zahlen mehr als Sparbücher, aber Sie müssen Ihr Geld in der Regel mindestens mehrere Monate lang unberührt lassen, um Vorfälligkeitsentschädigungen zu vermeiden.

Schließfächer bewahren kleine Wertsachen sicher in den Wänden der Bank auf (damit sie nicht in Ihrem Haus gestohlen oder zerstört werden können).

Wohnungsbaudarlehen helfen Menschen dabei, ein Haus zu kaufen, und zweite Hypotheken ermöglichen es Kreditnehmern, bestehende Kredite zu refinanzieren oder Geld aus Eigenheimkapital zu nehmen.

Autokredite helfen Menschen, ein Auto zu kaufen, und können auch refinanziert werden.

Ungesicherte Privatkredite können für jeden Zweck verwendet werden und erfordern keine Sicherheiten. Revolvierende Kreditlinien (einschließlich Kreditkarten) ermöglichen es den Kreditnehmern, wiederholt Geld auszugeben und zurückzuzahlen, ohne ein neues Darlehen zu beantragen.

Diese Dienstleistungen erleichtern es den Einzelpersonen, ihre Finanzen zu verwalten. Es ist möglich ohne ein Bankkonto zu leben, aber das Leben ist schwieriger. Ohne Banken und Kreditgenossenschaften könnten Sie am Ende mehr Zeit für Routineaufgaben und mehr Gebühren für einmalige Transaktionen aufwenden.

Kosten des Bankwesens

Es gibt Banken, die Profit machen, und Kreditgenossenschaften müssen auch Einnahmen einbringen, um die Rechnungen bezahlen zu können. Wie machen Sie das? Die einfachste Art, wie Banken Geld verdienen, besteht darin, Kredite bei Kundeneinlagen zu vergeben und einen höheren Zinssatz für diese Kredite zu verlangen. Die Realität ist etwas komplexer, und die Servicegebühren erhöhen auch das Endergebnis der Banken.

Zum Beispiel erhalten Banken Überziehungsgebühren, wenn Sie mehr Geld ausgeben als Sie zur Verfügung haben, und sie verlangen bescheidene Gebühren, um Bankschecks auszudrucken oder Überweisungen für Kunden zu senden.

Andere Arten von Banken

Es könnte hilfreich sein, Retailbanken gegenüber anderen Arten von Banken zu kontrastieren und darüber zu sprechen, was Privatbanken nicht tun. Dies kann verwirrend sein, da einige Banken in mehreren Märkten tätig sind: Sie sind Retailbanken, und Geschäftsbanken, und Investmentbanken.

Geschäftsbanken konzentrieren sich auf Geschäftskunden (und Sie können möglicherweise ein Geschäftskonto bei derselben Bank eröffnen, die Sie für Ihre persönlichen Bedürfnisse verwenden).

Unternehmen haben unterschiedliche Bedürfnisse, wie z. B. die Möglichkeit, für den Betrieb Kredite aufzunehmen, und die Notwendigkeit, verschiedene Arten von Zahlungen von Kunden zu akzeptieren.

Investmentbanken sind auch anders. Sie helfen Unternehmen auf den Finanzmärkten zu agieren. Zum Beispiel könnte eine Investmentbank einem Unternehmen helfen, durch den Verkauf von Anleihen an den Anleger Geld zu beschaffen.

Lesen Sie mehr über die verschiedenen Arten von Banken.