Verschiedene Arten von Banken und Dienstleistungen Sie bieten

Die meisten Finanzkonsumenten halten die "Bank" für einen Ort, an dem sie liquide Finanzmittel wie Geld in Girokonten oder Sparkonten behalten können. Aber es gibt verschiedene Arten von Banken, und je nach Typ bieten sie unterschiedliche Finanzdienstleistungen an.

Hier ein Überblick über die verschiedenen Arten von Banken und die vielen verschiedenen Dienstleistungen, die sie anbieten.

Geschäftsbanken beherbergen viele persönliche Konten

Viele Verbraucher verfügen über persönliche Giro- und / oder Sparkonten bei einer Geschäftsbank.

Das Hauptgeschäft der Geschäftsbank besteht darin, finanzielle Vermögenswerte wie Einlagen aufzunehmen und diese Vermögenswerte dann anderen Kunden zu einem Zinssatz zu verleihen. Diese Banken verdienen Geld, indem sie das Geld zu einem höheren Zinssatz verleihen, als der Zinssatz, den sie an die Kontoinhaber zahlen. Sie verdienen auch Geld durch Gebühren, die auf einzelnen Konten erhoben werden.

Der Zinssatz, den die Bank für Kredite und revolvierende Kreditlinien (oder andere Arten von Kreditfazilitäten) berechnet, hängt vom aktuellen Zinsumfeld ab.

Verbraucherbanken schließen Kreditgenossenschaften ein

Eine Verbraucherbank, z. B. eine Genossenschaftsbank oder eine Sparkasse, kann sich auf die persönlichen Bankbedürfnisse einer bestimmten Gruppe oder Branche konzentrieren. Die Idee hinter diesen Banken ist, dass Sie durch die Zusammenarbeit mit ihnen diese spezielle Gruppe oder Branche unterstützen.

Kreditgenossenschaften bieten viele der gleichen Dienstleistungen an, die Geschäftsbanken anbieten, darunter Girokonten, Sparkonten, Hypotheken und andere Kredite sowie Kreditkarten.

Privatbanken kümmern sich indes um die Bedürfnisse von vermögenden Privatpersonen und ihren Unternehmen, die sich von den Bedürfnissen der meisten Verbraucher unterscheiden. Privatbankkunden müssen in der Regel ein bestimmtes Mindestvermögen nachweisen, um private Bankdienstleistungen zu erhalten. Private Bankdienstleistungen umfassen Steuer- und Nachlassplanung, Steuerplanung und philanthropische Geschenkplanung.

Investmentbanken erheben Kapital für Unternehmen

Investmentbanken können mit Unternehmen Geschäfte tätigen, um Anleihen zu verkaufen, bei denen es sich im Wesentlichen um Kredite an ein Unternehmen von Anlegern zu einem bestimmten Zinssatz handelt. Die Investmentbank ist der "mittlere Mann", der die Anleiheemission an die Kunden verteilt und die Transaktion sonst erleichtert.

Die Investmentbank kann wählen, öffentlich gehandelte Anleihen an Kunden zu verteilen oder eine Privatplatzierung der Schulden der Kundenfirma direkt bei einem anderen Unternehmen zu arrangieren.

Die Bank bewertet die Schulden nach der aktuellen Zinsstrukturkurve und der Bonität des Unternehmens. Wenn ein Unternehmen eine höhere Bonität hat, muss es weniger zahlen, um Anleihen auf öffentlichen oder privaten Märkten zu verkaufen.

Investmentbanken beschaffen auch Kapital für Kundenunternehmen, indem sie Aktienemissionen arrangieren, die allgemein als Aktien bezeichnet werden.Investmentbanken erhalten Gebühren von Kunden, um Kapital aufzunehmen, und viele Investmentbanken beschäftigen professionelle Vertriebs- und Marketingteams, um die Schulden- und Eigenkapitalprobleme von Kunden zu verteilen.

Schließlich helfen die Investmentbanken ihren Kunden bei der Umschuldung von Schulden. In einigen Fällen erstellt die Bank neue Anlagestrategien oder verwendet andere finanzielle Vermögenswerte eines Kunden als Sicherheit für Schulden. Investmentbanken können auch sogenannte derivative Instrumente einsetzen, die Optionen, Futures und Swaps umfassen, um Kunden bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen.

Wie Konsumenten Banken nutzen

Konsumenten nutzen Banken, um ihre finanziellen Ressourcen sicher und jederzeit verfügbar zu halten. Einlagen von Kunden der Bank sind bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert. Kunden der Bank verlassen sich auf ihre Fähigkeit, ihre eigenen finanziellen Ressourcen zu bezahlen, die bei der Bank auf Rechnung gehalten werden, wenn sie die Bank dazu auffordern.

Banken erlauben ihren Kunden, ihre finanzielle Verpflichtung durch Scheck auf dem Bankkonto zu begleichen. Die beteiligten Banken übernehmen dann die Transaktion und erleichtern die Überweisung der Gelder an den Zahlungsempfänger.

Banken stellen den Kunden auch Debitkarten zur Verfügung, mit denen Sie auf Ihr Guthaben zugreifen können, ohne einen Scheck oder eine Barauszahlung tätigen zu müssen. Mit Debitkarten können Sie auch Bargeld am Geldautomaten der Bank abheben.

Arten von Darlehen von Banken

Es gibt verschiedene Arten von Darlehen, die einzelnen Verbrauchern von Banken zur Verfügung stehen.

Zum Beispiel können Kunden einen Überziehungsschutz bei der Bank erhalten. In den meisten Fällen berechnet die Bank dem Kunden eine Gebühr, wenn ein Kunde mehr Geld abhebt als auf dem Konto vorhanden ist. Aber Überziehungsschutz, der in der Regel in Form eines Darlehens kommt, auf das zugegriffen wird, wenn der Kunde das Konto überzieht, kann gegen diese Gebühren schützen.

Banken verleihen auch Privat- und Geschäftskunden Geld. Diese Darlehen werden in Form von Privatkrediten, Geschäftskrediten und Hypothekendarlehen vergeben.

Und Banken geben Kreditkarten an Kunden aus. Eine Kreditkarte ist eine andere Form von Darlehen, die dem Verbraucher zur Verfügung steht. Die Bank unterstützt auch ihr Kreditkartengeschäft durch die Erhebung von Gebühren für die Abwicklung von Zahlungen zur Abrechnung von Kundenkreditkarten. Um Händler zu unterstützen, die Kreditkarten von Kunden akzeptieren, können Banken einen Händlernetzdienst anbieten. Händlernetzdienste umfassen Kartenterminals oder Kreditkartenmaschinen.

Mehr Finanzdienstleistungen von Banken

Banken erleichtern Geldtransfers für Kunden per Überweisung und elektronischer Überweisung. Banken nutzen ein Interbankennetzwerk, um Gelder für Kunden zu transferieren. Banken bieten auch zertifizierte oder Kassiererschecks für Kunden an. Die Bank garantiert die Überprüfung, so dass der Kunde sie als zertifizierte verfügbare Mittel einem Zahlungsempfänger anbieten kann. Um einen zertifizierten Scheck zu erstellen, zieht die Bank normalerweise Kundengelder ab.

Schließlich bieten die Banken die Dienste eines Notars an, um die wichtigen Dokumente der Kunden zu validieren.