Was ist die Fonds-Kostenquote?

Nun, da wir die Möglichkeit hatten, die Frage "Was ist ein Investmentfonds?" Zu beantworten, ist es an der Zeit, weiter zu gehen und über die Kostenquote für Investmentfonds zu sprechen. Aber was genau ist eine Kostenquote für Fonds auf Gegenseitigkeit und was macht die Kosten aus? Froh du gefragt! Auch wenn dies eines der Themen ist, das langweilig erscheinen mag, lohnt es sich, Aufmerksamkeit zu schenken, denn die Konsequenzen sind real.

Die kurze Antwort: In der Welt der Investmentfonds werden die Kosten anhand der Kostenquote gemessen.

Alle Investmentfonds müssen gesetzlich und in einer von der Securities and Exchange Commission vorgeschriebenen Weise die Kostenquote an bestehende und potenzielle Anleger weitergeben.

Eine Aufschlüsselung der Kosten, die in der Aufwandsquote der Investmentfonds enthalten sind

Die typische Aufwandsquote für Investmentfonds beinhaltet mehrere Kosten. Diese Kosten und Ausgaben sind:

Verwaltungsgebühren: Hierbei handelt es sich um eine Gebühr, die an die Portfolioverwaltungsgesellschaft gezahlt wird, um das Geld gemäß einem vom Verwaltungsrat des Fonds festgelegten Mandat anzulegen. Die Verwaltungsgebühr ist häufig der größte Teil der Kosten einer Fondsgebühr. Eine typische Verwaltungsgebühr könnte zwischen 0,50% und 2,00% liegen. Im Allgemeinen gilt: Je niedriger die Gebühr, desto besser für den Anleger, da jeder Cent, den Sie für die Verwaltung zahlen, ein Cent ist, der nicht für Ihren Wohlstand sorgt, obwohl dies nicht immer zutreffend ist (obwohl dies weit über den Rahmen dieses Artikels hinausgeht). Wenn Sie sich nur auf die Gebühren konzentrieren, kann dies langfristig zu einem größeren Schaden für Ihr Vermögen führen.

Mutual-Fonds-Unternehmen verlangen für bestimmte Arten von Gebühren tendenziell mehr. e. G. ein globaler oder internationaler Investmentfonds wird teurer sein als ein inländischer Investmentfonds, aber die höheren Kosten sind gerechtfertigt.

Reibungsaufwendungen wie Transaktionskosten: Ein Investmentfonds muss Börsenmaklern eine Provision zahlen, genauso wie einzelne Anleger; wenn auch, sind die Raten mehr wie 1 ¢ eine Aktie oder weniger.

Fonds mit hohem Umsatz - das heißt, sie kaufen und verkaufen immer Anlagen - verursachen häufig weit höhere Transaktionskosten und erhöhen damit die Kostenquote für Investmentfonds. Darüber hinaus können hohe Umsätze im Anlageportfolio eines Fonds höhere Kapitalertragssteuern und andere Aufwendungen verursachen.

Verwahrkosten: Mutual-Fonds-Gesellschaften müssen ihre Anlagen von einer Depotbank halten lassen. Diese Banken sind verantwortlich für die Registrierung der Aktien, Anleihen oder anderen Wertpapiere im Namen des Fonds, in einigen Fällen elektronisch und in anderen mit physischen Aktienzertifikaten in Tresoren, sammeln Dividenden- oder ZREPLACEräge, befassen sich mit Unternehmensereignissen wie Aktiensplits und Aufrechterhaltung der Kostenrechnung für die Positionen, so dass Gewinn- und Verlustinformationen schnell vom Management abgerufen werden können.Die Verwahrkosten sind als Prozentsatz der Kostenquote für Investmentfonds relativ gering.

12b-1 Marketinggebühren: Diese jährlichen Marketing- und Werbegebühren werden von den Fondsaktionären erhoben und zur Förderung des Fonds zwecks Geldbeschaffung verwendet. Je mehr Geld der Fonds hat, desto mehr Geld verdienen die Portfoliomanager aus ihrer Verwaltungsgebühr. Eine 12b-1-Gebühr ist absolut nichts für Sie als Investor, sobald ein Fonds über ein Nettovermögen von 100 Millionen US-Dollar verfügt.

12b-1-Marketinggebühren werden der Fondsaufwandsquote hinzugefügt, weil sie Barmittel aus Ihrer Tasche sind, es sei denn, Sie halten Ihre Aktien über einen der wenigen Broker, die diese Gebühren an die Anleger zurückerstatten.

Rechtskosten: Die Investmentfonds müssen Dokumente bei der SEC und anderen Aufsichtsbehörden einreichen, Akten einreichen, bestimmte Lizenzen erhalten und viele andere Dinge, die juristische Fachkenntnisse erfordern. Für die meisten Fonds sind die Rechtskosten ein kleiner Teil der Kostenquote für Fonds auf Gegenseitigkeit.

Transfer-Agent-Gebühren: Wenn ein Investmentfonds-Anteilseigner einen Teil seiner Anlage in den Fonds kauft oder verkauft, muss sich der Transfer-Agent mit den Formalitäten, Geld und Kontoauszügen befassen. Transfer-Agenten erledigen die tägliche Arbeit der Führung von Aufzeichnungen für Aktionäre, die Eigentümer des Fonds sind, bearbeiten Rücknahme- und Kaufanfragen und andere Verantwortlichkeiten, die für das reibungslose Funktionieren der Kapitalmärkte unerlässlich sind.

Es könnte andere Gebühren, Kosten und Ausgaben in der Aufwandsquote für Investmentfonds geben, aber wahrscheinlich wird die Zusammenfassung der Punkte in der obigen Liste fast alle Situationen repräsentieren, auf die Sie in Ihrem Anlagegeschäft stoßen.

Zusätzliche Kosten, die in der Investmentfonds-Aufwandsquote enthalten sein sollten, aber nicht enthalten sind

Es gibt einige andere Posten, die für einen Investmentfonds-Anteilseigner sehr reale Kosten sind, die jedoch nicht enthalten sind. in der Investmentfonds-Kostenquote. Dazu gehören:

Verkaufsvolumen des Investmentfonds: Die Verkaufsgebühr eines Investmentfonds ist nichts anderes als eine Provision, die an die Person oder Institution geht, die Sie überzeugt hat, Ihr Geld zu investieren. Wenn ein Investmentfonds eine Verkaufslast von 5% hat und Sie $ 100, 000 investieren, verlieren Sie sofort $ 5.000 Ihrer Investition und besitzen nur $ 95.000 im Wert des Fonds. Publikumsfonds sind fast immer unnötig und schlecht, aber es gibt einige Fälle, in denen sie akzeptabel sein können. Zum Beispiel können einige Leute nicht Geld sparen oder in Panik geraten und aus Investitionen Geld auszahlen, es sei denn, sie haben ihre Hand von einem Fachmann gehalten. Wenn eine Verkaufslast dazu führt, dass jemand den Kurs beibehält, indem er eine Beziehung mit einem Berater aufbaut, wird er nach 10, 20 oder 30 Jahren ein relativ kleiner annualisierter Prozentsatz des Kapitals sein. Ich persönlich würde einen Honorarberater bevorzugen, der Geld aus wachsendem Wohlstand für Investoren machte und keine Finanzprodukte verkaufte. Die Verkaufslasten der Publikumsfonds sollten in die Aufwandsquoten der Investmentfonds einbezogen werden, dies ist jedoch nicht der Fall.

Die Lektion dabei ist, auf die Kostenquote für Investmentfonds zu achten. Es handelt sich um echtes Geld, das direkt aus der eigenen Tasche kommt.Wenn Sie wie viele Anleger sind, können Sie aufgrund der niedrigen Kostenquote in einen kostengünstigen Indexfonds investieren. Es ist nicht immer die perfekte Lösung - die Indexfonds haben in den letzten Jahren einige grundlegende strukturelle Veränderungen durchlaufen, die jedem, der die Aufmerksamkeit auf sich zieht, ernsthafte Sorgen bereiten, wenn sie die Investmentlandschaft dominieren - aber sie haben ihren Platz.

Weitere Informationen zur Anlage in Investmentfonds

Um mehr darüber zu erfahren, wie Sie in Investmentfonds investieren können, lesen Sie den Leitfaden für Anfänger zur Anlage in Investmentfonds, ein spezielles, das ich mit einigen der besten Investmentfonds zusammenstelle. auf der Seite Investing for Beginners .