Lernen, wie man die Inflation

Ohne es wirklich zu wissen, investieren die meisten Menschen ihre Ersparnisse in Investmentvehikel wie Investmentfonds, weil sie die Inflation schlagen wollen. Wenn Sie Ihr Geld sparen, indem Sie es in Gläser in Ihrem Hinterhof vergraben oder es unter Ihre Matratze stopften, werden Sie an Inflation verlieren, weil die Lebenshaltungskosten wachsen, während der Wert Ihres Geldes nicht wächst (obwohl Sie vielleicht "gepflanzt haben "Es in der Erde)!

In der Tat können Sie immer noch an Inflation verlieren, selbst wenn Sie Ihr Geld auf einem Bankkonto oder Einzahlungszertifikat (CD) speichern.

Zum Beispiel liegt die durchschnittliche historische Inflationsrate bei etwa 3. 40%. Nehmen wir an, Sie fühlen sich finanziell verantwortlich und stecken Ihr hart verdientes Geld in eine CD, die bei der örtlichen Bank 2.00% verdient. Wenn Sie schnell rechnen, können Sie die Differenz berechnen (3. 40 - 2. 00 = 1. 40) und sehen, dass Sie immer noch um 1. 40% an Inflation verlieren.

Dies berücksichtigt nicht einmal die Auswirkung von Steuern auf Ihre Ersparnisse, die Ihren realen Zinssatz (nach Inflation und Steuern) auf etwa 0.10% reduzieren würden, wenn Sie eine oberste Bundessteuer voraussetzen. Rate von 25%. Daher könnten Sie in einer Niedrigzinsphase auf einer CD Geld sparen, aber dennoch Wert auf Inflation und Steuern legen - Sie tun das, was ich als "sicheres Verlieren von Geld" bezeichne. Der beste Weg für die meisten Menschen, um die Inflation zu schlagen - um Renditen von durchschnittlich mehr als 3. 40% zu erreichen - besteht darin, in eine Kombination von Aktien- und Obligationenfonds zu investieren.

Lernen Sie, wie Sie ein Portfolio von Investmentfonds aufbauen können

Der Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds ist vergleichbar mit dem Bau eines Hauses: Es gibt viele verschiedene Strategien, Designs, Werkzeuge und Baumaterialien. aber jede Struktur hat einige grundlegende Merkmale gemeinsam.

Um das beste Portfolio an Investmentfonds aufzubauen, müssen Sie über den weisen Rat hinausgehen: "Legen Sie nicht alle Ihre Eier in einen Korb:" Eine Struktur, die den Test der Zeit bestehen kann, erfordert ein intelligentes Design, eine starke Grundlage und eine einfache Kombination von Investmentfonds, die gut für Ihre Bedürfnisse arbeiten.

Die Grundlagen der Diversifizierung mit Investmentfonds verstehen

Die Diversifizierung mit Investmentfonds ist mehr als nur das Einlegen von Eiern in verschiedene Körbe. Viele Anleger machen den Fehler, wenn sie glauben, dass die Verteilung von Geld unter mehreren Investmentfonds bedeutet, dass sie über ein angemessen diversifiziertes Portfolio verfügen. Anders heißt aber nicht verschieden. Stellen Sie sicher, dass Sie sich in den verschiedenen Kategorien von Investmentfonds befinden.

Verwenden Sie Wachstumsfonds

Wie der Name schon sagt, erzielen Wachstumsfonds in der Regel die besten Ergebnisse in reifen Phasen, wie z. B. Inflationsperioden, eines Marktzyklus, wenn die Wirtschaft in einem gesunden Tempo wächst. Die Wachstumsstrategie spiegelt wider, was Unternehmen, Konsumenten und Investoren in gesunden Volkswirtschaften gleichzeitig tun - indem sie immer höhere Erwartungen an künftiges Wachstum stellen und dafür mehr Geld ausgeben.

Verwenden Sie ausländische Aktienfonds

Wenn sich die Inflation verschärft, kann der Wert des US-Dollars fallen. Ausländische Aktienfonds können daher als automatische Absicherung fungieren, da Geld, das in Fremdwährungen angelegt wird, zu Hause in mehr Dollar umgesetzt wird.

Beste Rentenfondsarten für steigende Zinsen und Inflation

Rentenfonds können in inflationären Umfeldern an Wert verlieren, da sich die Anleihekurse in entgegengesetzter Richtung bewegen wie die Zinsen, die zusammen mit der Inflation steigen.

Ein weiser Anleger wird jedoch weiterhin mit Rentenfonds diversifizieren und daher die besten Rentenfonds für steigende Zinsen finden:

• Kurzfristige Anleihen: Steigende Zinssätze führen dazu, dass die Preise für Anleihen sinken, je länger Fälligkeit werden die weiteren Preise fallen. Daher werden kürzere Laufzeiten in einem steigenden Zinsumfeld besser abschneiden.
• Intermediate-Term Bonds: Obwohl die Laufzeiten bei diesen Fonds länger sind, weiß kein Investor wirklich, was Zinsen und Inflation bewirken werden. Zum Beispiel glaubten sogar die besten Fondsmanager, dass die Inflation im Jahr 2011 zurückkehren würde, was zu höheren Zinssätzen führen und kurzfristige Anleihen attraktiver machen würde. Sie waren falsch und Fondsmanager verloren Indexfonds.
• Inflationsgeschützte Anleihen: Diese Anleihenfonds, die auch als TIPS (Inflation Protected Securities) bekannt sind, können kurz vor und während inflationärer Phasen gut abschneiden, was häufig mit steigenden Zinsen und wachsenden Volkswirtschaften zusammenfällt.

Betrachten Sie einen "Ladder" -Ansatz für Einlagenzertifikate (CD)

Wenn die Zinssätze steigen, können Anleger, die die relative Sicherheit von CD's wünschen, einen Leiteransatz, dh neue CD's mit kurzen Erlösungsperioden, wie z. Jahr oder weniger, und werden periodisch gekauft, wie zum Beispiel einmal pro Monat oder alle paar Monate, um die höheren Preise zu erfassen, wenn sie steigen. Die Idee ist, die figurative Leiter immer höher zu klettern. Nach einigen Monaten wird Ihre neueste CD wahrscheinlich die höchste Rate erhalten. Sobald sich die Zinssätze zu stabilisieren scheinen, sollten Sie die höheren Zinssätze für längere Haltedauern in Betracht ziehen.