Was ist ein guter Return on Investment?

Ich habe gehört, dass ein guter Return on Investment die Rendite Ihrer Investition ist. Es gibt eine enorme Menge an Weisheit in dieser Aussage. Die größten Investitionsfehler, die ich je gesehen habe, ereigneten sich, als jemand größere Risiken einging, in der Hoffnung, bessere Renditen zu erzielen und stattdessen das meiste von dem zu verlieren, was sie hatten.

Um festzustellen, was eine gute Kapitalrendite ist, müssen Sie wissen, was realistisch ist.

Wenn Sie nicht wissen, was realistisch ist, kann ein Betrüger Sie davon überzeugen, dass sie etwas Besonderes haben. Ich habe Menschen gesehen, die immer wieder von jemandem betrogen wurden, der ihnen eine hervorragende Rendite ihrer Investition versprach. etwas in der 20% oder höher zum Beispiel. Solche Erträge zu verdienen ist ungefähr so ​​üblich wie der Gewinn der Lotterie. Werfen wir einen Blick auf fünf große Kategorien von Investitionen und die erwarteten Renditen.

1. Spekulative Investments

Beginnen wir mit der Regel Nummer eins: Je höher die potenzielle Rendite, desto größer das Risiko. Penny Aktien sind ein gutes Beispiel. Ich habe einmal eine Penny gekauft. Es wurde von einem Freund empfohlen, jemanden, den ich seit Jahren kannte. Er sagte, er habe alle seine Sorgfaltspflichten erfüllt und die Firma sei bereit für einen großen Durchbruch, und unsere Investition sollte sich leicht verdoppeln. In den folgenden zwei Jahren verlor ich 90% meiner Investition. Zum Glück investierte ich nicht viel, weil ich wusste, dass es spekulativ war.

Gold ist ein weiteres Beispiel für etwas, von dem ich denke, dass es in die spekulative Kategorie fällt. Wenn Sie das Timing richtig einhalten und Gold vor einer Krise fangen, könnten Sie ein Vermögen machen. In diesem Fall würden Sie denken, Gold sei die beste Investition aller Zeiten - aber in Wirklichkeit haben Sie Glück und Ihre spekulative Investition hat sich gelohnt.

Machen Sie das Timing falsch und Sie können beobachten, wie Ihre Investition einen langen und stetigen Wertverfall durchläuft, wie es 1980 mit dem Goldpreis von 850 $ pro Unze und 300 $ pro Unze geschah. ein Verlust von 65% seines Wertes. Wenn Sie während dieser Zeit Goldinvestor waren, haben Sie wahrscheinlich nicht gedacht, dass es so großartig ist. Wenn Sie darüber nachdenken, in Gold zu investieren, tun Sie dies als Teil eines diversifizierten Portfolios.

2. Traditionelle Aktien und Aktienfonds

Was ist mit Blue Chip Aktien oder der Börse insgesamt? Um die Renditen dieser Anlageform zu bewerten, müssen Sie den Unterschied in der Höhe des Risikos verstehen, das Sie eingehen, wenn Sie in eine Aktie investieren, anstatt in einen Aktienindexfonds zu investieren. Ich verwende eine Anlagerisikoskala von eins bis fünf, wobei fünf eine risikoreiche Entscheidung darstellen und eine mit dem geringsten Risiko. Ich klassifiziere die Anlage in eine einzelne Aktie als ein Investmentrisiko der Stufe 5: Sie können Ihr gesamtes Geld verlieren.Ich klassifiziere einen Aktienindexfonds als Risiko der Stufe vier; Sie können Geld verlieren, aber es wäre fast unmöglich für Sie, Ihr ganzes Geld zu verlieren. Sichere Anlagen wie Sparkonten erhalten ein Risiko von eins.

Sie können die historischen Aktienmarktrenditen in diesen Marktrendendiagrammen sehen.

In kurzen Zeitabständen können Aktien einen Return on Investment von einem Jahr bis zu 97% oder einen Verlust von -42% bieten (gemessen am Russell 2000 Index für Small-Cap-Aktien). Wenn Sie über einen Zeitraum von zwanzig Jahren einen S & P 500-Aktienindexfonds hielten, waren annualisierte Renditen von 18% pro Jahr oder von nur 7% pro Jahr abhängig von der zwanzigjährigen Periode, in der Sie investiert wurden.

3. Immobilien

Immobilien sind eine Option, von der Sie oft sagen, dass sie eine ausgezeichnete Rendite bieten. Macht es? Nun, es kann, wenn du weißt, was du tust. Viele wohlhabende Leute machten ihr Glück, indem sie in Immobilien investierten. Immobilien können auch, wie jede Anlage, die das Potenzial für gute Renditen bietet, zu einem Verlust führen. Sie müssen eine Menge lernen, bevor Sie ein Mietobjekt kaufen oder in eine beliebige Form von Immobilien investieren.

Immobilien sind keine get-rich-quick-Aktivität. Erfolgreiche Immobilieninvestoren betreiben ihre Projekte wie ein Unternehmen und verbringen Zeit mit Recherchen. Wenn Sie wissen wollen, was es braucht, um es richtig zu machen, würde ich vorschlagen, dass Sie mit John T. Reeds Buch beginnen, wie man in Immobilien-Investition anfängt.

4. Traditionelle Anleihen und Rentenfonds

Wenn ich traditionelle Anleihen bezeichne, meine ich Staatsanleihen oder Unternehmensanleihen mit einem Rating von Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) oder höher. Ich klassifiziere diese Arten von Anleihen in der Risikokategorie zwei oder drei auf der Anlagerisikoskala. Sie können Anleihenindexrenditen in den dunkelgrünen, blauen und gelben Farben in dieser rollierenden Rendite-Graphenserie sehen, wobei langfristige Staatsanleihen ihre höchste Zwölf-Monats-Rendite von 54% und ihre niedrigste von -17% aufweisen.

Eine Sache, die man bei Anleihen beachten sollte, ist, dass ihr Kapitalwert sinkt, wenn die Zinsen steigen. Dies wirkt sich stärker auf langfristige Anleihen und einen geringeren Effekt auf kurzfristige Anleihen aus. Wenn Sie eine einzelne Anleihe besitzen und planen, diese bis zur Endfälligkeit zu halten, werden sich diese Preisschwankungen nicht auf Sie auswirken.

5. Sichere Investitionen

Sichere Investitionen sind die eine Option, die eine Rendite auf Ihre Investition bringen kann, obwohl sie möglicherweise keine gute Rendite für Ihre Investition bieten. Die historischen Renditen für sichere Anlagen tendieren dazu, in den Bereich von 3% bis 5% zu fallen, sind jedoch derzeit viel niedriger, da sie in erster Linie von den Zinssätzen abhängen. Wenn die Zinssätze niedrig sind, liefern sichere Anlagen niedrigere Erträge. Diese Situation kann dazu führen, dass Menschen risikoreichere Investitionen mit dem Ziel verfolgen, höhere Renditen zu erzielen.

Was ist mit den Geschichten der "großen Rückkehr"?

Was ist mit den Geschichten, die man über Menschen hört, die durch die Suche nach dem richtigen Bestand spektakuläre Gewinne erzielen? Das nennt man Glück. Einige Leute gewinnen auch im Lotto, und wir freuen uns für sie, aber wir investieren nicht all unser Geld in Lottoscheine, oder?Es ist absurd, dass, nur weil eine Person eine gute Rendite auf eine Aktien- oder Immobilieninvestition erzielt hat, Sie denken, dass es leicht ist, die Ergebnisse zu duplizieren. Es ist so einfach wie der Gewinn der Lotterie.