Was ist Kapitel 13 Insolvenz?

Wenn die meisten Leute an einen Bankrott denken, stellen sie sich eine Situation vor, in der ein Gericht hereinstürmt, alle ihre Vermögenswerte nimmt und sie mit wenig oder nichts zurücklässt. Ich freue mich, berichten zu können, dass die Realität sehr unterschiedlich ist. Aber das ist die klassische Ansicht dessen, was wir einen geraden Insolvenzfall nach Chapter 7 nennen. Sie können hier darüber lesen: Was ist Kapitel 7 Insolvenz?

Kapitel 7 ist nicht die einzige Konkursart, die uns zur Verfügung steht.

Es gibt insgesamt fünf. Sie haben vielleicht schon von Chapter 11 gehört, mit dem Unternehmen ihre Schulden häufig neu ordnen. Oder ein Kapitel 9, das von Gemeinden wie einer Stadt oder einem öffentlichen Wasserversorgungsunternehmen genutzt wird, um seine Schulden unter dem Schutz des Insolvenzgerichts zu reorganisieren. Oder sogar ein Kapitel 12, das nur Landwirten und Fischereibetrieben zur Verfügung steht.

Es gibt eine andere Art von Insolvenz, die Einzelpersonen nutzen, um ihre Schulden zu reorganisieren. Dieser Typ heißt Kapitel 13 Konkurs. Im Gegensatz zu Kapitel 7 beinhaltet Kapitel 13 keine Liquidation. Normalerweise ist es einem Kapitular 13 Schuldner (das ist, was wir Leute nennen, die Konkurs anmelden) erlaubt, sein ganzes Eigentum zu behalten, ob es ausgenommen ist oder nicht, solange der Plan des Kapitels 13 mit dem Gesetz übereinstimmt. Kapitel 13 kann auch mehr Ausgaben als ein Kapitel 7 in Form von Anwaltskosten beinhalten, da der Prozess komplizierter und langwieriger ist.

Zeitbindung

Kapitel 7 ist ein vergleichsweise kurzer Prozess und dauert in der Regel nur vier bis sechs Monate, bevor das Gericht die Entlastung erteilt.

Auf der anderen Seite wird Kapitel 13 Insolvenz von drei bis fünf Jahren dauern, die Länge eines monatlichen Zahlungsplans Sie vorschlagen, um das Gericht bestimmte Schulden zu bezahlen. Der Planzeitraum wird von drei bis fünf Jahren variieren, abhängig davon, ob Ihr Familieneinkommen in der Regel über oder unter dem Medianeinkommen Ihres Wohnsitzlandes liegt.

Zahlungsplan

Der Plan des Kapitels 13 oder einfach der Zahlungsplan ist das Herz eines Kapitels 13. Kapitel 13 ist ein Versuch, Ihre Schulden im Laufe der Zeit zu "reorganisieren". Es ist ein großartiges Werkzeug für den Schuldner, der hinter den Zahlungen im Haus oder im Auto steckt. Diese Zahlungen können im Laufe der Zeit mit dem Zahlungsplan aufgeholt werden, wodurch das Haus vor der Zwangsversteigerung oder dem Auto vor der Wiederinbesitznahme bewahrt wird. Der Plan umfasst auch alle überfälligen Ansprüche wie Unterhaltszahlungen, Kindergeld oder die letzten Einkommenssteuern.

Der Plan nach Kapitel 13 kann auch Zahlungen an ungesicherte Gläubiger wie Kreditkarten und Arztrechnungen beinhalten. Eine Berechnung wird auf Ihre Einkommen und Ausgaben angewandt, um festzustellen, ob Sie verfügbares Einkommen haben, nachdem alle Ihre anderen Verpflichtungen erfüllt sind. Es wird erwartet, dass Sie Ihr verfügbares Einkommen Ihrer Planzahlung widmen, und dass zusätzliches Geld verwendet wird, um ungesicherte Gläubiger wie diese Kreditkarten und Arztrechnungen zu bezahlen.Wenn Sie kein verfügbares Einkommen haben, ist das in Ordnung Die Schulden werden immer noch entlastet, weil Sie sich nach Kräften bemüht haben, Ihre Rechnungen über Kapitel 13 zu begleichen.

Plananforderungen

Der Plan von Kapitel 13 muss mehrere Tests erfüllen, um es muss vom Insolvenzgericht bestätigt oder genehmigt werden.

Erstens muss der Plan in gutem Glauben vorgeschlagen werden. Dies bedeutet im Wesentlichen, dass Sie beabsichtigen, vollständig auf dem Plan zu folgen und versuchen, Ihre Finanzen falsch darzustellen oder einen Betrug auf dem Gericht zu begehen. Der Plan muss auch dem "Best Interest of Creditors" -Test entsprechen. Dieser Test verlangt, dass der Chapter 13-Plan ungesicherte Gläubiger mindestens so bezahlen muss, wie sie es unter einem Chapter-7-Konkurs gehabt hätten. In vielen Fällen hätten die ungesicherten Gläubiger in Kapitel 7 nichts erhalten, daher kann dieser Test oft leicht getroffen werden. Der andere Test wird der "Best effort" -Test genannt. Der Best-Effort-Test verlangt, dass der Chapter-13-Plan ungesicherte Gläubiger mit einem bestimmten Betrag multipliziert mit dem verfügbaren Einkommen des Schuldners vergütet.

Kapitel 13 Treuhänder

Ähnlich wie der Treuhänder von Kapitel 7 fungiert der Treuhänder des Kapitels 13 als Hauptansprechpartner für einen Schuldner.

Der Treuhänder wird den vorgeschlagenen Zahlungsplan überprüfen und hat die Befugnis, den Plan im Insolvenzgericht anzufechten, wenn er oder sie glaubt, dass dieser unzulässig ist. Wenn der Plan des Kapitels 13 vom Insolvenzgericht bestätigt wird, tritt der Treuhänder als Vermittler zwischen dem Schuldner und den Gläubigern auf, die Zahlungen erhalten. Im Einzelnen leistet der Schuldner monatlich Zahlungen an den Treuhänder. Der Treuhänder teilt dann die Zahlung, wie im Kapitel 13 Plan festgelegt, auf und stellt Zahlungen an die Gläubiger aus.

Einschränkungen Während des Kapitels 13 Insolvenz

Kapitel 13 führt die Insolvenz einige Einschränkungen mit sich, die in der Insolvenz des Kapitels 7 nicht vorhanden sind, wobei die Zahlung des Monatsplans am offensichtlichsten ist. Darüber hinaus dürfen Sie ohne Gerichtsgenehmigung keine weiteren Schulden wie ein Autokredit aufnehmen. Sie müssen auch eine Versicherung für alle Sicherheiten, wie Sicherheiten für ein Autokredit, unterhalten.

Entlastung

Ähnlich wie bei einer Insolvenz nach Chapter 7 werden am Ende des Plans die meisten oder alle Ihre Schulden abgeführt. Sie können mit Schulden, die nicht entladen werden, wie Studentendarlehen bleiben. Wie in Kapitel 7 ist die Entlastung nach Kapitel 13 personenbezogen, was bedeutet, dass, wenn es jemanden gibt, der auch auf einer der entlassenen Schulden verpflichtet ist, er oder sie weiterhin für die Schuld haftet.

Aktualisiert von Carron Nicks, Juli 2017