Was ist eine erweiterte Berichtsperiode?

Viele Schadensfallrichtlinien beinhalten eine Option zum Kauf eines erweiterten Berichtszeitraums (ERP). Wenn Sie diese Option auswählen, deckt Ihre Richtlinie Ansprüche ab, die Sie Ihrem Versicherer innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach Ablauf Ihrer Richtlinie melden. Ein erweiterter Berichtszeitraum wird oft als "tail" oder "tail coverage" bezeichnet. Wenn Sie ein ERP benötigen

Eine Versicherungspolice deckt Ansprüche ab, die während des Versicherungszeitraums gegen Sie oder einen anderen Versicherten erhoben wurden.

Sie umfasst keine Ansprüche, die nach Beendigung der Police eingereicht wurden. Daher können Deckungslücken auftreten, wenn Ihre Anspruchsdeckung

storniert oder nicht erneuert wird . Probleme können auch auftreten, wenn die Abdeckung von Ansprüchen durch

eine Richtlinie für Ereignisse ersetzt wird. Angenommen, Sie erwerben eine einjährige Haftungsansprüche mit einem Anfangsdatum vom 1. Juni 2016. Ihr Versicherer bricht Ihre Police am 31. März 2017 ab und ersetzt sie durch eine Eintrittsrichtlinie.

Sie erhalten am 1. Mai 2017 die Mitteilung, dass Sie wegen Körperverletzung, die am 1. September 2016 stattgefunden hat, eine Klage gegen Sie eingereicht haben. Der Anspruch wurde nicht während der Laufzeit Ihrer Ansprüche geltend gemacht. Politik. Folglich deckt diese Politik die Forderung nicht ab. Ihre neue Eintrittsrichtlinie deckt die Forderung nicht ab, da die Verletzung vor dem Inkrafttreten der Richtlinie eingetreten ist.

Arten von ERPs

Ein ERP kann einseitig oder bidirektional sein. Ein Einbahn-Endpunkt ist ein ERP-System, das bereitgestellt wird, wenn

der Versicherer Ihre Richtlinie storniert oder nicht erneuert, oder Ihre Deckung unter einer Eintrittsrichtlinie neu schreibt. Ein Tail-Way-Tail ist ein ERP-System, das bereitgestellt wird, wenn

Sie oder Ihr Versicherer Ihre Richtlinie kündigen oder nicht erneuern. Claims-made-Policies enthalten häufig mehr als eine Art von erweitertem Berichtszeitraum. Viele bieten eine kurzfristige Deckungsabdeckung, wenn der Versicherer Ihre Police storniert oder nicht erneuert. Diese Abdeckung wird normalerweise automatisch und kostenlos bereitgestellt.

Es kann ein

Basis-ERP genannt werden. Einige Richtlinien enthalten eine Option zum Kauf einer breiteren Abdeckung über ein Endorsement. Diese zusätzliche Abdeckung kann als

ergänzendes (oder optionales) ERP bezeichnet werden. Ein optionales ERP wird in der Regel nur bereitgestellt, wenn Sie es innerhalb eines bestimmten Zeitraums (z. B. 60 Tage) nach Ablauf der Richtlinie schriftlich anfordern. Sie müssen auch eine zusätzliche Prämie zahlen. Beispiel - ISO Claims-Made-Richtlinie

Die Anspruchsversion der ISO-Allgemeinen Haftungsrichtlinie bietet ein Beispiel für die Anwendung von ERPs. Diese Richtlinie bietet ein automatisches (Basis) ERP und ein optionales (zusätzliches) ERP. Ein ERP ist verfügbar, wenn die Richtlinie lautet:

Abgebrochen oder nicht verlängert

• In der Richtlinie wird nicht angegeben, wer kündigen oder nicht erneuern muss. Vermutlich wird das ERP bereitgestellt, ob der Versicherungsnehmer oder der Versicherer die Stornierung oder Nichtverlängerung initiiert. Ersetzt vom Versicherer durch eine Eintrittsrichtlinie
• ; oder Ersetzt vom Versicherer durch eine andere Anspruchsrichtlinie
• , wenn die Ersetzungsrichtlinie ein rückwirkendes Datum enthält, das vor dem in der vorherigen Richtlinie liegt. Basic ERP

Wenn die Richtlinie abgebrochen, nicht erneuert oder wie oben beschrieben ersetzt wird, gilt automatisch das Basic ERP. Der Versicherungsnehmer erhält eine Verlängerung um fünf Jahre für die Meldung von Ansprüchen, die sich aus einem Ereignis oder einer Straftat ergeben, die dem Versicherer während des Versicherungszeitraums gemeldet wurden.

Das heißt, wenn der Versicherer während der Versicherungsperiode über einen Vorfall informiert wird und der Vorfall Ansprüche erzeugt, sind diese Ansprüche gedeckt, wenn sie innerhalb der fünfjährigen Verlängerung gemeldet werden. Die Ansprüche müssen Schadensersatz wegen Körperverletzung, Sachschäden oder Personen- und Werbeverletzungen verlangen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie sind im Rahmen einer Haftpflichtversicherung versichert. Ein Fall-und-Fall-Vorfall tritt während der Laufzeit Ihrer Police auf. Sie melden den Vorfall an dem Tag, an dem er stattfindet, dem Versicherer. Wenn Ihre Police abläuft, ersetzt Ihre Versicherung sie durch eine Richtlinie zum Auftreten. Wenn ein Anspruch später wegen des Fall-und-Fall-Vorfalls gegen Sie geltend gemacht wird, sollte der Anspruch von Ihrem Basic ERP abgedeckt werden, wenn Sie ihn innerhalb von fünf Jahren nach dem Datum, an dem Ihre Anspruchsrichtlinie abgelaufen ist, an Ihren Versicherer melden.

Das Basis-ERP-System bietet außerdem 60 Tage für die Meldung von Schäden, die durch Ereignisse oder Verstöße entstanden sind, die während des Versicherungszeitraums nicht an Ihren Versicherer gemeldet wurden.

Nehmen Sie zum Beispiel an, dass ein zweiter Fall-und-Fall-Vorfall während der Laufzeit Ihrer Anspruchsrichtlinie aufgetreten ist. Leider haben Sie vergessen, Ihren Versicherer zu benachrichtigen. Wenn der zweite Fall-und-Fall-Vorfall einen Anspruch erzeugt, wird dieser Anspruch nur gedeckt, wenn Sie ihn innerhalb von 60 Tagen nach Ablauf Ihrer Police bei Ihrem Versicherer melden.

Ergänzendes ERP

Das ISO-Formular für Ansprüche bietet eine Option zum Kauf eines ergänzenden ERP. Der Ergänzungsschwanz wird wirksam, wenn Ihr Basis-ERP endet. Seine Dauer ist unbegrenzt. Wenn Sie das Supplemental ERP erwerben möchten, müssen Sie Ihren Versicherer innerhalb von 60 Tagen nach Ablauf Ihrer Police schriftlich benachrichtigen.

Wenn Sie den Zusatzendbetrag unter der ISO-Richtlinie für Ansprüche erwerben, stellt Ihr Versicherer Ihr allgemeines Gesamtlimit wieder her. Mit anderen Worten, für die während des ergänzenden ERP-Systems gemeldeten Ansprüche wird ein neues allgemeines Aggregat-Limit angewendet.

Bestimmungen variieren

Erweiterte Berichterstattungsvorschriften unterscheiden sich stark von einer Richtlinie zur anderen. Viele sind nicht so großzügig wie die ISO-Form. Die meisten Ansprüche verursachten Policies machen

nicht ein neues Gesamtlimit in einem erweiterten Berichtszeitraum. Darüber hinaus bieten nur wenige Policies einen unbegrenzten Zeitraum für die Meldung von Ansprüchen. Die meisten zusätzlichen ERPs gelten für einen bestimmten Zeitraum, z. B. fünf oder zehn Jahre.