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Von Robo-Beratern wird erwartet, dass sie mehr als 2 $ verwalten. 2 Billionen in fünf Jahren, nach der Beratungsfirma A. T. Kearney, die eine jährliche Wachstumsrate von 68% darstellt. Durch die automatische Investition und Neuausrichtung gemäß den Zielen und der Risikobereitschaft eines Kunden zielen Betterment, Wealthfront und andere Robo-Berater darauf ab, den Anlageprozess für einzelne Anleger zu automatisieren und gleichzeitig die traditionell an Finanzberater gezahlten Gebühren zu minimieren.
Die von Robo-Beratern generierten Portfolios beinhalten oft ein signifikantes internationales Anlageengagement durch kostengünstige Exchange Traded Funds (ETFs).
Betterment
Betterment ist einer der größten Robo-Berater mit einem verwalteten Vermögen von mehr als 3 Milliarden US-Dollar. Im Gegensatz zu einigen seiner Wettbewerber umfassen die Portfolios des Unternehmens typischerweise ein Engagement in internationalen und Schwellenmarktanleihen und nicht nur in Aktien.
Ein Beispielportfolio, das zu 90% in Aktien und zu 10% in Anleihen investiert ist, umfasst mehrere internationale ETFs:
- Developed Markets (VEA, IEFA) - 40%
- Emerging Markets (VWO) - 10%
- Internationale Anleihen (BNDX) - 3. 5%
- Schwellenländeranleihen (VWOB) - 1. 5%
Das Gesamtengagement für ein 90/10-Portfolio würde über 50% betragen. ein deutlich höheres Engagement als viele inländische selbstverwaltete Anleger in ihren Portfolios.
Wealthfront
Wealthfront ist der zweitbeliebteste Robo-Berater mit einem verwalteten Vermögen von über 2 Mrd. USD.
Anstatt das Engagement in Schwellenländeranleihen einzubeziehen, konzentrieren sich die Portfolios des Unternehmens hauptsächlich auf Aktien und bauen ein Engagement in Dingen wie natürlichen Ressourcen auf.
Ein Musterportfolio mit einer Risikotoleranz von 8,5 umfasst mehrere internationale ETFs:
- Developed Markets (VEA) - 24%
- Emerging Markets (VWO) - 18%
Die Gesamtexposition für eine 8 Das Risikotragfähigkeitsportfolio beträgt 42%, was ein höheres Exposure als viele selbstgesteuerte Portfolios darstellt, jedoch potenziell weniger als Betterment.
Schwab Intelligent Portfolios
Schwab ist ein wichtiger Akteur in der traditionellen Finanzberatungsbranche und hat einen eigenen Robo-Berater in den Markt eingeführt, um mit Betterment und Wealthfront zu konkurrieren. Im Gegensatz zu seinen Wettbewerbern verfügt Schwab über ein breites Spektrum an Wertpapieren im internationalen Besitz.
Ein Beispielportfolio mit 69% Aktienexposure und 17% festverzinslichen Engagements umfasst verschiedene internationale ETFs:
- International entwickelte Aktien großer Unternehmen - 14%
- International entwickelte Aktien kleiner Unternehmen - 9%
- International Emerging Marktaktien - 10%
- Internationale REITs - 2%
- Internationale Schwellenmarktanleihen - 9%
Das Gesamtengagement beläuft sich auf rund 44%, was höher ist als bei selbstverwalteten Anlegern und zwischen -Benutzer.
Nachahmung des Risikos
Selbstverwaltete Anleger möchten bei der Konstruktion ihrer eigenen Portfolios auf diese Robo-Berater zurückgreifen. Da viele dieser Dienstleistungen auf kostengünstige ETFs zurückgreifen, können Anleger sogar dieselben Wertpapiere für ihre eigenen Portfolios kaufen.
Für risikoreichere Portfolios scheint die allgemeine Regel darin zu bestehen, zwischen 25% und 40% der weltweiten Industrieländer einzubeziehen, zu denen auch Länder in Europa, Australien und Japan gehören.
Neben diesem Engagement umfassen diese Dienstleistungen zwischen 10% und 20% Engagements in Schwellenländern, zu denen neu entstehende Volkswirtschaften wie Brasilien, Russland, Indien und China gehören. Diese Märkte haben höhere Wachstumsraten, sind jedoch tendenziell volatiler als entwickelte Märkte.
Weniger riskante Portfolios sind tendenziell weniger risikoreicheren Emerging Markets ausgesetzt, und vielleicht ein wenig weniger über das gesamte Aktienengagement, aber die Diversifizierung in global entwickelte Märkte bleibt ein wichtiger Teil dieser Portfolios. Das liegt daran, dass sich die globale Marktkapitalisierung zunehmend auf der ganzen Welt verbreitet, anstatt sich innerhalb der Vereinigten Staaten zu konzentrieren.
Schließlich umfassen einige Robo-Berater auch ein Engagement in internationalen Anleihen und Schwellenmarktanleihen als Teil des Rentenportfolios. Andere Portfolios umfassen Engagements in natürlichen Ressourcen, die ein gewisses Risiko darstellen können wie internationale Wertpapiere.
Key Takeaway Points
- Viele Robo-Berater sind internationaler ausgerichtet als selbstverwaltete Anleger in ihren Portfolios.
- Selbstverwaltete Anleger können sich von diesen automatisierten Beratern inspirieren lassen, wenn sie ihre eigenen Portfolios aufbauen und über Zuteilungen entscheiden.
- Risikobehaftete Portfolios umfassen in der Regel zwischen 40% und 50%, während weniger risikoreiche Portfolios tendenziell ein geringeres Engagement aufweisen, insbesondere in Schwellenländern.
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