Was bedeutet es für einen Kredit bei Ausfall? Was geschieht?

Manchmal klappt es nicht so, wie Sie es geplant haben. Es ist immer am besten, Kredite abzuzahlen, aber es ist schön zu wissen, was in einem Worst-Case-Szenario passieren könnte. Im Allgemeinen, wenn Sie aufhören, Zahlungen für ein Darlehen zu leisten, "Standard" auf das Darlehen. Was bedeutet das für Sie, Ihre Finanzen und Ihr Kredit? Was passiert, wenn Sie Standard sind?

Das Setzen eines Kredits, wie Sie sich vorstellen können, hat Konsequenzen.

Die Details hängen von Ihrer Situation ab (Details zu verschiedenen Arten von Krediten siehe unten), aber Sie können in der Regel mit Kreditschäden und zusätzlichen Kosten rechnen.

Kredit- und Rechtsprobleme:

Ihr Kredit wird leiden, wenn Sie Zahlungen nicht wie vereinbart leisten. Für die ersten 30 Tage nach Zahlungseingang sind Sie wahrscheinlich im Klaren. Danach werden verpasste Zahlungen an Kreditauskunfteien gemeldet, was zu niedrigeren Kreditbewertungen führt. Niedrigere Punktzahlen machen es schwierig, in Zukunft Kredite zu erhalten - und Kredit-Scores können auch andere Bereiche Ihres Lebens beeinträchtigen. Zum Beispiel kann es schwieriger sein, eine Wohnung zu mieten, einen Job zu bekommen, Versorgungsleistungen oder einen Mobilfunkdienst zu bekommen und Versicherungen zu kaufen.

Schließlich können unbezahlte Schulden an Inkassobüros gesendet werden. Sammlungen beschädigen Ihren Kredit, können zu rechtlichen Schritten führen und können teuer sein. Schließlich könnten Kreditgeber in der Lage sein, Ihre Löhne zu garnieren oder sogar Vermögenswerte von Ihren Bankkonten zu nehmen.

Ausgaben:

Um die Sache noch schlimmer zu machen, wird Ihre finanzielle Belastung wahrscheinlich zunehmen, wenn Sie einen Kredit aussetzen. Gebühren für verspätete Zahlungen, Strafzahlungen und Rechtskosten können Ihren Darlehenssaldo erhöhen.

Kredittypen

Abhängig von der Art des Kredits, auf den Sie zurückgreifen, können verschiedene Dinge passieren. Wenn ein Darlehen mit Sicherheiten wie Ihrem Haus oder Auto gesichert wurde, kann der Kreditgeber möglicherweise Ihre Eigenschaft nehmen und verkaufen.

Wenn das Darlehen ungesichert war (oder

nicht mit Sicherheiten verbunden ist), können Kreditgeber Ihren Kredit nur beschädigen und versuchen, rechtliche Schritte einzuleiten. Homes:

Wenn Sie ein Haus mit Ihrem Darlehen gekauft haben (oder es mit einer Home-Equity-Kreditlinie oder einer zweiten Hypothek aufgenommen haben), könnte Ihr Darlehensgeber Ihr Haus verkaufen und Sie durch Abschottung zwingen. Wenn der Verkauf nicht den gesamten Betrag abdeckt, den Sie schulden, könnten Sie die Differenz oder den "Mangel" noch schulden. Autos:

Autokredite sind ähnlich. Wenn Sie auf einem Autokredit zurückgreifen, kann das Fahrzeug zurückgenommen und verkauft werden. Noch einmal, Sie könnten einen Mangel verdanken, wenn das Auto für weniger verkauft, als Sie schulden (was aufgrund einer schnellen Wertminderung geschehen kann oder wenn Sie irgendwie auf dem Kopf des Kredits stehen). Dies kann mit dem ursprünglichen Darlehen, das Sie verwendet haben, um das Fahrzeug zu kaufen, oder Titel Darlehen, die Sie für zusätzliches Geld genommen haben passieren. Studiendarlehen:

Studiendarlehen ermöglichen Ihnen die Rückzahlung mit verschiedenen Optionen und möglicherweise sogar die Verschiebung (oder "Aufschub") von Zahlungen, wenn Sie in schwere Zeiten fallen - aber Sie verlieren diese Optionen, wenn Sie Studiendarlehen aussetzen.Darüber hinaus sind Studiendarlehen notorisch schwer in Insolvenz loszuwerden. Wenn Ihre Darlehen von der Bundesregierung unterstützt wurden, können Sie feststellen, dass der IRS Ihre Erstattungen zurückhält, um die Schulden zu begleichen. Außerdem kann das Bildungsministerium Ihre Löhne sehr leicht schmücken.

Kreditkarten:

Bei einem Kreditkarten-Kredit ist es wahrscheinlich der schmerzloseste Ausfall, aber Ihr Guthaben wird zweifellos leiden und Ihr Konto wird wahrscheinlich an Inkasso gesandt. Sie werden wahrscheinlich Gebühren zu Ihrer Schuld hinzufügen sehen, und Inkassounternehmen werden endlose Telefonanrufe und andere Versuche zu sammeln. Alternativen: Standard vermeiden

In Anbetracht der Konsequenzen sollten Sie den Standard vermeiden. Wenn Sie dies tun, bleiben Ihre Optionen offen - Sie können später immer wieder zurücksetzen, aber das Aufräumen, nachdem es passiert ist, ist eine Herausforderung.

Kommunikation

ist wichtig, wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Lassen Sie Ihre Kreditgeber wissen, wenn Sie eine harte Zeit mit Zahlungen und Ausfallrisiko haben. Aus der Perspektive Ihres Kreditgebers können sie entweder: einen Überblick geben und die Möglichkeit haben, (potenziell) mit Ihnen zu arbeiten, oder

• zu sehen, dass Sie einfach aufgehört haben zu zahlen, und sich bemühen,
• zu sammeln. Die erste Option ist wahrscheinlich für alle Beteiligten am besten.

Wenn Sie irgendeine Art von "Vereinbarung" ausarbeiten, dokumentieren Sie alle Mitteilungen und lassen Sie sich schriftlich verständigen, bevor Sie handeln. Möglicherweise müssen Sie persönliche Daten wie Ihr monatliches Einkommen und Ihre Ausgaben angeben, aber diese Angaben können für jegliche Unterstützung erforderlich sein.

Studentendarlehen

haben die besten Optionen für die Erleichterung, einschließlich: Aufschub

• Nachsicht
• Einkommensbasierte Zahlungen
• Und andere Leistungen
• Der einzige Weg, wie Sie wissen, was < Ihre

Optionen sind, mit Ihrem Kreditgeber zu sprechen. Mit Studentendarlehen ist Ihr Darlehen nach 270 Tagen in Verzug; Achten Sie darauf, Ihren Kreditgeber schnell zu kontaktieren, so dass Sie alles vor den Fristen gut aufgereiht bekommen können. Wohnungsbaudarlehen können manchmal geändert werden, und es gibt verschiedene Regierungsprogramme, um Hausbesitzern in Schwierigkeiten zu helfen.

Für Schulden im Allgemeinen kann es hilfreich sein, mit einem lizenzierten Kreditberater zu sprechen, der Ihnen bei der Beurteilung Ihrer finanziellen Position behilflich sein kann und möglicherweise sogar einen Schuldenverwaltungsplan (falls in Ihrer Situation angemessen) aufstellt.