Was geschieht, wenn Sie einen Kreditauskunftsstreit

Ihre Kreditauskunft ist eine Zusammenstellung von Informationen darüber, wie Sie Ihre Rechnungen bezahlen. Viele der Unternehmen, mit denen Sie eine finanzielle Beziehung haben, senden Ihre Kontoinformationen an die drei großen Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion - die dann die Informationen in Ihrer Kreditauskunft zusammenfügen. Wann immer Sie einen Kredit beantragen, wird Ihre Kreditauskunft überprüft, um eine Entscheidung über Sie zu treffen.

Sie können auch Ihre Kreditauskunft überprüfen, um sicherzustellen, dass die enthaltenen Informationen korrekt sind. Im Rahmen des Fair Credit Reporting Act können Sie Fehler beseitigen lassen, indem Sie eine schriftliche Kreditauskunft an die Kreditauskunfteien senden, die die fehlerhaften Informationen auflisten. Sobald Sie Ihre Kreditauseinandersetzung eingereicht haben, müssen die Kreditauskunftei und das Unternehmen, das die Informationen bereitstellt, einige Schritte befolgen.

Das Kreditbüro prüft

Die Kreditauskunftei muss alle von Ihnen erhaltenen Informationen und Dokumente überprüfen und Ihre Streitigkeit innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt prüfen. Die Kreditauskunftei kann 15 zusätzliche Tage erhalten, wenn Sie zusätzliche Informationen über die Streitigkeit senden.

Die Kreditauskunftei muss dem Unternehmen, das die Informationen - den "Ausrüster" - der Streitigkeit zur Verfügung gestellt hat, diese innerhalb von fünf Geschäftstagen nach Erhalt mitteilen. Die Kreditauskunftei muss Ihre Streitigkeit auch dem Einrichter mitteilen.

Der Informationsanbieter untersucht

Dann muss der Informationsanbieter die von der Auskunftei bereitgestellten Informationen überprüfen und den Streitfall untersuchen. Wenn der Einrichter ein Ergebnis erreicht hat, ist es erforderlich, die Ergebnisse der Kreditauskunftei zu melden. Wenn die Untersuchung zu einer Änderung Ihrer Kreditauskunft führt, muss der Einrichter alle drei Auskunfteien informieren.

Ergebnisse des Kreditberichtsstreites

Wenn das Kreditbüro feststellt, dass die von Ihnen angefochtenen Informationen ungenau oder nicht nachprüfbar sind, müssen Sie die Informationen korrigieren oder aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Die Kreditauskunftei muss dem Einrichter auch mitteilen, dass sie entfernt wurde. Mit Ihrer Erlaubnis kann das Kreditbüro Ihre aktualisierte Kreditauskunft an jeden Arbeitgeber senden, der Ihre Kreditauskunft innerhalb der letzten zwei Jahre angefordert hat, oder an jedes andere Unternehmen, das Ihre Kreditauskunft innerhalb der letzten sechs Monate angefordert hat.

Die Kreditauskunftei kann das Streitverfahren beenden, wenn sie der Ansicht ist, dass Ihr Kreditauskunftsstreit leichtsinnig ist. In diesem Fall muss die Kreditauskunftei Sie innerhalb von fünf Werktagen darüber informieren und Ihnen mitteilen, was Sie tun müssen, um die Untersuchung des Streitfalls fortzusetzen.

Wenn eine Streitigkeit nicht behoben wird

Wenn die Kreditauskunftei die Informationen, die Sie als unrichtig erachten, nicht berichtigt, haben Sie auch das Recht, direkt mit dem Unternehmen zu streiten, das die Informationen zu Ihrer Kreditauskunft aufgeführt hat.Auf diese Weise können Sie die Auskunftei umgehen - die manchmal einen automatisierten Prozess verwendet, um Informationen über Ihre Kredit-Bericht zu "verifizieren" - und haben die Informationen, die Ausrichter einen genaueren Blick auf ihre Aufzeichnungen.

Manchmal ist die Quelle Ihres Kreditberichtsfehlers ein Fehler in einem Computersystem, der von einem Menschen korrigiert werden muss. Die Einleitung einer Streitigkeit direkt mit dem Gläubiger oder Kreditgeber kann Ihnen bei diesem Prozess helfen.

Wenn Sie mit den Ergebnissen der Untersuchung nicht zufrieden sind, haben Sie das Recht, eine 100-Wörter-Erklärung einzureichen, die Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt werden soll. Wenn Sie glauben, dass die Auskunftei bei der Bearbeitung Ihrer Streitigkeit gegen das Gesetz verstoßen hat, können Sie eine Beschwerde an das Finanzamt für Verbraucherschutz senden.

Möglicherweise haben Sie auch das Recht, eine Kreditauskunftei zu verklagen, die keine Kreditberichtsfehler korrigiert. Sprechen Sie mit einem Verbraucherrechtsanwalt über Ihren Fall, um zu sehen, ob Sie Grund haben, eine Klage gemäß dem Fair Credit Reporting Act einzureichen.