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Wenn Sie Geld brauchen, können Sie auf Ihre Rentenkonten als Geldquelle zurückgreifen - möglicherweise in Form eines IRA-Darlehens. Leider ist es nicht möglich, von Ihrer IRA zu leihen (und das ist vielleicht eine gute Sache), aber Sie können ein paar Dinge tun, die ähnlich sind, wenn Sie wirklich Geld brauchen.
Bevor Sie irgendetwas tun, pausieren Sie und überdenken Sie, wie Sie in Ihre Altersvorsorge eintauchen. Es ist immer verlockend, diese Gelder zu nutzen, aber Sie werden sich später selbst dafür bedanken, wenn Sie das Geld in Ruhe lassen und anderweitig Geldmittel finden können.
Es wird nicht einfacher, wenn man älter ist und kein Einkommen mehr verdient.
Ist ein IRA-Darlehen sogar zulässig?
Nein. Die Regeln des Internal Revenue Service (IRS) schreiben vor, was Sie mit IRAs tun können, und diese Regeln erlauben nur "Verteilungen" von IRA-Konten. Eine Verteilung erfolgt, wenn Sie Geld von einem Alterskonto nehmen (ohne es direkt in ein anderes Alterskonto zu setzen), und es ist im Allgemeinen unwiderruflich.
Das heißt, die Steuergesetze sind komplex und ändern sich ständig, daher sollten Sie Ihre Optionen bei einem örtlichen Steuerberater überprüfen. Um Ihre Recherche online zu beginnen, lesen Sie die IRS-Publikation 590, und lesen Sie die IRS-Leitlinien zu Darlehen von Rentenkonten hier.
Vielleicht finden Sie das überraschend. Viele Sparer glauben, dass sie Darlehen von IRAs nehmen können. Zum Teil kann die Verwirrung aus der Tatsache stammen, dass Sie sich aus anderen Arten von Alterskonten ausleihen können. Zum Beispiel erlauben einige 401k Pläne Kredite - aber IRAs einfach nicht, und sie (allgemein) können nicht als Sicherheit verpfändet werden, wenn Sie einen Kredit beantragen.
Was können Sie tun, wenn Sie sich nicht von Ihrer IRA leihen können? Auch hier ist es am besten, wenn möglich Vermögenswerte zu verwenden, die nicht für den Ruhestand vorgesehen sind. Wenn Sie jedoch die Mittel benötigen, können Sie die folgenden Optionen auswerten:
60-Tage-Rollover:
Sie können Ihre IRA-Assets für einen kurzen Zeitraum mit einem 60-Tage-Rollover verwenden. .. Sie müssen einige strenge IRS-Regeln befolgen, aber diese Technik kann sich wie ein kurzfristiges IRA-Darlehen verhalten. Beachten Sie, dass der IRS diese Strategie in den letzten Jahren erschwert hat, also wiederholen Sie die Regeln, wenn es etwas ist, was Sie in der Vergangenheit getan haben.
Andere Altersversorgungspläne:
Sie können auch gegen Salden in Betriebsrentenplänen wie 401k-Plänen Kredite aufnehmen. Ihr Plan muss Kredite zulassen (nicht alle von ihnen), und Sie gehen ein paar Risiken ein - einschließlich der Nichtzahlung des Darlehens, was zu Steuern und Strafen führt. Es könnte sogar möglich sein, Gelder von einem IRA in Ihren 401k zu transferieren, was die Menge an Geld erhöht, gegen die Sie sich ausleihen können. Arbeiten Sie mit Ihrer Personalabteilung, Ihrem Finanzplaner und Steuerberater zusammen, um diese Technik zu verstehen. Schauen Sie woanders hin:
Eine gute Option ist es, woanders zu leihen.Ein ungesicherter Kredit (wo Ihre Altersguthaben sind keine Sicherheiten) kann das tun. Peer-to-Peer-Kreditservices, Familienmitglieder und Banken oder Kreditgenossenschaften sind ebenfalls gute Optionen. Erfahren Sie mehr: Wie Peer-to-Peer-Kredite funktionieren
- Forschung, bevor Sie fragen: Familienkredit - gute Idee?
- In ein Unternehmen investieren
Wenn Sie in Ihrem IRA Vermögenswerte einsetzen möchten, um in ein Unternehmen zu investieren, können Sie es vielleicht schaffen - aber es ist nicht einfach. Technisch gesehen werden Sie
die IRA nicht ausleihen. Stattdessen richten Sie eine Entität ein, finanzieren sie mit den Ersparnissen in Ihrer IRA und verwenden diese Entität, um eine Beteiligung an dem Unternehmen zu erwerben. Der Prozess ist extrem kompliziert und Sie sollten die Strategie unbedingt mit einem CPA besprechen, bevor Sie zu weit gehen.
Dies ist nichts, was Sie mit der Standard-IRA tun können, die Sie bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft eröffnen. Sie müssen mit einer Firma zusammenarbeiten, die sich darauf spezialisiert hat, IRAs zu nutzen, um in Unternehmen oder Immobilien zu investieren. Wenn Sie diesen Weg gehen, erwarten Sie, mindestens einige tausend Dollar zu zahlen, um aufgestellt zu werden, und Sie müssen auch jährliche Gebühren zahlen.
Natürlich ist es hier eine Erinnerung wert, dass die meisten Start-up-Unternehmen scheitern. Wenn Sie Ihre IRA verwenden, riskieren Sie, Ihr Einkommen
sowie Ihr Notgroschen zu verlieren.
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