Verpflichtungen von Versicherungsagenten und -maklern

Versicherungsvertreter und Vermittler sind gesetzlich verpflichtet, im Interesse von Versicherungsnehmern zu handeln. Sie müssen regulatorische Anforderungen erfüllen, sich ethisch verhalten und bestimmte Offenlegungen gegenüber den Versicherungsnehmern vornehmen. Dieser Artikel erklärt, was Sie vernünftigerweise erwarten können, wenn Sie die Dienste eines Versicherungsvermittlers in Anspruch nehmen.

Vorbehaltlich der staatlichen Verordnung

Wie Versicherungsunternehmen, Versicherungsagenten und Makler werden von den Staaten geregelt.

Sie unterliegen den Gesetzen der staatlichen Gesetzgeber und werden von staatlichen Versicherungsabteilungen durchgesetzt.

Versicherungsaufsichtsbehörden beziehen sich häufig auf Versicherungsagenten und Makler als Produzenten. Der Name leitet sich von der Tatsache ab, dass Agenten und Broker Einnahmen aus Provisionen generieren, die sie durch den Verkauf von Policen verdienen. Bei einer Versicherungsagentur oder einer Maklerfirma bedeutet das Wort Produzent häufig eine Person, die hauptsächlich Verkaufsarbeit leistet, anstatt Kunden zu bedienen. Für die Zwecke dieses Artikels bedeutet Produzent einfach einen Agenten oder einen Broker.

Produzentenlizenzierung

Alle Staaten verlangen von Versicherungsagenten und Maklern, dass sie eine Lizenz erwerben, um Versicherungen zu verkaufen. Ein Staat kann viele Arten von Lizenzen anbieten. Beispiele sind eine Eigentums- und Unfalllizenz und eine Lebens-, Unfall- und Gesundheitslizenz. Die Art der Lizenz, die ein Produzent benötigt, hängt von der Art der Versicherung ab, die er verkaufen möchte. Ein Produzent, der eine Lebensversicherung verkaufen möchte, kann eine Life-Only-Lizenz erwerben.

Wenn der Produzent sowohl Lebensversicherungen als auch Unfall- und Krankenversicherungen verkaufen will, benötigt er wahrscheinlich eine Lebens-, Unfall- und Gesundheitslizenz. Die angebotenen Lizenzen variieren von Staat zu Staat. Staaten können unterschiedliche Terminologie für den gleichen Lizenztyp verwenden.

Die meisten Staaten verlangen von den Erzeugern, dass sie eine bestimmte Anzahl an Unterrichtsstunden absolvieren, bevor sie eine Lizenz erwerben.

In der Regel führt der Produzent einen staatlich genehmigten Vorlizenzkurs durch und führt anschließend eine Lizenzprüfung durch. Wenn der Bewerber die Prüfung bestanden hat, erhält er eine Lizenz.

Einige Hersteller erhalten mehrere Lizenzen. Ein Produzent, der sowohl Lebens- als auch Schaden- / Unfallversicherungen verkaufen möchte, benötigt wahrscheinlich eine Lebensversicherungslizenz und eine Sach- / Unfallversicherungslizenz.

Eine Versicherungslizenz ist normalerweise zwei Jahre lang gültig. Generell kann eine Versicherungslizenz nur erneuert werden, wenn der Produzent die von der staatlichen Versicherungsabteilung festgelegten Weiterbildungsanforderungen erfüllt. Ein Agent kann aufgefordert werden, sagen, 40 Stunden Weiterbildung während der zweijährigen Gültigkeitsdauer der Lizenz abzuschließen. Der Produzent kann mehrere Möglichkeiten haben, diese Anforderungen zu erfüllen. Zum Beispiel kann er Unterricht nehmen, Seminare besuchen oder Online-Kurse absolvieren.

Bevor Sie die Dienste eines Agenten oder Brokers in Anspruch nehmen, vergewissern Sie sich, dass er oder sie ein lizenzierter Produzent ist. Sie können den Status des Herstellers überprüfen, indem Sie sich an Ihre staatliche Versicherungsabteilung wenden. Viele Versicherungsabteilungen stellen ein Online-Tool zur Verfügung, mit dem Verbraucher sicherstellen können, dass ihre Produzentenlizenz aktiv ist.

Pflichten und Verantwortlichkeiten

Ein Hersteller hat eine berufliche Verpflichtung, Ihnen (dem Kunden) zu helfen, einen angemessenen Versicherungsschutz zu erhalten.

Er oder sie sollte erklären, welche Deckungen verfügbar sind und Empfehlungen abgeben. Sie müssen entscheiden, welche Deckungen Sie wünschen und Ihre Wünsche an den Hersteller weitergeben. Ihr Makler oder Makler ist verpflichtet, die von Ihnen gewählten Versicherungsdeckungen zu erhalten. Wenn die Deckungen, die Sie tatsächlich erhalten, von denen abweichen, die Sie angefordert haben, muss der Hersteller die Unstimmigkeiten erklären.

Ihr Hersteller kann fahrlässig handeln, wenn er Ihnen nicht mitteilt, dass die von Ihnen erhaltene Deckung nicht Ihren Anforderungen entspricht. Zum Beispiel erwerben Sie eine Gewerbeimmobilienpolitik über Ihren Versicherungsagenten, Jack Jones. Sie sagen Jack, dass Sie die Gebäudeverordnung in Ihre Richtlinie aufnehmen möchten. Sie betonen, dass diese Berichterstattung für Ihr Unternehmen von entscheidender Bedeutung ist und dass sie einbezogen werden muss.

Wenn Jack Ihre Police abgibt, versichert er Ihnen, dass er alle Deckungen enthält, die Sie angefordert haben.

Sechs Monate später wird ein Gebäude, das Sie besitzen, in einem Feuer verbrannt. Sie reichen bei Ihrem Versicherer einen Sachanspruch ein. Leider ist der Betrag, den Sie für den Anspruch erhalten, wesentlich geringer als erwartet. Sie stellen fest, dass trotz der Versprechen von Jack Ihre Richtlinie nicht eine Verordnung über Gebäudeverordnungen enthält. Wenn Sie Jack wegen Fahrlässigkeit verklagen, kann er Ihnen gegenüber haftbar gemacht werden für den Betrag, den Sie im Rahmen der Gebäudeabdeckung erhalten hätten, wenn der Versicherungsschutz eingeschlossen worden wäre.

Ihr Hersteller ist nicht verpflichtet, alle Risiken, die sich aus Ihrem Unternehmen ergeben könnten, zu erwarten und Sie zu beraten, wie Sie diese Risiken decken können. Die meisten Agenten und Broker sind keine professionellen Risikomanager. Sie verlassen sich auf die Informationen, die Sie über Ihr Unternehmen zur Verfügung stellen, um Berichterstattungsempfehlungen zu geben.

Der Hersteller ist verpflichtet, angemessene Sorgfalt walten zu lassen, um seine Versicherung bei einem finanziell gesunden Versicherer zu platzieren. In einigen Staaten hat der Hersteller die Pflicht, Sie zu warnen, wenn er oder sie erfährt, dass Ihr Versicherer finanziell beeinträchtigt wurde. Ebenso kann der Hersteller verpflichtet sein, Sie zu benachrichtigen, wenn er Kenntnis davon erhält, dass Ihre Police annulliert wird.

Makler- und Maklerbetrug

Die Mehrheit der Versicherungsagenten und Makler sind ehrliche, hart arbeitende Fachleute. Dennoch gibt es korrupte Agenten. Wenn Sie glauben, dass Ihr Produzent unehrlich handelt, sollten Sie ihn oder sie Ihrer staatlichen Versicherungsabteilung melden. Hier sind einige Anzeichen dafür, dass ein Hersteller Versicherungsbetrug begangen haben könnte:

• Der Hersteller hat eine Prämie eingezogen, aber es ist keine Police erschienen. Der Produzent kann behaupten, dass er oder sie Ihre Police zur "Aufbewahrung" aufbewahrt.
• Ihre Police wurde mittelfristig storniert, aber Sie haben keine Rücksendungsprämie erhalten, obwohl der Versicherer bestätigt, dass er eine Scheck ausgestellt hat.
• Der Hersteller fordert Sie auf, falsche oder ungenaue Informationen in den Versicherungsantrag einzureichen.
• Der Produzent verkauft Ihnen eine Police von einem anscheinend nicht existierenden Versicherer. Ihre Internetsuche des Versicherers liefert keine Informationen.
• Der Agent fügt Ihrer Richtlinie Deckung hinzu, die Sie nicht angefordert haben und nicht benötigen. Der einzige Zweck dieser Aktion besteht darin, Ihre Prämie zu erhöhen und mehr Provision für den Agenten zu generieren.
• Der Produzent hat Sie dazu gedrängt, Geld in eine "Investition" zu stecken, von der er oder sie sagt, dass sie zu gut ist, um darauf zu verzichten.