Nicht Nachlassvermögen - Was sind sie?

Nicht erstattungsfähige Vermögenswerte sind eine besondere Art von Eigentum, das nach dem Tod nicht durch den Erbschaftsprozess gehen muss und stattdessen direkt an Ihre Erben weitergegeben wird. Der Besitz von nicht nachweisbaren Vermögenswerten ist eine der einfachsten Möglichkeiten, um kostspielige und zeitaufwendige Nachweise zu vermeiden. Nicht hinterlassenes Eigentum steht Ihren Erben in der Regel innerhalb kurzer Zeit nach Ihrem Tod zur Verfügung, sobald Ihre Erben einen Totenschein erhalten.

Ein Wort der Vorsicht über Nicht-Nachlass-Eigentum

Während das Vermeiden des Nachlassverfahrens auf der Oberfläche ein gutes Ergebnis sein kann, wird das nicht-Nachlass-Eigentum in den Händen der Begünstigten enden, oder schlimmer noch, Gläubiger, Sie hatten nicht vor, es zu haben. Wenn Sie beispielsweise zusammen mit einem Ihrer Kinder ein Bankkonto besitzen (wir nennen sie Sue), aber Sie haben drei Kinder und möchten, dass alle drei Ihr Eigentum erben, wird das gemeinsame Konto 100% an Sue weitergeben. nach Ihrem Tod und sie wird nicht gesetzlich verpflichtet sein, das Konto mit Ihren beiden anderen Kindern zu teilen. Sie müssen sich auch bewusst sein, dass, wenn Sue verheiratet ist und geschieden wird oder ein Urteil gegen sie hat, ihr Ex-Mann oder der Gläubiger mit dem Urteil versuchen könnte, die in Ihrem Bankkonto gespeicherten Vermögenswerte zu beschlagnahmen. Daher sollten nicht nachweisbare Eigenschaften nur verwendet werden, nachdem Sie genau verstanden haben, wer sie nach Ihrem Tod erben wird, sowie die rechtlichen Konsequenzen des Hinzufügens von Eigentümern zu Konten oder Immobilientaten.

Im Allgemeinen gibt es sechs verschiedene Arten von nicht nachweisbaren Vermögenswerten, die nachstehend ausführlich beschrieben werden.

6 Arten von Nicht-Nachlass-Assets

1. Assets, die Sie in Ihrem Namen besitzen, aber bei Tod (POD), Todesfall (TOD) oder Treuhand (ITF) zahlungspflichtig sind, vermeiden Nachkommenschaft nach dem Tod .. Dazu gehören Health Savings Accounts und Transfer on Death oder Beneficiary Deeds, die in einer Handvoll Staaten verfügbar sind. Wenn jedoch alle benannten Begünstigten das Konto oder den Grundstückseigentümer vorab verpfänden, muss das Konto oder die Immobilie das Erbrecht durchlaufen.

1. Vermögenswerte, die Sie gemeinsam mit Ihrem Ehegatten oder anderen Personen, wie einem Kind oder Geschwistern, durch Hinterbliebenenrechte (Mitbewohner mit Überlebendenrechten oder JTWROS) besitzen, werden nach dem Tod der Ehegatten Nachlass vermeiden.
2. Vermögenswerte, die Sie mit Ihrem Ehepartner in einer besonderen Art von Miteigentum besitzen, die in einigen Staaten von allen als Miteigentümer bezeichnet wird (oder TBE), werden Nachkommenschaft nach dem Tod vermeiden.
3. Vermögenswerte, die zum Zeitpunkt deines Todes von deinem Revocable Living Trust besessen sind, werden das Nachlassdatum nach dem Tod vermeiden. Vermögenswerte, die nicht im Besitz Ihres Vertrauens zum Zeitpunkt Ihres Todes sind, aber in Ihrem individuellen Namen bleiben, ohne dass eine Art Begünstigtenbezeichnung verwendet wird, werden nicht nach dem Tod der Nachkommen vermeiden.
4. Vermögensgegenstände, in denen Sie einen Lebensunterhalt behalten und der Rest an einen nicht gemeinnützigen Nutznießer außer Ihnen selbst, einschließlich Immobilien, die in bestimmten Staaten durch eine erweiterte Lebensversicherungsurkunde gehalten werden, übergehen, werden Nachkommen nach ihrem Tod vermeiden.
5. Vermögenswerte, die Ihnen durch Vertragsrechte gehören, die nach Ihrem Tod an einen bestimmten Begünstigten gezahlt werden, einschließlich Lebensversicherungspolicen, IRAs, 401 (k) s und Annuitäten, werden Nachkommenschaft nach Ihrem Tod vermeiden. Wenn jedoch alle designierten Nutznießer einer dieser Arten von Vermögenswerten den Kontoinhaber vorab verpfänden, muss der Vermögenswert über das Nachlassverfahren verfügen.