Medicare Advantage Plans und wie man eine

Wenn Sie in den Ruhestand gehen, können Sie Träume verwirklichen, die Sie jahrzehntelang geträumt haben, aber bevor Sie Ihre erste Weltreise antreten, müssen Sie sich um einige finanzielle Angelegenheiten kümmern. Leider sind sie mit vielen komplizierten Begriffen, Steuerimplikationen und Regeln ausgestattet, die Sie verstehen müssen. Einer der wichtigsten ist Medicare.

Sie haben wahrscheinlich den Begriff "Medicare Advantage" in Werbespots, Mailings und im Internet gehört.

Vielleicht haben Sie diese Anzeigen als unwichtig oder schäbig geschrieben, aber Verständnis Medicare Advantage ist wichtig für die Deckung, die Sie benötigen und schützt gegen medizinische Rechnungen, die Sie wahrscheinlich nicht leisten können zu zahlen.

Füllen der Lücken

Zuerst müssen Sie verstehen, wie Medicare funktioniert und das bedeutet, jedes Teil zu verstehen. Medicare hat 4 Teile - Teile A, B, C und D. (Lerne die einzelnen Teile hier.) Wichtig ist zu wissen, dass die Teile A und B, Original Medicare genannt, nur einen Teil deiner medizinischen Ausgaben abdecken Sie auf dem Haken, potenziell große Arztrechnungen aus eigener Tasche zu bezahlen. Werfen wir einen Blick auf ein paar Szenarien.

Denken Sie an Teil A als Krankenhausversicherung. Wenn Sie aus irgendeinem Grund ins Krankenhaus eingeliefert werden, zahlt Teil A für Ihren Krankenhausaufenthalt, aber Sie müssen die ersten $ 1, 316 ab 2017 bezahlen und wenn Sie mehrmals ins Krankenhaus gehen, müssen Sie möglicherweise diesen $ 1 bezahlen. 316 jedes Mal.

Nach 60 Tagen zahlen Sie 329 $ pro Tag und nach 90 Tagen steigen Ihre Kosten auf 658 $. Machen Sie die Mathematik und Sie sehen, dass es nicht lange dauert, bis Ihre Auslagen ein Niveau erreichen, das sich der durchschnittliche Rentner nicht leisten kann.

Wie wäre es mit Teil B? Denken Sie an Teil B, der alles umfasst, was Ihnen angetan wird - medizinische Ausrüstung, Arztbesuche, Tests, Ambulanzdienste und vieles mehr.

Sie werden wahrscheinlich monatlich rund $ 134 als monatliche Prämie bezahlen. Wenn Ihr Einkommen höher ist, zahlen Sie mehr, aber die meisten Leute, die Sozialversicherung erhalten, zahlen weniger als $ 109. Ihr Selbstbehalt ist bei $ 183 super billig, aber sobald Sie es erfüllen, müssen Sie 20 Prozent aller Medicare-genehmigten Kosten zahlen, solange der Gesundheitsdienstleister Medicare-Auftrag akzeptiert, aber es gibt keine Obergrenze.

Um der einfachen Mathematik willen, wenn Ihre gesamten medizinischen Kosten für das Jahr $ 100, 000 wären, würden Sie für $ 20, 000 plus Ihre Teil A-Kosten verantwortlich sein, wenn Sie im Krankenhaus waren. Sie zahlen 20 Prozent der Gesamtkosten, unabhängig davon, wie groß sie sind.

Teil D behandelt verschreibungspflichtige Medikamente, aber es gibt das berüchtigte "Donut-Loch". "Sobald Sie und Ihr Plan $ 3.700 für bedeckte Medikamente ausgegeben haben, sind Sie für 40 Prozent der Kosten für Markenmedikamente und 51 Prozent für Generika verantwortlich, bis Sie $ 4.950 erreichen.

Sobald Sie genug ausgegeben haben, um auszuziehen der Deckungslücke, die Medicare gerne anstelle von "Donut Hole" verwendet, werden Ihre Kosten wieder gedeckt.Sie zahlen nur eine kleine Zuzahlung, aber während Sie in diesem Donut-Loch bezahlt haben, haben Sie potentiell Tausende von Auslagen zusammen mit einer monatlichen Prämie von bis zu $ ​​76 bezahlt. 20 zusätzlich zu Ihrer monatlichen Prämie.

Ihre Kosten steigen schnell

In einem einzigen Jahr, in dem Sie möglicherweise operiert werden und eine längere Zeit im Krankenhaus verbringen, könnten Sie höhere medizinische Kosten erzielen, als Sie sich leisten können. Im Laufe von Jahren oder Jahrzehnten können diese Kosten zu einer katastrophalen finanziellen Situation für Sie und Ihre Familie führen.

Dies sind viel mehr Beispiele, aber dies sind 2 der größten Beispiele für Lücken in Ihrer Medicare-Berichterstattung. Wenn Sie nicht viel Geld sparen, benötigen Sie zusätzliche Deckung, um diese Lücken zu füllen. Das ist, wo Medicare Advantage-Pläne kommen in

Was ist Medicare Advantage?

Es gibt zwei Möglichkeiten, Ihre Medicare-Leistungen zu erhalten. Sie können Original Medicare oder einen Medicare Advantage Plan, auch bekannt als Teil C, haben. Denken Sie daran, dass Original Medicare Teil A und B ist und von der Bundesregierung verwaltet.

Sie erhalten keine verschreibungspflichtigen Arzneimittel mit Original Medicare.

Auch als Teil C-Deckung bezeichnet, werden Medicare Advantage-Pläne von privaten Versicherungsgesellschaften verwaltet. Die Bundesregierung zahlt die privaten Unternehmen, um ihren Teil der Medicare-Ausgaben zu verwalten, und der Rentner zahlt den Rest der Deckung in Form einer monatlichen Prämie. Im Rahmen eines Teil-C-Plans erhalten Sie alle Leistungen des Teils A und des Teils B, auf die Sie im Rahmen eines ursprünglichen Medicare-Plans Anspruch haben, sowie zusätzliche Leistungen.

Arten von Medicare Advantage-Plänen

Medicare Advantage-Pläne funktionieren ähnlich wie herkömmliche Krankenversicherungen. Sie können nach einem Plan suchen, der die gewünschten Funktionen zu einem Preis bietet, der zu Ihrem Budget passt. Es gibt 5 Haupttypen von Plänen:

Pläne zur Gesundheitsvorsorge (HMO): Dies sind die Arten von Plänen, die den meisten Menschen nicht gefallen, weil sie Ärzte im Netzwerk des Plans sehen müssen. Möglicherweise benötigen Sie auch eine Überweisung von Ihrem Hausarzt. Ausnahmen sind für einen medizinischen Notfall gemacht, aber außerhalb davon können Sie nicht die Gesundheitsdienstleister wählen, die Sie möchten. Aber diese Pläne sind oft die günstigsten.

Bevorzugte Provider-Organisation (PPO): Sie zahlen weniger, wenn Sie im Netzwerk bleiben, dies ist jedoch nicht erforderlich. Sie zahlen mehr in Out-of-Pocket-Kosten, wenn Sie außerhalb des Netzwerks gehen.

Pläne für besondere Bedürfnisse (SNP): Diese Pläne richten sich an Menschen mit chronischen Krankheiten oder anderen besonderen Bedürfnissen.

HMO-Point-of-Service-Pläne (HMOPOS): HMO-Pläne, die es Ihnen ermöglichen, Pflege außerhalb Ihres Netzwerks für eine höhere Zuzahlung zu erhalten.

Medical Savings Account (MSA): Kombinieren Sie einen hohen absetzbaren Gesundheitsplan mit einem Bankkonto für die Zahlung medizinischer Ausgaben. Medicare zahlt Geld auf das Konto für die Zahlung von Gesundheitsausgaben.

So kaufen Sie einen Plan ein

Per Gesetz müssen alle Pläne von Medicare Advantage alles enthalten, was Original Medicare bietet, mit Ausnahme bestimmter Hospizpflege, die in Teil A behandelt wird.Sie müssen sich keine Sorgen darüber machen, dass Sie nicht die grundlegenden Vorteile erhalten, auf die Sie Anspruch haben.

Jeder Medicare Advantage-Plan hat ein maximales Out-of-Pocket-Maximum pro Jahr. Sobald Sie diese Grenze erreicht haben, deckt der Plan 100 Prozent Ihrer Kosten für den Rest des Jahres ab. Erinnern Sie sich an diese potenziellen großen Rechnungen, wenn Sie ernsthaft krank werden sollten? Dies ist der Teil, der einen Medicare Advantage-Plan so attraktiv macht.

Einige Pläne bieten zusätzliche Funktionen wie einen verschreibungspflichtigen Medikamentenplan, Hör-, Zahn- und Sehvermögen sowie Gesundheits- und Wellnessprogramme. Mit zusätzlichen Vorteilen entstehen zusätzliche Kosten.

Wenn Sie keinen Arzt wechseln möchten, stellen Sie sicher, dass jeder Plan, den Sie in Betracht ziehen, Ihre aktuellen Ärzte als Teil ihres Netzwerks aufführt. Und was ist die Sternbewertung des Plans? Medicare gibt jedem Plan eine Sternbewertung, die seine Qualität misst. Eine 5-Sterne-Bewertung bedeutet, dass der Plan von höchster Qualität ist. Je weniger Sterne, desto mehr sollten Sie diesen Plan vermeiden.

Preis

Im Jahr 2016 betrugen die durchschnittlichen Kosten eines Medicare Advantage HMO-Plans 39 US-Dollar pro Monat, aber ein PPO war mit 75 US-Dollar pro Monat deutlich höher. Die anderen Pläne sind weniger häufig, können aber Ihren speziellen Krankenversicherungsbedürfnissen entsprechen.

Um mit dem Einkauf von Plänen zu beginnen, gehen Sie zum Planfinder von Medicare, geben Sie Ihre Postleitzahl und andere Informationen ein, die Sie bereitstellen möchten. Sie können Funktionen und Preise für jeden Plan vergleichen. Einige Pläne werden Null Prämie auflisten, aber Sie müssen noch irgendwelche Prämien zahlen, die Sie unter ursprünglichem Medicare gezahlt hätten. Medicare ist kompliziert und Sie können es sich nicht leisten, einen Fehler mit Ihrer Berichterstattung zu machen. Erwägen Sie, mit einem Versicherungsfachmann zu sprechen, der auf Medicare sich spezialisiert.

Internationale Reichweite

Wenn Sie vorhaben, viel Zeit außerhalb des Landes zu verbringen, denken Sie daran, dass Medicare Ihre medizinische Versorgung wahrscheinlich nur in seltenen Fällen abdeckt. Sie benötigen wahrscheinlich eine Reiseversicherung, die außerhalb Ihrer Medicare-Versicherung verfügbar ist. Sprechen Sie mit einem Versicherungsagenten um Hilfe, was genau Sie benötigen.

Bleib geschützt

Laut Medicare sollte dich niemand anrufen oder zu dir nach Hause kommen, es sei denn, du gibst ihm die Erlaubnis. Niemand darf Ihnen Medicare-Produkte unangekündigt verkaufen und Sie sollten niemals persönliche Informationen über das Telefon herausgeben, es sei denn, Sie haben das Unternehmen gebeten, Sie anzurufen.

Sie sollten Sie auch nicht über das Telefon nach Finanzinformationen, einschließlich Bankkontonummern oder Kreditkartennummern, fragen.

Endlich

Obwohl Original Medicare zu einem sehr erschwinglichen Preis erhältlich ist, sollten Sie es nicht als die einzige medizinische Versorgung betrachten, die Sie benötigen. Die Deckungslücken stellen eine echte finanzielle Gefahr für Ihre Altersvorsorge dar. Melden Sie sich bei einem Medicare Advantage oder einer anderen Richtlinie an, um die Lücken in der Deckung zu schließen.