Was sind die Qualifikationen des Agenten, um Annuitäten zu verkaufen?

Damit ein Agent feste Annuitäten verkaufen kann, braucht er nur eine Lebensversicherungslizenz, die von seinem Wohnsitzstaat ausgestellt wurde. Feste Renten werden in erster Linie durch 5 verschiedene Produkte dargestellt: Einmalige Prämienrenten (SPIAs), Langlebigkeits-Renten (DIAs), Feste Renten (MYGAs - Mehrjahresgarantie-Renten), Qualifizierte Langlebigkeits-Rentenverträge (QLACs) und Fixed Index Annuitäten (FIAs).

Feste Annuitäten werden als Lebensversicherungsprodukt kategorisiert, so dass nur eine Lebensversicherungslizenz erforderlich ist, um diese Arten von Strategien zu erwerben und zu verkaufen.

Annuitäten werden auf staatlicher Ebene reguliert, und jeder Staat hat seine eigene Versicherungsabteilung. Die Nationale Vereinigung der Versicherungsbeauftragten ist das oberste Organ aller Staaten. Variable Annuitäten gelten als Sicherheit und werden daher auch von der SEC (Securities Exchange Commission) und der FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) beaufsichtigt. Ich weiß, es scheint eine Menge Aufsicht zu geben, aber trotz dieser Aufsicht gilt die Annuity-Verkaufswelt immer noch als der wilde wilde Westen, in dem fast alles geht, besonders was indexierte Annuitäten angeht.

Fixed Index Annuities

In der jüngsten Vergangenheit gab es ein juristisches Argument bezüglich Fixed Index Annuities (FIAs), die als Sicherheit gelten oder nicht. Indexierte Annuitäten haben eine Wachstumskomponente, die eine Call-Option auf einen Index (typischerweise den S & P 500) beinhaltet, mit einer Begrenzung (aka: cap), die auf die potenzielle Rendite gelegt wird.

Am Ende des Tages beugte die Lobby der Lebensversicherungen ihre Muskeln und FIAs blieben als feste Rente, nicht als Sicherheit.

Der Grund dafür, dass indexierte Annuität Gunslinger und unregulierte Internet-Promoter keine indexierten Annuitäten als Sicherheit klassifizieren wollen, ist, dass sie tatsächlich einen echten Test bestehen müssten, um das Produkt zu verkaufen.

Gerade jetzt, wenn sie schnell gingen, konnte jeder in weniger als zwei Wochen lizenziert werden, um indexierte Annuitäten zu verkaufen, indem er einfach die Lebensversicherungsprüfung seines Staates bestand. So können Sie Ihr ganzes Leben damit arbeiten, Geld für den Ruhestand zur Verfügung zu stellen, und in weniger als einem Monat kann jemand einen Test bestehen und Ihnen eine indexierte Annuität verkaufen. Warum die Rentenbranche das nicht für ein Problem hält, ist unglaublich. Glauben Sie mir, dieser Test ist eine sehr geringe Hürde für die Qualifikation, und die fortlaufenden Anforderungen an die Ausbildung der Träger sind bestenfalls komisch.

Derzeit gibt es Hunderttausende von lizenzierten Personen, die in der Lage sind, in den Vereinigten Staaten legal Renten zu verkaufen. Das erklärt vieles, nicht wahr? Dies ist der Grund, dass Sie scheinen, von Non-Stop-Annuity-Anzeigen, schlechte Huhn Abendessen Seminar Einladungen überschwemmt zu werden, und Ihr lokaler Banker versucht, Ihr CD-Geld in eine indizierte Rente zu verschieben.

Variable Annuities

Variable Annuitäten sind kein perfektes Produkt für jede Phantasie, aber der Genehmigungsprozess ist tausendmal härter als ihre indizierten Annuity-Counterparts. Variable Annuitäten werden als Sicherheit klassifiziert. Um sie an einen Agenten zu verkaufen, müssen sie entweder einen Test der Serie 7 (Gesamtbewertung) oder einen Test der Serie 63 und der Serie 6 bestehen, um Investmentfonds und variable Annuitäten zu verkaufen.

Diese Tests sind nicht einfach (sie sollten es nicht sein), und die Anforderungen an die Weiterbildung sind ebenfalls eine Herausforderung.

Mein Rat ist, den Verkäufer über seinen finanziellen Hintergrund zu befragen und im Internet selbst nach seinen Qualifikationen zu suchen. Tenure ist nicht immer gleichbedeutend mit Kompetenz, aber es ist ein gutes Maß für zumindest eine notwendige grundlegende finanzielle Grundlage des Wissens. Annuitätenagenten (insbesondere indexierte Annuitätenspezialisten) werden so häufig wie Personen mit ihrer Immobilienlizenz. Sie sind ein Dutzend, und viele sollten nicht andere bei ihrer Pensionierung beraten. Seien Sie vorsichtig da draußen und vergewissern Sie sich, dass Sie viele Berater und Agenten interviewen, um das Richtige für Ihre Persönlichkeit und finanzielle Situation zu finden.

Klicken Sie hier, um mehr darüber zu erfahren, warum Variable Annuities einen Prospekt haben, aber keine indexierten Annuitäten.