Konkurs verwenden, um Lohn und Bankguthaben zu stoppen

Wussten Sie, dass ein Gläubiger manchmal Zugang zu Ihrem Lohn oder Bankkonto erhält, um eine Schuld zu erhalten? Wussten Sie, dass ein Konkurs helfen kann, es aufzuhalten? Es heißt eine Pfändung.

Was ist eine Pfändung?

Eine Pfändung ist eine Sammeleinrichtung, die von einem Gläubiger verwendet wird, um ein Urteil zu erlangen.

Ein Gläubiger, dem Sie eine Verbraucherschuld schulden, muss eine Klage einreichen und ein Urteil einholen. Sobald das Gericht gegen Sie ein Urteil erlassen hat, kann der Gläubiger das Gericht auffordern, eine Umsatzbestellung an einen Arbeitgeber, eine Bank oder die meisten anderen Unternehmen zu erlassen, die die Kontrolle über Ihr Geld haben.

Die Umsatzbestellung, oft auch als Abgabe oder Pfändung bezeichnet, verpflichtet den Geldinhaber, das Geld vom Gehaltsscheck oder vom Bankkonto abzuziehen und dem Urteilsgläubiger zu geben.

Einige Gläubiger sind nicht verpflichtet, Klage zu erheben und ein Urteil zu erlangen, bevor sie ihr Gehalt oder Bankkonto aufpolieren können. Dazu gehören Schulden für Kindergeld, Bundessteuern und staatlich gesicherte Studentendarlehen. Aber trotzdem müssen sie Sie über ihre Absicht informieren, sie zu garnieren, bevor sie es tun.

Für die meisten Abgaben von Bankkonten oder anderen Bargeldpools wendet der Geldinhaber die Höhe der Abgabe bis zur Höhe des Kontostandes an. Bei Löhnen beschränkt das Bundesgesetz den Betrag, der vom Arbeitslohn bezogen werden kann, auf 25% des verfügbaren Einkommens des Arbeitnehmers. In diesem Fall ist "wegwerfbar", was nach den gesetzlich vorgeschriebenen Abzügen übrig bleibt, wie staatliche und Bundessteuern und obligatorische Pensionierung …

Erfahren Sie mehr über Pfändungen mit diesem Merkblatt des US-Arbeitsministeriums: Fact Sheet # 30: Das Bundesarbeitsbeschlussgesetz, Titel 3 des Verbraucherkreditschutzgesetzes (CCPA)

Im Falle von Löhne, die Pfändung dauert an, bis die Schuld vollständig mit Zinsen bezahlt ist. Kontobewegungen sind in der Regel keine fortdauernden Ereignisse, da der Einzahler das Konto häufig schließt und ein neues eröffnet, um zu verhindern, dass der Gläubiger sofort Zugang zur nächsten Einzahlung erhält.

Highlights von NPR

Vor ein paar Jahren veröffentlichte NPR hervorragende Geschichten über die Notlage, die eine Pfändung einem Kreditnehmer zufügen kann. Hier einige Highlights:

• Jeder zehnte erwerbstätige Amerikaner im Alter von 35 bis 44 Jahren, also rund 3 Prozent aller Beschäftigten, beschäftigt sich mit einer Lohnpfändung.
• Auf Veranlassung von ProPublica hat der Payroll-Dienstleister ADP festgestellt, dass rund die Hälfte der im Jahr 2013 garnierten Kinder Kindergeld schulden musste. Der Rest wurde für Verbraucherschulden, wie Kreditkarten, Arztrechnungen und sogar Studentendarlehen garniert.
• Gläubiger reichen mehr Klagen als jemals zuvor auf Verbraucherschulden ein.
• Für diejenigen, die $ 25.000 bis $ 40.000 pro Jahr verdienen, wurden mehr Menschen für Konsumentenschulden als für Kindergeld geschmückt, was laut NPR eine "dramatische" Veränderung gegenüber der Vergangenheit ist.
• Staaten im Mittleren Westen weisen höhere Pfändungsraten auf als andere Gebiete des Landes. Die Staaten im Nordosten hatten die niedrigste Rate.
• Vier Staaten verbieten weitgehend die Lohnpfändung für Verbraucherschulden: Texas, Pennsylvania, North Carolina und South Carolina.
• Die meisten Staaten erlauben es einem Urteilsgläubiger, 25% der Löhne eines Schuldners zu beschlagnahmen. Aber die meisten Staaten erlauben es dem Urteilsgläubiger, Zugang zu einem ganzen Kontokorrentkonto zu haben, bis zum Restbetrag des Urteils.

Wie kann Insolvenz bei Pfändungen helfen?

Wenn Sie einen Insolvenzfall anmelden, verhindert der automatische Aufenthalt eine Pfändung, die noch nicht vollzogen wurde, oder stoppt eine, die bereits in Kraft getreten ist. Zum Beispiel, wenn Sie benachrichtigt wurden, dass der Gläubiger beabsichtigt, Ihre Löhne zu schmücken, sollte eine sofortige Konkursanmeldung den Arbeitgeber davon abhalten, das Geld von Ihrem Gehaltsscheck zu nehmen. Aber es ist notwendig, dass Sie sicherstellen, dass der Gläubiger und der Arbeitgeber von der Einreichung benachrichtigt werden.

Der automatische Verbleib tritt in der Regel in Kraft, sobald ein Insolvenzverfahren eröffnet wird. Wenn dies nicht Ihr erster Konkursfall ist, kann sich der automatische Aufenthalt verzögern.

Manchmal gibt es eine Zeitverschiebung zwischen dem Zeitpunkt, zu dem der Arbeitgeber das Geld von Ihnen nimmt, und dem Zeitpunkt, an dem der Arbeitgeber das Geld an den Gläubiger weiterleitet. Ebenso kann die Bank Ihr Guthaben für einen bestimmten Zeitraum auf Ihrem Konto belassen, bevor das Geld tatsächlich an den Gläubiger überwiesen wird.

Wenn Sie benachrichtigt wurden, dass eine Pfändung in Kraft getreten ist, aber das Geld nicht an den Gläubiger übergeben wurde, kann es möglich sein, dass Sie dieses Geld zurückbekommen, nachdem Sie Ihren Insolvenzantrag gestellt haben. Ihr Anwalt muss schnell handeln, um das Gericht um den Umsatz dieser Mittel zu bitten.

Wenn der automatische Aufenthalt in Kraft tritt, sollte der Arbeitgeber sofort aufhören, die versteckten Gelder aus Ihrem Scheck zu ziehen. Wenn der Arbeitgeber scheitert und das Geld von Ihrem Lohn genommen werden kann oder die Bank das Geld von Ihrem Konto nimmt, obwohl es über den Konkurs benachrichtigt wurde, könnten der Arbeitgeber oder die Bank Ihnen gegenüber auf Schadensersatz haftbar gemacht werden.

Hier erfahren Sie mehr darüber, wie Insolvenz und Pfändungen funktionieren:

Verwenden von Kapitel 7 Insolvenz, um eine Lohnpfändung zu stoppen