Das Unternehmen Insurance Technology Trends

Veränderung passiert überall um uns herum. Der technologische Wandel vollzieht sich schnell, und sowohl die Unternehmen als auch die Waren und Dienstleistungen, die sie verkaufen, werden "intelligenter" - mehr mit der Außenwelt verbunden und anpassungsfähiger für die Individuen, die sie nutzen. Während der Großteil dieser Technologie offensichtlich positive Auswirkungen hat - bessere medizinische Behandlungen, schnellere Datenverarbeitung, eine vernetzte Welt -, fragen Sie sich vielleicht, wie sich all diese Veränderungen auf die Autoversicherungsbranche auswirken werden.

Es gibt verschiedene Trends, Tools und Unternehmen, die Sie kennen sollten, wenn Sie die Trends in der Versicherungstechnologie und ihre Auswirkungen auf Konsumenten und Unternehmen sowie auf die Autoversicherungsbranche im Allgemeinen beurteilen.

Das Internet der Dinge

Der größte Trend, der sich in den kommenden Jahren auf die Versicherungsbranche auswirkt, ist das internet of things (iOT), ein Begriff, der sich auf alle vernetzten Geräte der Welt bezieht. Das offensichtlichste Beispiel für ein Mitglied des Internets der Dinge ist Ihr persönlicher Heimcomputer und Ihr Handy. Doch zunehmend schließen sich auch Autos - oder Sensoren / neue Technologien im Auto - an das Internet der Dinge an.

Viele neuere Autos verfügen über eingebaute und angeschlossene Sicherheitstechnologien oder sogar halbselbstfahrende Optionen. In den kommenden Jahren werden immer mehr Fahrzeuge auf der Straße miteinander kommunizieren, um Verkehrsunfälle und Todesfälle zu reduzieren.

Einige Zusatzgeräte ermöglichen es Versicherern (oder Eltern / Flottenbetreibern), Informationen über Fahrgewohnheiten zu sammeln - und diese entsprechend zu berechnen. Eine McKinsey-Studie "schätzt das auf fast 1 Dollar. 5 Billionen zusätzliche Einnahmen könnten bis 2030 aus On-Demand-Mobilität und datengesteuerten Diensten generiert werden. "

Ein Beispiel für eine Technologie, die Ihr Auto in den iOT bringt, ist Cellcontrol, ein Gerät und eine entsprechende App, die Ihr Fahrverhalten aufzeichnet und den Technologieeinsatz auf der Fahrerseite des Fahrzeugs einschränkt. Bewegung.

Smartphones-Regel

Siebenundsiebzig Prozent der Amerikaner besitzen ein Smartphone - und die Versicherungsunternehmen versuchen, mitzuhalten. Für viele in den Vereinigten Staaten ist ihr Smartphone ihre wichtigste Verbindung zur digitalen Welt: 10 Prozent der Amerikaner besitzen ein Smartphone, haben aber keine andere Form von Highspeed-Internetzugang zu Hause und 7 Prozent haben kein anderes leicht zugängliches Internet. Zugang in der Nähe. Viele Versicherungsunternehmen beeilen sich, benutzerfreundliche Apps und Websites zu entwickeln. Aber volle 50 Prozent der Versicherer haben nicht in eine langfristige digitale Strategie investiert - und 70 Prozent haben keinen mehrjährigen Plan, um überhaupt digital zu unterstützen. Diejenigen, die dies tun, werden den Rest überholen und sich auf dem überfüllten Versicherungsmarkt auszeichnen.

Für Versicherungsagenten und Verkäufer bedeutet der Sprung auf diesen Trend mehr Zugang zu Apps, die bei der Bewertung durch Smartphones, Quotierung, Was-wäre-wenn-Analysen und dem Verkauf an Verbraucher helfen. Für die Versicherten bedeutet dies die Möglichkeit, in Echtzeit mit den Versicherern zu sprechen.

Versicherer werden besser auf vernetzte Technologie setzen

Immer mehr Autoversicherungsunternehmen werden bald eine nutzungsbasierte Kfz-Versicherung (UBI) anbieten. In einem UBI-Plan wird eine Handy-App oder ein anderer Sensor verfolgen, wie Sie fahren, und die Rate berechnen, die das Unternehmen Ihnen entsprechend berechnet.

Diese nutzungsabhängige Versicherung wird auch dadurch beeinflusst, wann, wo und wie Sie fahren, mit mehr und sichereren Fahrerrabatten, um Unfälle zu vermeiden.

Nicht nur etablierte Unternehmen werden von diesem Trend profitieren - immer mehr Startups werden in das UBI-Spiel einsteigen. Viele Smartphone-Apps erlauben es bereits heute, Angebote von verschiedenen Unternehmen zu vergleichen. Andere, wie Metromile, bieten eine flache Grundgebühr an und berechnen dann Benutzern basierend auf, wieviele Meilen sie fahren. Ein anderer, Cuvva, ist Autoversicherung, die zu seltenen Treibern vermarktet wird. Alternativen verwenden auch Smartphone-GPS-Technologie, um den Versicherern Tracking, Fahrzeuggesundheitsberichte und Tipps für Benutzer bereitzustellen. Viele davon werden sowohl Verbrauchern als auch Versicherern zugute kommen: Einer, TrueMotion, misst abgelenktes Fahren, bewertet jede Fahrt und zeigt, wo Fahrer Verbesserungspotenzial haben, und behauptet, das abgelenkte Fahren mit seinen Nutzern um bis zu 75 Prozent reduziert zu haben.

Mojio ist ein weiteres Unternehmen, das bereits mit großen Namen wie Google, Amazon und Microsoft zusammenarbeitet - die Technologie ist führend in der Zukunft der Connected Car Services.

Für diejenigen, die innovativere Dienstleistungen anbieten möchten, sind nützliche und benutzerfreundliche Apps, ernsthaft angepasste Preismodelle und datenorientierte Strategien entscheidend für den Erfolg in der Autoversicherungsbranche.

Pull Push nicht

In vielen Branchen dominiert seit Jahrzehnten die "Push" -Werbung. Push-Werbung zwingt potenzielle Kunden mit auffälligen und einprägsamen Marketing-Kampagnen - denken Sie, dass Time Square durch Werbung in Hülle und Fülle beleuchtet wird. Mehr und mehr wird die Autoversicherungsbranche von denjenigen dominiert, die wirklich verstehen, was es braucht, um Kunden in (oder weg von einem Konkurrenten) zu "ziehen", anstatt sie zu einem Produkt oder einer Dienstleistung zu "drängen". Bei Push geht es um Belichtung - Pull geht es darum, die individuellen Bedürfnisse einzelner potenzieller Kunden in einem breiteren Kontext zu verstehen. Um in der neuen Ära erfolgreich zu sein, müssen Versicherer das Leben ihrer Kunden wirklich verstehen. Insuretech kann helfen, indem es den einzelnen Fahrern und den Ökosystemen, in denen sie existieren, Daten und Kontext liefert. Dies wiederum wird es den Versicherern ermöglichen, die einzigartigen Bedürfnisse der Kunden besser zu verstehen - und wiederum bessere, individuellere Produkte und Dienstleistungen bereitzustellen.

Es ist ein Käufermarkt

Vorbei sind die Zeiten, in denen die Zahlung eines Arms und eines Beins für die Kfz-Versicherung die einzige Option eines Einzelnen war. Zwischen Carsharing-Diensten wie Uber, Lyft und Gett und einer besseren öffentlichen Infrastruktur in den größten Städten des Landes ist Autofahren für viele Menschen jetzt optional.Aber für Autofahrer bedeuten innovative Anwendungen, Technologie und Preismodelle, dass der Wettbewerb hart ist - und die Käufer fahren mehr als nur ihre eigenen Fahrzeuge. Die Technologie bietet den Fahrern nicht nur bessere Daten zum eigenen Fahrverhalten, sondern auch genauere Erwartungen darüber, wie viel sie für die Kfz-Versicherung zahlen sollten, je nach Fahrverhalten, Fahrzeugmarke und -modell, der Stadt, in der sie leben, und Arbeit und ihre anderen traditionellen Risikofaktoren (wie Verkehrskarten, Alter usw.).

OMG: Millennials-Regel

Tut mir leid, alte Leute: In den USA leben jetzt mehr Millennials als Babyboomer, und sie ändern die Spielregeln. Neben dem Aufwachsen als Digital Natives sind Millennials auch wählerischer: Sie neigen dazu, potenzielle Käufe und Investitionen viel mehr zu erforschen als ihre älteren Mitbürger, bevor sie Geld für sie ausgeben, einen großen Prozentsatz ihrer Einkäufe online tätigen und viel lieber SMS schreiben. chatten und Social Media nutzen, um bei der Geschäftsabwicklung tatsächlich ein Telefon abzuholen. Diese Realität bedeutet, dass Versicherungsunternehmen, um ihren Kundenstamm anzuziehen und zu erhalten, sensibler auf die besonderen Bedürfnisse und Bedürfnisse von Millennials reagieren müssen - einschließlich stärker integrierter und benutzerfreundlicher Technologien und transparenterer Informationen über Produkte und Dienstleistungen. und Preisgestaltung.

Technisch versierte Versicherungsagenten

All dies kann den Anschein erwecken, dass einzelne Versicherungsagenten auf dem besten Weg sind, durch Sensoren, Roboter, Algorithmen und Maschinen ersetzt zu werden. Aber in Wirklichkeit werden diese innovativen Technologien Versicherungsvertreter befähigen, ihre Kunden mit den neuesten und besten Daten und Technologien effizienter zu bedienen. Dies wiederum führt zu effizienteren und produktiveren Kunden-Agenten-Gesprächen - und zu besseren Lösungen für alle.

Ein Beispiel für diese Technologie ist Advicerobo, ein Unternehmen, das Risiken für Versicherer reduziert, indem es Daten verwendet, um detaillierte Profile von Einzelpersonen zu erstellen. Dies ermöglicht es dem Unternehmen, sein Risiko eines Betrugs zu reduzieren und die Versicherungswürdigkeit von Einzelpersonen durch eine Kombination von psychografischen Faktoren (einschließlich "finanzieller Einstellung", Loyalität, Nutzung sozialer Medien, Beziehungsstatus, Arbeitsplatz, Geschlecht und Risikoaversion) zu bewerten. unter anderem). Die Technologie hilft auch bei der Überprüfung von Versicherungsanwendungen und Betrugsfällen und spart somit Zeit und Geld.

Was ist mit meiner Privatsphäre?

Sie denken vielleicht, dass all diese Technologie und die kostensparenden Werkzeuge großartig klingen … oder Sie denken vielleicht, dass es sich ein bisschen zu sehr anhört, wie der Big Brother von 1984, der über uns alle wacht. Während die Zukunft definitiv bedeutet, dass Versicherer mehr über uns als Individuen wissen werden, und in all dem wird die Autotechnologie Autos und Datenzentren anfälliger für gelegentliche Cyberangriffe machen, es wird auch mehr Transparenz von ihnen zusammen mit besseren Preisen und sicherer fahren - mit anderen Worten: Einsparungen für beide Seiten. Was soll man nicht lieben?

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