Top 10 Was Sie über Investmentfondsbesteuerung wissen müssen

Wie reduziere ich die Steuern auf Investmentfonds? Welche Arten von Fonds eignen sich am besten für steuerpflichtige Konten? Warum habe ich eine 1099 erhalten? Wenn Sie die Besteuerung von Investmentfonds verstehen, können Sie Ihre Gesamtrendite verbessern, indem Sie ein intelligenterer Anleger sind.

Wie sie sagen, "Nichts ist im Leben sicher, aber Tod und Steuern." Jedoch können Steuern im Hinblick auf Investmentfondsanlagen minimiert oder sogar vermieden werden. Mit Kenntnis der Grundlagen für die Besteuerung von Investmentfonds können Sie daher Ihre Renditen für das gesamte Investmentportfolio erhöhen.

Hier sind die 10 wichtigsten Dinge, die Sie über die Besteuerung von Investmentfonds wissen sollten:

1. Vermögensstandort: Einer der größten Fehler, den Anleger machen, ist die Platzierung von Investmentfonds, die hohe relative Steuern generieren. steuerpflichtige Konten. Zum Beispiel generieren die meisten Rentenfonds und Dividenden auszahlenden Aktienfonds Erträge, die für den Anleger steuerpflichtig sind. Daher werden diese Gelder am besten in einem steuerbegünstigten Konto wie einer IRA, 401 (k) oder einer Annuität erworben. Auf diese Weise vermeiden Sie unnötige Einkommenssteuer.
2. Steuereffiziente Fonds: Wenn Sie ein steuerpflichtiges Konto, ein solches reguläres Einzelkonto oder ein gemeinsames Maklerkonto haben und Steuern minimieren möchten, müssen Sie in Investmentfonds investieren, die wenig bis keine Steuern generieren. Diese Mittel gelten als steuerwirksam . Wenn Sie beispielsweise ein Engagement in Anleihen benötigen, können Sie die Verwendung von Kommunalobligationen in Erwägung ziehen, die auf föderaler Ebene in der Regel steuerfrei sind.
3. Wie Investmentfonds-Dividenden besteuert werden: Einige Unternehmen geben ihre Gewinne an die Aktionäre in Form von Dividenden weiter. Ein Investmentfonds, der in Aktien investiert, kann daher Dividenden von den Unternehmen erhalten, in die er investiert, und dann Dividenden an den Investmentfonds-Anteilseigner weiterleiten. Ein Investmentfondsinvestor entscheidet sich häufig dafür, Dividenden in den Fonds reinvestieren zu lassen, aber der Anleger kann immer noch Steuern schulden. Die Höhe der geschuldeten Steuern hängt unter anderem von der Haltedauer und der Einkommenssteuer ab.

1. Arten von 1099 Formularen und was man mit ihnen machen kann: Die am häufigsten verwendeten 1099 von Investoren erhalten 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT und 1099-Q. Investoren sind oft überrascht, wenn sie eine 1099 in der Post erhalten. Dies ist ein Zeichen dafür, dass der Anleger verstehen muss, warum er die 1099 erhalten hat und ob die Steuern, die bei der Anlage in Investmentfonds anfallen, minimiert oder vermieden werden können. Wenn Sie die Grundlagen der Investmentfondsbesteuerung kennen möchten, ist das Verständnis von 1099 Formularen ein guter Ausgangspunkt. Sie werden auch sicher sein wollen, dass Sie das tun, was der IRS von Ihnen verlangt!

1. Kapitalgewinne aus Investmentfonds: Aktienfonds können in Dutzende oder Hunderte von Aktien anlegen. Häufig kauft und verkauft der Investmentfondsmanager während eines gegebenen Jahres Aktien von mehreren der Aktien innerhalb des Investmentfonds.Wenn der Manager Aktien verkauft, die seit dem Zeitpunkt, an dem er diese Aktien gekauft hat, an Wert gewonnen hat, generieren diese Trades Kapitalgewinne, die dann an den Anleger (Sie) weitergegeben werden.
2. Vorausplanen für Ihre Kapitalertragsausschüttungen: Um Aktionären bei der Vorbereitung auf Kapitalgewinnausschüttungen zu helfen, veröffentlichen Investmentfonds-Unternehmen im Allgemeinen ab Oktober Kapitalgewinnverteilungsschätzungen. Diese Schätzungen der Kapitalgewinnverteilung können Anlagefondsanlegern (deren Eigenmittel in steuerpflichtigen Konten gehalten werden) Planungen für den Steuertag voranbringen.
3. Tax Loss Harvesting: Viele Anleger machen den Fehler, Kapitalertragssteuern zu zahlen, wenn sie diese reduziert oder eliminiert haben könnten, indem sie die Gewinne mit Kapitalverlusten verrechnen. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie möchten Ihr Porftolio neu ausbalancieren und beschließen, Aktien von zwei Fonds zu verkaufen. Im Allgemeinen, wenn Sie $ 1, 000 von Kapitalgewinnen als Folge des Verkaufs des ersten Fonds und $ 1, 000 von Kapitalverlusten infolge des Verkaufs von Aktien des anderen Fonds haben, werden sich die gleichen Gewinne und Verluste gegenseitig ausgleichen und keine Steuer geschuldet.
4. Tax Cost Ratio: Wie es sich auch anhört, ist die Steueraufwandsquote ein Maß dafür, wie sich Steuern auf die Nettorenditen einer Investition auswirken. Zum Beispiel, wenn Ihr Investmentfonds eine Rendite von 10% vor Steuern erzielt, aber die dem Fonds entstandenen Steuern die Gesamtrendite auf 9% reduzieren, beträgt die Steuerquote 1%. Anleger können bei Morningstar vorsteuerliche Renditen, steuerbereinigte Renditen und Steuer-Kosten-Verhältnis für Investmentfonds finden.
5. Indexfonds im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds: Fonds, die versuchen, "den Markt zu schlagen", werden als aktiv gemanagte Fonds bezeichnet und Fonds, die einfach versuchen, die Renditen des Marktes oder einer Benchmark zu erreichen. Aktiv verwaltete Fonds haben typischerweise höhere Umsätze (kaufen und verkaufen mehr Aktien oder Anleihen) und haben daher höhere Steuerkosten als Indexfonds und Exchange Traded Funds (ETFs). Aus Gründen der Steuereffizienz möchten Sie vielleicht einen der besten S & P 500 Indexfonds verwenden.
6. Wie man die besten Investmentfonds auswählt: Es ist kein Zufall, dass die besten Fonds auf Gegenseitigkeit, insbesondere über lange Zeiträume wie 10 Jahre oder mehr, häufig Fonds mit den niedrigsten Steuerkosten sind. Daher wird ein Anleger, der nach den besten Fonds sucht, wahrscheinlich die am meisten steuereffizienten Fonds finden, selbst wenn er es nicht versucht, da eine hohe Korrelation zwischen niedrigen Steuerkosten, niedriger Umsatzrate und niedrigen Kostenquoten zu hohen relativen Renditen besteht, insbesondere für längere Investitionszeiträume.

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