Tipps, um Ihnen zu helfen, aus Schulden herauszukommen

Aus der Verschuldung herauszukommen ist der entscheidende Schritt zur finanziellen Stabilität.

In einem typischen Jahr gibt der durchschnittliche Verbraucher Tausende von Dollar für Schulden aus Kreditkarten, Autokredite und Hypothekenzahlungen aus. Ab 2015 schuldete der durchschnittliche Haushalt $ 15, 762 in Kreditkartenschulden. (Quelle: Amerikanische Haushaltskreditkarten-Schuldenstudie von NerdWallet.)

Angesichts der Tatsache, dass viele Kreditkarten einen Zinssatz von 15 bis 25 Prozent haben, verschwenden die Verbraucher jedes Jahr Hunderte von Dollar an Zinsen.

Hier sind sieben Tipps, die Ihnen helfen können, Ihre Schulden loszuwerden.

Make a Budget

Menschen verschulden sich, weil sie mehr Geld ausgeben, als sie verdienen. Ein Budget hilft Ihnen, dies zu vermeiden. Sie können sehen, wie viel Geld Sie verdienen und wohin das Geld geht. Es ermöglicht Ihnen, Bereiche zu lokalisieren, in denen Sie Geld verschwenden, indem Sie in teuren Restaurants essen oder einen $ 5 Kaffee pro Tag kaufen.

Erstellen Sie ein Bare-Bone-Budget, mit dem Sie für Ihre Bedürfnisse wie Miete / Hypothek und Nebenkosten bezahlen können. Beiseite alles andere, um Ihre Schulden so schnell wie möglich zu bezahlen. Halte dich davon ab, Luxusartikel zu kaufen, bis du deine Schulden überwunden hast. Ihre Haare zu markieren, neue Kleidung zu kaufen und in Restaurants zu essen sind Luxus, nicht Notwendigkeiten.

Ihre Kreditkarten einfrieren

Verwenden Sie keine Kreditkarten mehr, wenn Sie Schulden haben. Beginnen Sie stattdessen mit Bargeld. Halten Sie sich an das von Ihnen erstellte Budget und kaufen Sie nur, was Sie mit Bargeld bezahlen können.

Kreditkarten sind hochverzinslich. Die einzigen Leute, die Kreditkarten tragen sollten, sind diejenigen, die die Versuchung vermeiden können, zu viel Geld auszugeben. Wenn Sie denken, dass Sie sich der Versuchung erwehren können, entfernen Sie die Kreditkarten vollständig aus dem Bild. Lass deine Karten zu Hause. Besser noch, frieren Sie Ihre Kreditkarten in einem Eisblock, so dass Sie es nicht auf Impuls verwenden können.

Bezahlen Sie mehr als das Minimum

Kreditkartenunternehmen profitieren von ihren Zinssätzen, da sie wissen, dass viele Nutzer nur die monatliche Mindestzahlung leisten. Es ist gut für Kreditkartenunternehmen, aber schlecht für Ihre Brieftasche.

Nehmen wir an, Sie haben 5 000 US-Dollar an Kreditkartenschulden mit 18% Zinsen und Sie zahlen nur die Mindestzahlung von 150 US-Dollar pro Monat (3 Prozent der Gesamtrechnung). Sie werden 3 Jahre und 11 Monate brauchen, um die Schulden zu tilgen, und Sie werden $ 2 000 allein für Zinsen ausgeben. Das ist eine Menge Geld.

Verantwortliche Kreditkarteninhaber zahlen ihre gesamte Rechnung von Monat zu Monat. Wenn Sie das nicht können, dann zahlen Sie jeden Monat mindestens die Mindestzahlung, bis die Schulden verschwunden sind.

Größte Schulden zuerst

Haben Sie eine Menge Kreditkartenschulden? Viele Verbraucher sind von ihrer Schuld so überfordert, dass sie nicht wissen, wo sie anfangen sollen. Hier sind zwei Methoden, es zu tun:

Die Schneeball-Methode - Beginne mit der Karte mit der kleinsten Schuld.Konzentrieren Sie sich darauf, alles so schnell wie möglich zu bezahlen, selbst wenn Sie nur die Mindestzahlung für die anderen Kreditkarten leisten können. Je früher die Schulden weg sind, desto besser. Sobald die kleinste Karte bezahlt ist, starten Sie den Prozess erneut mit der zweitkleinsten Karte, bis alle Ihre Karten bezahlt sind.

Die Stapelmethode - Beginnen Sie mit der Karte mit dem höchsten Zinssatz. Bezahlen Sie es so schnell wie möglich, während Sie nur die Mindestzahlung auf den anderen Kreditkarten vornehmen. Sobald Ihre höchstverzinslichen Schulden getilgt sind, konzentrieren Sie alle Ihre Anstrengungen auf die Karte mit dem zweithöchsten Zinssatz.

Hypothekarzinsen neu verhandeln

Die Neuverhandlung Ihres Hypothekenzinses ermöglicht es Ihnen, mehr Geld pro Monat zu sparen. Zum Beispiel, wenn Ihr Zinssatz von 7% auf 5% bei einer 150.000 $ Hypothek sinkt, sparen Sie 192 $ pro Monat. (Dann können Sie dieses Geld für die Zahlung Ihrer Kreditkarten verwenden!)

Nicht jeder kann seine Hypothek neu verhandeln, aber wenn Sie unter finanziellen Schwierigkeiten aufgrund eines Arbeitsplatzverlustes oder einer schweren Krankheit leiden, werden viele Kreditgeber neu verhandeln, vorausgesetzt, dies ist für Ihr Hauptwohnsitz.

Viele Kreditgeber nehmen auch über die Bundesregierung am Home Affordable Modification Program teil.

Qualifikationen für dieses Programm besagen, dass Sie $ 729, 750 oder weniger schulden müssen mehr als 31% auf Ihre Hypothek und hatte Ihre Hypothek vor dem 1. Januar 2009 erhalten.

Refinanzierung Hypothekenzinsen

Refinanzierung ist eine andere Option für Hausbesitzer, die auf der Suche nach Schulden sind. Refinanzierung zahlt nicht (oder verzeiht) Ihre Schulden. Stattdessen restrukturiert sie Ihre Hypothek in einen niedrigeren Zinssatz.

Obwohl die Refinanzierung Ihre monatlichen Kosten senkt, müssen Sie auch die Abschlusskosten bezahlen. Schließungskosten variieren von ein paar hundert bis zu mehreren tausend, abhängig von dem Wert Ihres Hauses und der Größe Ihrer Hypothek.

In einigen Fällen können die Abschlusskosten teurer sein als die tatsächlichen Einsparungen, die Sie durch die Refinanzierung erzielen. Vergleichen Sie, wie viel Sie durch niedrigere Zinssätze sparen als bei den Abschlusskosten. Wählen Sie die Option, mit der Sie die größten Gesamteinsparungen erzielen, auch wenn dies bedeutet, kurzfristig höhere monatliche Zahlungen zu bewältigen.

Sparen Sie mit

Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden bezahlt haben, beginnen Sie, dieses zusätzliche Geld auf ein Sparkonto einzahlen, anstatt sich mit einer Kreditkarte einen weiteren teuren Artikel zu kaufen. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, im Voraus für Einkäufe zu sparen, anstatt sich dafür zu verschulden.