Zum Maximieren Ihres 401K Matches

Es gibt nichts Schlimmeres, als Geld hinterher zu lassen. Deshalb ist es eine der wichtigsten "Must-Do" -Strategien der Altersvorsorge, das Beste aus dem 401 (k) -Match Ihres Arbeitgebers herauszuholen. Um den Wert zu maximieren, den Sie von Ihrem 401 (k) -Match erhalten, beachten Sie Folgendes:

Verstehen Sie, dass es wirklich ein 401K -Match

ist. Normalerweise erhalten Sie nur einen Beitrag in Ihren 401 (k ) Planen Sie, wenn Sie selbst einen Beitrag leisten.

Wenn Sie etwas von Ihrem Gehaltsscheck sparen, indem Sie Geld in Ihr 401 (k) investieren, kann Ihr Unternehmen auch einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Beiträge erreichen. Aber wenn Sie nicht zu Ihrem 401 (k) -Plan beitragen, dann geht Ihr Unternehmenskampf möglicherweise verloren und hinterlässt eine beträchtliche Menge an Geld auf dem Tisch.

Verstehen Sie Ihr 401K-Anpassungsprogramm

Einige Unternehmen haben nicht einmal einen 401 (k) Plan, daher ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen, um das 401 (k) Matching-Programm Ihres Unternehmens zu verstehen. Für diejenigen, die einen 401k Plan haben, sollten Sie daran denken, dass jeder Plan anders sein kann. Einige Arbeitgeber haben sehr großzügige Matching-Programme. Andere haben relativ armselige Matches oder überhaupt kein passendes Programm. Der durchschnittliche Unternehmensbeitrag betrug ab 2015 2,7% des Arbeitsentgelts. Fragen Sie Ihren HR-Mitarbeiter nach einem Überblick über Ihr 401 (k) Matching-Programm. Hier sind zwei Beispiel-Matching-Programme und wie sie funktionieren:

• 50% stimmen mit den ersten 6% überein - Wenn Sie einen solchen Plan haben, wird Ihr Arbeitgeber für jeden ausgegebenen Dollar 50 Cent in Ihren Pensionsplan eintragen. ist eine Grenze von 6% Ihres Bruttogehalts, die der Arbeitgeber einhalten wird. Daher erhält eine Person mit einem Gehalt von 50.000 $, die mindestens 6% zu ihrem 401 (k) -Plan beiträgt, einen entsprechenden Beitrag des Arbeitgebers in Höhe von 1.500 $. Beachten Sie jedoch, dass ein Mitarbeiter, der nicht Beitrag zu dem Plan wird nichts vom Arbeitgeber in der Art eines Spiels erhalten.
• Dollar für Dollar Spiel bis zu 5% - Für jeden Dollar, den Sie in Ihren 401 (k) -Plan investieren, wird Ihr Unternehmen auch einen Dollar einsetzen. Sobald Sie insgesamt 5% Ihres Bruttoentgelts für das Jahr erreicht haben, wird Ihr Arbeitgeber bis zum nächsten Kalenderjahr keine weiteren US-Dollar auf Ihr Konto hinzufügen.
• Beachten Sie, dass sich Ihr übereinstimmendes Programm von den oben dargestellten unterscheiden kann.

Leugnen Sie kein freies Geld ab

Wenn Sie Ihren 401 (k) -Plan nicht bis zu dem Betrag, zu dem Ihr Arbeitgeber passt, beiträgt, dann zahlen Sie Geld ab, das Ihr Unternehmen sonst für Ihren Ruhestand bereitstellen würde. Es ist schwer, sich ein Szenario vorzustellen, in dem das Ablehnen von freiem Geld eine gute Idee ist. Nutzen Sie die Vorteile!

Verlassen Sie sich nicht auf die Selbstregistrierung

Viele Arbeitgeber melden automatisch neue Angestellte in Pensionspläne an.Dies ist ein großartiger Weg, das Sparen für den Ruhestand zu fördern, aber die Pläne für die automatische Einschreibung sind von Arbeitgeber zu Arbeitgeber sehr unterschiedlich. Daher ist es wichtig, Ihr Arbeitgeber-Spiel zu verstehen, um sicherzustellen, dass Sie kein Geld auf dem Tisch liegen lassen. Einige Arbeitgeber beginnen mit den Selbstbeteiligungsbeiträgen, die unter dem Betrag liegen, der zur Erfassung des vollständigen Arbeitgebers erforderlich ist.

401K Match- und Jahreslimits

Unabhängig vom passenden Programm Ihres Unternehmens können Sie nicht mehr als $ 18, 000 Ihres eigenen Geldes zu Ihren 401 (k) im Jahr 2017 beitragen ($ 24, 000, wenn Sie 50 oder älter sind ) Arbeitgeberbeiträge sind nicht in Ihrem Jahresbeitragslimit enthalten. Jedoch gibt es eine kombinierte Beitragsgrenze von $ 54, 000 für die Arbeitgeber- und Arbeitnehmerbeiträge im Jahr 2017 (plus die $ 6.000 Aufholjagd bei Alter 50 oder älter). Die Mitarbeitervergütung für die Berechnung der Beiträge beträgt im Jahr 2017 270.000 $.

Vorsicht bei Ausübungszeitplänen

Egal wann oder wie Sie Ihre Anstellung beenden, das Geld, das Sie zu Ihrem 401 (k) -Plan beitragen, bleibt Ihnen erhalten. Die von Ihrem Arbeitgeber geleisteten Beiträge können jedoch einem Unverfallbarkeitsplan unterliegen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Vesting-Programm verstehen, bevor Sie Ihren Job aufgeben!

Keine Übereinstimmung für IRAs

Es sind keine passenden Beiträge für eine IRA verfügbar, die Sie möglicherweise selbst öffnen würden. Dieser Mangel an freiem Geld ist ein Grund, warum es normalerweise sinnvoll ist, zuerst Geld in einem 401 (k) -Konto zu sparen, bevor man zu einem IRA beiträgt. Sobald Sie das passende Limit erreicht haben, sollten Sie sich jedoch einen regulären IRA oder einen Roth IRA ansehen. Weitere Informationen dazu, wie viel Sie zu einem individuellen Altersvorsorgekonto (IRA) beitragen können, finden Sie in den folgenden Quellen:

2017 IRA Contribution Limits

Berechnen Sie Ihren Beitragbetrag

Da viele Mitarbeiter nicht alle Vorteile ausnutzen Bei den entsprechenden 401 (k) Beiträgen ist es wichtig sicherzustellen, dass Sie Ihre Leistungen maximieren. Dieser Taschenrechner kann verwendet werden, um Ihnen zu helfen, Ihre 401 (k) Beiträge zu optimieren, um das Beste aus Ihrem Arbeitgeber herauszuholen. Weitere Informationen darüber, wie viel Sie zu einem 401 (k) -Plan für das Steuerjahr 2017 beitragen können, finden Sie unter folgendem Link:

2017 401 (k) Beitragsgrenzen