So ​​maximieren Sie Ihre Investitionseinsparungen

Wenn Sie sich jemals gefragt haben, ob ein heute geretteter Pfennig wirklich viel mehr wert ist als Pfennige als ein Morgen, den Sie sparen, dann werfen Sie einen Blick auf diese einfache Mathematik:

• Wenn Sie Im Alter von 20 Dollar würde dieser Dollar im Alter von 20 Dollar 21 Dollar wert sein, wenn man von einer durchschnittlichen Rendite von 7 Prozent im Laufe der Jahre ausgeht.
• Wenn Sie bis 30 warten, um denselben $ 1 zu investieren, wird es $ 10 wert sein. 68. Beginnen Sie mit 40 und Sie haben 5 $. 43.
• Warten Sie, bis Sie 50 geworden sind, um denselben $ 1 zu investieren, und Sie erhalten mickrige $ 2. 76.

Ein im Alter von 20 Jahren investierter Dollar ist also fast doppelt so produktiv wie ein Dollar, der bei 30 und 7 investiert wurde. 5 Mal so stark wie ein Dollar, der im Alter von 50 Jahren ans Werk geht!

Hoffentlich haben Sie bereits mit dem Speichern begonnen, und wenn nicht, dann ist es heute an der Zeit zu starten. Jeder Tag, den Sie warten, kostet Sie ernsthaftes Geld.

Denken Sie daran, dass Sie einen Plan haben müssen, um Ihre Rückkehr zu maximieren. Eine großartige Blaupause für die Optimierung Ihrer Ersparnisse ist die Hierarchie der Investitionseinsparungen, die beschreibt, wo Sie Ihr Geld anlegen und in welcher Reihenfolge. Für ein großartiges Bild klicken Sie bitte hier.

Hierarchie der Investitionseinsparungen: Von oben nach unten

Ebene 1: Notspareinsparungen

Ganz oben in Ihrer Hierarchie oder Pyramide der Investitionseinsparungen sollten Ihre Einsparungen bei Notfällen sein. Die Höhe der verfügbaren Notkassen sollte 3-6 Monate fixe Ausgaben abdecken können und auf einem Geldmarktkonto oder in anderen sehr liquiden Anlagen gehalten werden.

Verwenden Sie dieses Geld nur für echte Notfälle, wie zum Beispiel Arbeitsplatzverlust oder katastrophale medizinische Kosten.

Stufe 2: Kurzfristige Barmittel

Ihre nächste Stufe ist für kurzfristige Barmittel, die die in 1-3 Jahren fälligen Ausgaben abdecken sollten. Dies sollte nicht mit Notfalleinsparungen verwechselt werden. dieses Geld sollte verwendet werden, wenn Sie einen bekannten großen Aufwand haben, der in den folgenden 12 bis 18 Monaten aufkommt, wie eine Anzahlung auf einem Haus oder einem neuen Dach.

Es macht keinen Sinn, dass Ihr Notfallfonds aufgrund eines geplanten finanziellen Ereignisses ausgelöscht wird, selbst wenn es ein Jahr oder eineinhalb Jahre entfernt ist.

Level 3: Passen Sie die 401k-Beiträge Ihres Arbeitgebers an

Jetzt ist es an der Zeit, Ihre Arbeitgeberbeiträge abzugleichen. Sie möchten beitragen, was Ihr Arbeitgeber bereit ist, kostenlos zu Ihrem 401k passen.

Level 4: Roth IRA

Beginne als Nächstes mit der Finanzierung - und versuche, eine Roth IRA vollständig zu finanzieren. Die Beiträge werden mit Nachsteuergeldern geleistet und können jederzeit zurückgezogen werden. Seien Sie einfach sicher zu verstehen, wie viel Sie herausnehmen können, ohne eine Strafe zu bekommen. Sobald Sie 59 ½ erreichen, sind alle Abhebungen steuerfrei. Darüber hinaus gibt es im Gegensatz zu einer traditionellen IRA, die im Alter von 70 ½ einen Mindestabzug verlangt, kein verbindliches Verteilungsalter bei einer Roth IRA. Um die Zulassungsvoraussetzungen für eine Roth IRA zu erfahren, klicken Sie hier.

Level 5: Max Out Ihre 401k

Nach der Finanzierung Ihres Roth IRA, gehen Sie zurück und maximieren Sie Ihre 401k wenn möglich. Im Jahr 2016 ist der maximale Beitrag $ 18, 000. Wenn Sie $ 18, 000 pro Jahr mit dem hoffentlich zusätzlichen Nutzen des passenden 401k Programms Ihres Arbeitgebers weglegen können, wird Ihr Geld schnell aufbauen.

Level 6: Steuerpflichtige Investitionen

Wenn Sie alle oben genannten Dinge erledigt haben und noch Geld zum Sparen haben, können Sie diese Mittel in ein Brokerage-Konto eintragen.

Unabhängig davon, ob Sie Ihr Geld alleine verwalten oder von jemand anderem verwaltet werden, stellen Sie sicher, dass Sie sich in einem ausgewogenen diversifizierten Portfolio befinden, das Dividenden, Zinsen und Ausschüttungen verdient.

Haben Sie schon mit dem Speichern begonnen? Wenn nicht, ist die Zeit jetzt. Nutzen Sie die Hierarchie der Investitionseinsparungen, um Ihre Rendite zu maximieren.

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Disclosure: Diese Information wird Ihnen nur als Informationsquelle zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital. Diese Informationen sind nicht als Primärgrundlage für eine von Ihnen getroffene Investitionsentscheidung gedacht und sollten auch keine solche sein.

Wenden Sie sich immer an Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen oder Entscheidungen zu Investitionen / Steuern / Immobilien / Finanzplanung treffen.