Das Texas Ratio hilft Ihnen bei der Bewertung von Banken

Es gibt mehrere gute Gründe, Banken zu vermeiden, die wahrscheinlich scheitern werden. Für Anfänger kann Ihr Geld gefährdet sein, wenn Sie außerhalb der FDIC-Deckungsgrenzen sind. Aber Bankausfälle sind auch unbequem. Wie können Sie also vorhersagen, welche Banken sich auf dünnem Eis befinden? Sie werden es nie genau wissen, aber Sie können nach üblichen roten Flaggen Ausschau halten und sich an stärkere Banken halten.

Das Texas Ratio einer Bank ist ein Indikator, der Ihnen hilft festzustellen, wie riskant eine Bank ist, und könnte Sie im Voraus vor einer Bank warnen, die schlechte Investitionen getätigt hat (ohne die Fähigkeit, große Verluste zu absorbieren).

Texas-Verhältnis-Formel

Um das Texas-Verhältnis zu berechnen, teilen Sie die schlechten Vermögenswerte der Bank durch die zur Deckung dieser Verluste zur Verfügung stehenden Vermögenswerte. Genauer gesagt:

• Teilen Sie notleidende Vermögenswerte durch Sachanlagen und Kreditverlustreserven .

Nicht leistungsfähige Vermögenswerte umfassen notleidende Kredite und Immobilien, die die Bank durch Zwangsvollstreckung in Besitz genommen hat. Diese Vermögenswerte sind Risiken, die potenziell zu Ausgaben für die Bank werden könnten. Einige Kredite könnten jedoch staatlich besicherte Kredite sein, und die Bank wird zurückerstattet, wenn diese Kredite ausgezahlt werden. Wenn Sie Ihre eigenen Berechnungen durchführen, achten Sie darauf, die im Rahmen von Regierungsprogrammen ausgegebenen Kredite zu trennen.

Als Nächstes möchten Sie wissen, wie einfach die Bank mit diesen Ausgaben umgehen kann. Bei der Berechnung des materiellen Eigenkapitals sollten Sie immaterielle Vermögenswerte wie Goodwill entfernen, da die Bank keinen Scheck aus dem "Goodwill" -Konto schreiben kann, um Gläubiger zu bezahlen.

Eine Bank mit einem hohen Texas Ratio - vor allem wenn sich das Verhältnis 1 oder 100% nähert - ist riskanter als eine Bank mit einem niedrigeren Texas Ratio.

Beispiel: Annahme, dass eine Bank notleidende Vermögenswerte von 90 Milliarden US-Dollar und ein materielles Eigenkapital von plus Risikovorsorge von 100 Milliarden US-Dollar aufweist. Teilen Sie $ 90 Milliarden in $ 100 Milliarden für ein Ergebnis von. 9 oder 90%. Dies ist relativ hoch, und die Bank sollte nur mit Vorsicht verwendet werden (zum Beispiel, wenn das Verhältnis deutlich abnimmt, bleiben Sie unter den FDIC-Deckungsgrenzen, und Sie wissen, dass es einen soliden Plan gibt, um das Verhältnis weiter zu reduzieren) ..

Wenn Ihnen die Idee, das Verhältnis selbst zu berechnen, nicht gefällt - denken Sie daran, dass Sie sich durch die Einreichungen graben und staatsgarantierte Kredite trennen müssen - finden Sie heraus, ob jemand die Arbeit bereits erledigt hat für dich. Mehrere Websites veröffentlichen Texas Ratios (oder zumindest Listen von Banken mit den höchsten und niedrigsten Quoten, die Ihnen genügend Informationen geben könnten, um eine Entscheidung zu treffen).

Verwenden des Texas Ratio

Das Texas Ratio ist hilfreich, aber kein einzelner Indikator ist perfekt. Banken können und bleiben bei hohen Quoten solvent, und gute Banken werden manchmal schlecht (daher ist es wichtig, die -Richtung sowie die Höhe der Bankquote zu beachten).Neben dem Texas Ratio stehen mehrere weitere Ratingmethoden zur Verfügung:

• Bankrate berechnet ein Safe and Sound Rating
• BauerFinancial erstellt ein Star Rating

Sie können auch einen Einblick in regionale Banken und Kreditgenossenschaften erhalten, indem Sie die Nachrichten lesen. .. Personalwechsel und wiederholte Auftritte in den Schlagzeilen sollten Verdacht erregen.

Natürlich ist es auch hilfreich, die Produktangebote der Bank zu beobachten:

• Wenn die Bank nicht wettbewerbsfähig ist, kann sie es sich unter Umständen nicht leisten, hohe Zinsen auf Sparkonten zu zahlen (oder niedrige Zinsen für Kredite anzubieten) - Warum also nicht die Banken wechseln?
• Wenn die Bank zu gut aussieht, um wahr zu sein, könnte sie in einem verzweifelten Versuch, Geld schnell anzuziehen, ein zusätzliches Risiko eingehen.

Warum Texas?

In den 1980er Jahren erlebte der Bundesstaat Texas einen wirtschaftlichen Aufschwung, der hauptsächlich durch Energie angetrieben wurde. Wie so oft endete die Party zu früh. Banken halfen, den Boom zu finanzieren, und sie wurden nicht immer zurückgezahlt, wenn die Dinge pleite gingen. Während Banken in anderen Staaten ähnliche Ergebnisse erzielten, war Texas bemerkenswert: Laut der Federal Reserve Bank von Dallas "führte der Staat die Nation jedes Jahr von 1986 bis 1992 zu Bankpleiten." Gerard Cassidy entwickelte dann die Berechnung und prägte den Ausdruck " Texas Verhältnis. "

Texas bekam wegen des Timings einen schlechten Ruf: Das Verhältnis wurde während eines Ölbooms erfunden. Andere Regionen haben ihren eigenen Boom erlebt und Bankzyklen gebrochen.